Nowy rok to czas na podsumowania. Ile płaciliśmy za OC w 2021 roku?
Nowy rok to tradycyjnie czas podsumowań. Postanowiliśmy podtrzymać tę tradycję i przygotowaliśmy własne podsumowanie cen na rynku ubezpieczeń OC w Polsce. Sprawdziliśmy, jak kształtowały się koszty polisy, gdzie trzeba było zapłacić najwięcej, a także ile musieli wydać na OC najmłodsi kierowcy w 2021 roku.
Na wstępie warto przytoczyć dane z Polskiej Izby Ubezpieczeń. Okazuje się, że w ciągu trzech kwartałów 2021 roku Polacy wydali na ubezpieczenia w sumie 50,9 mld zł, a towarzystwa ubezpieczeniowe działające w Polsce wypłaciły odszkodowania na łączną kwotę 30,3 mld zł. W tym zakresie 11,2 mld zł stanowiły odszkodowania komunikacyjne – 6,8 mld zł wypłacono łącznie w formie odszkodowań i świadczeń z obowiązkowego OC posiadaczy pojazdów mechanicznych.
To o 2,6 pkt proc. więcej niż w 2020 roku. Średnia szkoda z OC wzrosła o 5,7 pkt proc. i wynosiła 8367,7 zł. Pojawiło się zatem zjawisko, jakie ubezpieczyciele nazywają inflacją szkodową. Ma ono miejsce, gdy dochodzi do zachwiania równowagi pomiędzy wypłatami odszkodowań a składkami wpłacanymi przez kierowców. W naszym artykule skupiamy się na tej ostatniej kwestii, a więc na cenach polis OC.
Rynek OC – stabilny początek 2021 roku
Ostatnie lata to oczywiście ogromny wpływ pandemii na całą gospodarkę, a więc również na sektor ubezpieczeniowy. Właściwie od początku 2019 roku można było obserwować systematyczny spadek cen obowiązkowego ubezpieczenia OC i ten trend utrzymuje się do tej pory. Po I kwartale 2021 roku średnia cena OC w Polsce kształtowała się na poziomie 579 zł, czyli była niższa o 22 zł w porównaniu z końcem 2020 roku.
Początek ubiegłego roku był zatem bardzo optymistyczny dla posiadaczy pojazdów mechanicznych. W 2020 roku i na początku 2021 obserwowaliśmy również spadek częstotliwości występowania szkód, co z kolei ucieszyło ubezpieczycieli. Zjawisko wynikało po części z lockdownów, a po części z tego, że wiele osób pracowało zdalnie z domu i nie dojeżdżało codziennie samochodem do pracy. Jak kształtował się rynek OC w kolejnych miesiącach 2021 roku?
Jak kształtowały się składki OC w 2021 roku?
Również po pierwszym kwartale 2021 roku sytuacja na rynku OC pozostała stabilna. Drastyczne podwyżki polis nie miały miejsca. Relatywnie niski poziom składek OC wynikał również z tego, że ubezpieczyciele bardzo mocno konkurowali ze sobą w wybranych segmentach klienckich.
Dotyczyło to szczególnie segmentów szkodowych. Dzięki temu, że w 2020 roku aktywność kierowców na drogach była mniejsza, co przełożyło się na zdecydowany spadek szkodowości, w 2021 roku ubezpieczyciele mogli sobie pozwolić na większe obniżki składek również dla mniej ostrożnych kierowców.
Jak kształtowała się cena polis OC? Jak wspomnieliśmy wcześniej, w styczniu średni koszt wyniósł 579 zł. W lutym nastąpiła lekka podwyżka i ceny OC wzrosły o 3 zł, jednak największa obniżka miała miejsce w marcu, gdy średnie składki za OC spadły do poziomu 568 zł.
Po trzech kwartałach 2021 roku średnia cena OC wynosiła 587 zł. Duży wpływ na wysokość składki miały oczywiście czynniki takie jak miejsce zamieszkania czy parametry samochodów. Przy pojemności silnika do 0,9 litra średnia cena OC wynosiła 485 zł, a od 2,4 litra – 691 zł.
Opłacało się jeździć samochodami elektrycznymi, ponieważ właściciele takich aut płacili średnio za OC 459 zł, podczas gdy na przykład za hybrydę trzeba było wydać 624 zł. Warto dodać, że szkodowi kierowcy płacili średnio o 294 zł więcej w porównaniu do średniej składki OC.
W jakich województwach OC było najtańsze?
Wróćmy do miejsca zamieszkania, ponieważ wpływało ono bardzo mocno na wysokość składek OC w 2021 roku.
Zacznijmy od cen na poziomie regionów. Po trzech kwartałach 2021 roku najmniej płacili za OC mieszkańcy następujących województw:
- kujawsko-pomorskiego – 562 zł,
- małopolskiego – 565 zł,
- opolskiego – 568 zł,
- podkarpackiego – 576 zł.
Najdrożej było natomiast w województwach:
- pomorskim – 729 zł,
- dolnośląskim – 674 zł,
- mazowieckim – 669 zł,
- zachodniopomorskim – 664 zł.
W 2021 roku największe spadki cen OC zanotowano w województwie łódzkim (-5,49%) i kujawsko-pomorskim (-4,65%). Najwyższy wzrost cen OC miał za to miejsce w województwie podlaskim (+1,62%) i pomorskim (+1,56%).
W jakich miastach za OC płaciliśmy najwięcej?
Jak kształtowały się ceny OC na poziomie miast?
W 2021 roku najmniej za OC płacili mieszkańcy takich miast jak:
- Bydgoszcz – 556 zł,
- Opole – 604 zł,
- Rzeszów – 642 zł.
Najwięcej za obowiązkowe OC płacili z kolei mieszkańcy następujących miejscowości:
- Gdańsk – 834 zł,
- Wrocław – 822 zł,
- Warszawa – 750 zł.
Najbardziej podrożały polisy OC w Opolu (+8,80%), natomiast największy spadek cen zanotowano w Łodzi (-8,55%).
Ile za OC płacili młodzi kierowcy w 2021 roku?
Wiek kierowcy ma oczywiście bardzo duży wpływ na cenę polisy OC. Nie inaczej było w 2021 roku. Ubezpieczyciele wychodzili z założenia, że młodzi kierowcy należą do grupy podwyższonego ryzyka. Jeśli spojrzymy na dane po trzech kwartałach 2021 roku, okazuje się, że właściciele samochodów do 25. roku życia płacili za OC nawet o 100% więcej, niż wynosiła średnia ogólnopolska w zakresie kosztów polis i musieli wydać na OC co najmniej 1184 zł. Wystarczyło jednak ukończyć 26 lat, żeby wysokość składki spadła średnio do 634 zł. Najmniej za OC płaciły osoby powyżej 55. roku życia – 541 zł.
Ile wynosiła kara za brak OC w 2021 roku?
Na koniec warto przypomnieć, jakie kary groziły za brak ważnego OC w 2021 roku. Ich poziom ogłasza co roku Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny na podstawie minimalnego wynagrodzenia za pracę w danym okresie.
W 2021 roku wynosiły one:
W porównaniu do 2020 roku najniższa stawka kary w przypadku samochodu osobowego wzrosła o 80 zł, natomiast najwyższa stawka została zwiększona o 400 zł.
Podsumowanie
2021 rok był stabilny na rynku OC. W poszczególnych miesiącach zmiany cen polis nie były duże, a przeciętne OC spadło o 5 pkt proc. w porównaniu do 2020 roku. Niestety, 2022 rok może już nie być tak stabilny w segmencie ubezpieczeń. Trzeba pamiętać, że wysoka inflacja będzie miała z całą pewnością duży wpływ na zmiany składek OC.
Wszystkie treści prezentowane na łamach niniejszej witryny internetowej mają charakter wyłącznie informacyjno-edukacyjny, stanowiąc wyraz osobistych poglądów ich autora/ów oraz nie nie powinny stanowić podstawy przy podejmowaniu decyzji biznesowych, inwestycyjnych, lub podatkowych, za które to decyzje właściciel strony internetowej ani autorzy nie ponoszą jakiejkolwiek odpowiedzialności.
Najnowsze artykuły
Jeśli oferujesz usługi związane z motoryzacją i Twoimi klientami są kierowcy, program SKP jest właśnie dla Ciebie. Zostań partnerem Punkty. Przekazuj swoim klientom Kod Rabatowy na 100 zł przy zakupie OC/AC i zgarniaj prowizję.
Ceny obowiązkowego ubezpieczenia OC zmieniają się dynamicznie. Pamiętaj jednak, że porównując wysokość składki u różnych ubezpieczycieli, możesz oszczędzić nawet kilkaset złotych na polisie. Sprawdź ranking ubezpieczeń OC Punkty i sprawdź, gdzie można było kupić najtańsze ubezpieczenie OC i jakie są prognozy na kolejne miesiące. Pamiętaj, aby regularnie sprawdzać aktualizację naszego rankingu.
Uwaga kierowcy! Od 1 stycznia 2024 roku drastycznie wzrosły kary za brak obowiązkowego ubezpieczenia OC. 1 lipca nastąpi wzrost płacy minimalnej, co wiąże się z kolejną podwyżką kar, które uzależnione są od naszych zarobków. Sprawdź, ile możesz zapłacić, jeśli nie masz ważnej polisy i nie ryzykuj. Ubezpieczenie OC to nie tylko obowiązek, ale też ochrona dla Ciebie i innych uczestników ruchu drogowego.
Ponieważ liczba pojazdów na polskich drogach stale rośnie, problem nieprawidłowego parkowania staje się coraz bardziej palący. W związku z tym, władze wprowadzają nowe przepisy oraz zmieniają istniejące regulacje dotyczące zatrzymywania i postoju. W artykule tym omówimy, co oznacza zakaz zatrzymywania i postoju, jakie są najnowsze przepisy oraz jakie kary grożą kierowcom łamiącym te zasady.
Ubezpieczenie stomatologiczne to temat, który zyskuje na znaczeniu w obliczu rosnących kosztów leczenia zębów oraz długich kolejek do dentystów w ramach Narodowego Funduszu Zdrowia (NFZ). Coraz więcej osób zastanawia się nad wykupieniem prywatnej polisy stomatologicznej. W artykule tym omówimy, na czym polega ubezpieczenie stomatologiczne, jakie korzyści niesie, a także jakie są potencjalne ograniczenia.
Indywidualne tablice rejestracyjne to coraz popularniejszy sposób wyróżnienie swojego auta. Właściciele samochodów i motocykli decydują się na tę formę personalizacji, aby zaistnieć na drodze, a także podkreślić swoją osobowość lub markę. W tym artykule omówimy istotne aspekty związane z uzyskaniem indywidualnych tablic rejestracyjnych, ich koszt oraz przepisy, z którymi trzeba się liczyć.
Najchętniej czytane
Ceny obowiązkowego ubezpieczenia OC zmieniają się dynamicznie. Pamiętaj jednak, że porównując wysokość składki u różnych ubezpieczycieli, możesz oszczędzić nawet kilkaset złotych na polisie. Sprawdź ranking ubezpieczeń OC Punkty i sprawdź, gdzie można było kupić najtańsze ubezpieczenie OC i jakie są prognozy na kolejne miesiące. Pamiętaj, aby regularnie sprawdzać aktualizację naszego rankingu.
Sprowadzone auto używane z Wielkiej Brytanii, zwane potocznie „anglikiem” jest nadal atrakcyjną opcją dla wielu polskich kierowców. Pojazdy można odkupić w przystępnych cenach, co przyciąga entuzjastów motoryzacji, ale też kolekcjonerów. Jednak sama procedura zakupu, rejestracji i ubezpieczenia takiego auta w Polsce to szereg wyzwań i wymagań.
Rozmowy przez telefon to poważny problem na polskich drogach, który niejednokrotnie przyczynił się do niebezpiecznych sytuacji. Nie warto ryzykować również z tego powodu, że wykroczenie jest karane wysokim mandatem. Dowiedz się, co Ci grozi za rozmowę przez telefon w czasie jazdy.