Остерігайтеся шахраїв! Дізнайтеся, на який гачок ми потрапляємо найчастіше та як цьому запобігти?

Часто здається, що ми завбачливі, тому не станемо жертвою шахрая. Проблема в тому, що злочинці, зазвичай, виявляються більш винахідливими. Дослідження Фонду розвитку фінансового ринку доводить, що кожен п’ятий житель Польщі зазнає шахрайства. Часто такі випадки трапляються з приїжджими, у тому числі з України, які лище починають освоюватися на новому місці. Ми вирішили познайомити вас з найпопулярнішими трюками шахраїв і підказати, як захистити себе від різних видів злочинів.

Шахрайство в Інтернеті

Почнемо з Інтернет-шахрайства, що є досить поширеним у наш час, адже все більше покупок ми здійснюємо саме тут. Дослідження, проведене на замовлення Бюро кредитної інформації (BIK), показує, що до 38% поляків стали жертвами кіберзлочинців.

Безкоштовна продовольча допомога

Що змушує людей вірити в подібні акції? Спочатку пандемія коронавірусу, тепер напруженість, викликана війною на нашому східному кордоні, а також дефіцит у магазинах. Кожен з нас хоча б раз отримав електронний лист з інформацією про безкоштовну продовольчу допомогу, яку надає держава або інші різні фонди. Жертвами таких злочинних дій найчастіше стають особи, котрі щойно приїхали з України. Щоб не поповнити лави ошуканих, не можна переходити за посиланнями, що містяться в подібних повідомленнях. Зазвичай, таким чином ви здійснюєте перехід на фейковий сайт, призначений для крадіжки ваших персональних даних.

Як захистити себе від такого виду шахрайства?

• Не довіряйте інформації з непідтверджених джерел – про такі заходи завжди повідомляють ЗМІ.
• Не заходьте в мобільний застосунок банку чи довірений профіль за посиланням, вказаним в електронному листі.

Привабливі пропозиції та кібератаки

Усе більшим попитом користуються онлайн-покупки. Зловмисники реєструють домени й відкривають підроблені Інтернет-магазини, візуально подібні до їхніх оригіналів. Завдяки рекламі та активній розсилці з пропозиціями від таких магазинів, люди швидко реагують та переходять за такими посиланнями, не звертаючи уваги на правильність адреси.

Як захистити себе від такого виду шахрайства?

• Перевірте продавця й магазин, який ви не знаєте – краще прочитати відгуки на сайті або в мережі.
• Якщо продавець не вказав чітку контактну інформацію на сайті, радимо відмовитися від покупки.
• При здійсненні першої покупки з цього Інтернет-магазину, оберіть спосіб оплати після отримання товару.

Фейкові сайти з допомогою для України

З напливом біженців з України активізувалися різні види шахрайства. Найбільш популярними є підроблені сайти, що пропонують допомогу Україні. Комісія з фінансового нагляду застерігає бути обачними в такій ситуації, адже часто такі групи чи фонди видають себе за відомі сайти зі збору коштів.

Як захистити себе від такого виду шахрайства?

• Необхідно ознайомитися з сайтом.  Варто звернути увагу на те, чи вказано на ньому контактну інформацію та телефон для зворотнього звˊязку.
• Не заходьте на сайт за посиланням, відправленим у повідомленні, не перевіривши адресу сайту.
• Варто пошукати інформацію в мережі, прочитати відгуки про цей фонд, та перевірити, чи здійснює він збір коштів.

Шахрайство при працевлаштуванні

Ще один спосіб отримати ваші дані – надсилання неіснуючих вакансій. Заробітна плата, зазвичай, дуже приваблива, тому люди охоче погоджуються. Щоб скористатися цією пропозицією, достатньо лише створити профіль та внести символічну плату. До групи ризику легко потрапляють особи з України, які втекли від війни. Нечесний роботодавець може запропонувати їм нелегальну роботу за дуже низьку заробітну плату. Через брак коштів, люди охоче погоджуються, потрапляючи таким чином на гачок шахраїв.

Як захистити себе від такого виду шахрайства?

• Використовуйте тільки перевірені портали з оголошеннями.
• Не надавайте свої дані, якщо хтось обіцяє зв’язатися з роботодавцем.
• Найпривабливіша пропозиція може бути занадто хорошою, щоб виявитися правдою.
• Іноземець повинен ознайомитися з основною інформацією про трудове право в Польщі – для цього він може зателефонувати в найближчий Центр зайнятості.

Повідомлення про доплату за надсилання посилки

Усе частіше можна побачити в своїй електронній пошті повідомлення про необхідність невеликої доплати за надсилання посилки. Зазвичай, це лише кілька злотих. Мета такого листа – отримання персональних даних або реквізитів для входу в застосунок банку. Жертвами таких зловмисних дій стають особи, які дійсно очікують на свою посилку.

Як захистити себе від такого виду шахрайства?

• Кур’єрська компанія ніколи не вимагає від одержувача доплати, оскільки такі витрати зазвичай регулюються стороною, що здійснює надсилання.
• Не здійснюйте оплату за посиланнями в електронному листі, або перевірте сайт, на який ви переходите.
• Завжди можна зателефонувати на гарячу лінію кур’єрської компанії та перевірити інформацію щодо доплати.

Підроблене повідомлення від банку

Дуже часто жертви шахраїв отримують повідомлення, надіслані нібито з банків. Зазвичай, вони містять інформацію про вхід в систему з іншого пристрою та підтвердження цього шляхом повторного введення даних. Іноді ви можете отримати повідомлення про те, що хтось намагається зробити переказ з вашого рахунку й подібне. Після переходу за вказаним посиланням, ви опиняєтеся на підробленому сайті банку, який попросить вас надати йому ваші контакті дані.

Як захистити себе від такого виду шахрайства?

• Не варто заходити в банк за посиланням, зазначеним в електронному листі.
• Усю інформацію необхідно уточнити на гарячій лінії банку, знайшовши самостійно номер на офіційній сторінці банку, а не використовувати той, що зазначений у повідомленні.

Шахрайство по телефону

Інший вид шахрайства – за допомогою телефонного зв’язку. Зазвичай, це підроблені смс-повідомлення, але часто шахраї саме телефонують своїм жертвам, видаючи себе, наприклад, за співробітників банку або посадових осіб. Наведемо кілька таких прикладів.

Приваблива пропозиція

Часто можна почути розмову, під час якої хтось намагається переконати вас скористатися привабливою пропозицією (інвестиції, покупка продукту, фотовольтаїки). Аналогічна пропозиція може бути відправлена смс-повідомленням. Найчастіше це спроба вимагання грошей або даних.

Як захистити себе від такого виду шахрайства?

• Не погоджуйтеся на пропозиції, що пропонують по телефону незнайомими особами або компаніями.
• Не повідомляйте дані платіжної карти, номер BLIK або іншу конфіденційну інформацію по телефону.
• Завжди перевіряйте такі пропозиції в Інтернеті.

Внесення змін до податкової декларації

У період щорічних розрахунків з податковою службою активізуються такі шахраї, які розсилають смс-повідомлення про необхідність внести зміни до податкової декларації або навіть зробити додаткове нарахування податку. У повідомленні зазвичай вказується посилання, що веде на підроблений сайт податкової служби або сайт для здійснення платежів.

Як захистити себе від такого виду шахрайства?

• Не переходьте за такими посиланнями в смс-повідомленнях.
• Податкова служба надсилає важливу інформацію не в смс, а рекомендованим листом.
• Якщо виникають сумніви, то зверніться до податкової служби.

Заборгованість за послуги електроенергії або газу

Шахраї охоче видають себе за постачальників електроенергії або газу. Часто надсилають смс-повідомлення з попередженням про відключення електроенергії або газу, у звязку із затримкою з оплатою. Зазначена сума, зазвичай, занадто мала, щоб спонукати одержувача до дії. Після натискання на посилання в повідомленні, відбувається перенаправлення на підроблений сайт постачальника, де й буде зроблено спробу отримання даних для онлайн-банкінгу.

Як захистити себе від такого виду шахрайства?

• Не можна натискати на зазначені посилання.
• Необхідно ігнорувати такі смс-повідомлення.

Найкраще зателефонувати постачальнику послуг та з’ясувати ситуацію

Шахрайство з допомогою онукам

Незважаючи на розголос, шахраї не відмовляються від цієї популярної афери. У зоні ризику опиняються люди похилого віку. Йдеться про вимагання грошей під приводом допомоги онукам або іншому члену сім’ї. Зазвичай, хтось телефонує та видає себе за його друга, який нібито знаходиться в скрутному становищі, тому терміново потребує значної суми. Звичайно, «друг, який дзвонить» повинен забрати та передати гроші. Таким чином, багато людей уже втратили десятки тисяч злотих.

Як захистити себе від такого виду шахрайства?

• Ставтеся скептично до такої інформації.
• Перевіряйте отриману інформацію. Зателефонуйте вказаному в розмові члену сім’ї та перевірте, чи дійсно він потребує допомоги.
• Зателефонуйте до інших членів сім’ї.
• Обовˊязково зателефонуйте в поліцію.

Шахрайство за участю поліцейського

Одним із поширених видів є шахрайство з поліцейським. Схема роботи подібна. Проте, цього разу дзвонить особа, котра видає себе за поліцейського, і просить допомогти в затриманні небезпечного злочинця, для чого буде потрібна готівка. Інший варіант – інформація про те, що ваші гроші знаходяться під загрозою, тому виходом із ситуації може бути передача їх на зберігання поліцейському.

Як захистити себе від такого виду шахрайства?

• Не можна довіряти сторонній особі з такою інформацією.
• Поліція нікому не телефонує, щоб переконати їх співпрацювати в затриманні злочинця.
• Поліція не має права вимагати використання приватних грошей у проведенні операції.
• Необхідно зателефонувати в поліцію та повідомити про таку розмову.

Переказ за допомогою BLIK

Оплата через BLIK стає все більш популярною в Польщі, чим також користуються шахраї. У месенджерах вони видають себе за наших друзів і просять швидко через BLIK перерахувати невелику суму. Пояснюють це терміновістю або скрутною ситуацією.

Як захистити себе від такого виду шахрайства?

• Не передавайте номер BLIK особам з месенджера.
• Перевірте ситуацію, зателефонуйте другу, який нібито пише вам у месенджері.
• Повідомте поліцію.

Телефонний дзвінок з банку

Шахраї люблять телефонувати до потенційних жертв, називаючи себе представниками банку.

Причиною такого дзвінка є інформування «клієнта» про різні проблеми. Наприклад, про здійснення фінансової операції на рахунок шахрая та потреби її блокування. Зловмисник, зазвичай, запитує дані для входу в онлайн-банкінг і навіть може запросити код для авторизації переказу. Іноді пропонує встановити більш безпечну версію банківського застосунку. Усе це різні спроби зˊясувати ваші контакті дані та заволодіти вашими грошима.

Як захистити себе від такого виду шахрайства?

• Співробітник банку не має права запитувати у вас дані для входу в банківський рахунок.
• Нікому не передавайте код для авторизації переказу.
• Не встановлюйте програми з ненадійного джерела.
• Зв’яжіться з банком самостійно та з’ясуйте ситуацію.

Шахрайство з безпосереднім контактом з особою

Останній вид – це шахрайство під час безпосереднього контакту шахрая та його жертви. Тут потрібно бути особливо обережним, тому що можемо піддаватися маніпуляціям і тиску.

Благодійний збір

У двері вашої квартири може постукати людина, яка збирає кошти для різних благодійних організацій. Таку особу часто можна зустріти на вулиці, проте цей збір не завжди чесний. Шахраї можуть видавати себе за різні фонди та організації, вони мають підроблені посвідчення особи або інші документи, що підтверджують “правдивість” збору.

Як захистити себе від такого виду шахрайства?

• Якщо маєте сумніви, зателефонуйте до фонду, в якому працює цей волонтер.
• Уважно ознайомтеся з посвідченням особи людини, яка збирає гроші.
• Якщо виникають сумніви – зателефонуйте в поліцію.

Допомога від волонтера або військовослужбовця

Шахраї охоче полюють на осіб, у яких є проблеми з самостійним функціонуванням, наприклад, з пересуванням. Часто з’являється фіктивний волонтер або військовослужбовець військ територіальної оборони, котрий бере гроші на покупки та безслідно зникає.

Як захистити себе від такого виду шахрайства?

• Не впускайте в свою квартиру сторонніх людей.
• Приймайте допомогу тільки від знайомих (наприклад, сім’ї чи сусідів).
• Найкраще замовляти якомога більше продуктів через Інтернет з доставкою додому.

Презентація привабливої продукції

Шахраї охоче полюють на осіб, у яких є проблеми з самостійним функціонуванням, наприклад, з пересуванням. Часто з’являється фіктивний волонтер або військовослужбовець військ територіальної оборони, котрий бере гроші на покупки та безслідно зникає.

Як захистити себе від такого виду шахрайства?

• Не впускайте в свою квартиру сторонніх людей.
• Приймайте допомогу тільки від знайомих (наприклад, сім’ї чи сусідів).
• Найкраще замовляти якомога більше продуктів через Інтернет з доставкою додому.