Nowy rok to czas na podsumowania. Ile płaciliśmy za OC w 2021 roku?
Nowy rok to tradycyjnie czas podsumowań. Postanowiliśmy podtrzymać tę tradycję i przygotowaliśmy własne podsumowanie cen na rynku ubezpieczeń OC w Polsce. Sprawdziliśmy, jak kształtowały się koszty polisy, gdzie trzeba było zapłacić najwięcej, a także ile musieli wydać na OC najmłodsi kierowcy w 2021 roku.
Na wstępie warto przytoczyć dane z Polskiej Izby Ubezpieczeń. Okazuje się, że w ciągu trzech kwartałów 2021 roku Polacy wydali na ubezpieczenia w sumie 50,9 mld zł, a towarzystwa ubezpieczeniowe działające w Polsce wypłaciły odszkodowania na łączną kwotę 30,3 mld zł. W tym zakresie 11,2 mld zł stanowiły odszkodowania komunikacyjne – 6,8 mld zł wypłacono łącznie w formie odszkodowań i świadczeń z obowiązkowego OC posiadaczy pojazdów mechanicznych.
To o 2,6 pkt proc. więcej niż w 2020 roku. Średnia szkoda z OC wzrosła o 5,7 pkt proc. i wynosiła 8367,7 zł. Pojawiło się zatem zjawisko, jakie ubezpieczyciele nazywają inflacją szkodową. Ma ono miejsce, gdy dochodzi do zachwiania równowagi pomiędzy wypłatami odszkodowań a składkami wpłacanymi przez kierowców. W naszym artykule skupiamy się na tej ostatniej kwestii, a więc na cenach polis OC.
Rynek OC – stabilny początek 2021 roku
Ostatnie lata to oczywiście ogromny wpływ pandemii na całą gospodarkę, a więc również na sektor ubezpieczeniowy. Właściwie od początku 2019 roku można było obserwować systematyczny spadek cen obowiązkowego ubezpieczenia OC i ten trend utrzymuje się do tej pory. Po I kwartale 2021 roku średnia cena OC w Polsce kształtowała się na poziomie 579 zł, czyli była niższa o 22 zł w porównaniu z końcem 2020 roku.
Początek ubiegłego roku był zatem bardzo optymistyczny dla posiadaczy pojazdów mechanicznych. W 2020 roku i na początku 2021 obserwowaliśmy również spadek częstotliwości występowania szkód, co z kolei ucieszyło ubezpieczycieli. Zjawisko wynikało po części z lockdownów, a po części z tego, że wiele osób pracowało zdalnie z domu i nie dojeżdżało codziennie samochodem do pracy. Jak kształtował się rynek OC w kolejnych miesiącach 2021 roku?
Jak kształtowały się składki OC w 2021 roku?
Również po pierwszym kwartale 2021 roku sytuacja na rynku OC pozostała stabilna. Drastyczne podwyżki polis nie miały miejsca. Relatywnie niski poziom składek OC wynikał również z tego, że ubezpieczyciele bardzo mocno konkurowali ze sobą w wybranych segmentach klienckich.
Dotyczyło to szczególnie segmentów szkodowych. Dzięki temu, że w 2020 roku aktywność kierowców na drogach była mniejsza, co przełożyło się na zdecydowany spadek szkodowości, w 2021 roku ubezpieczyciele mogli sobie pozwolić na większe obniżki składek również dla mniej ostrożnych kierowców.
Jak kształtowała się cena polis OC? Jak wspomnieliśmy wcześniej, w styczniu średni koszt wyniósł 579 zł. W lutym nastąpiła lekka podwyżka i ceny OC wzrosły o 3 zł, jednak największa obniżka miała miejsce w marcu, gdy średnie składki za OC spadły do poziomu 568 zł.
Po trzech kwartałach 2021 roku średnia cena OC wynosiła 587 zł. Duży wpływ na wysokość składki miały oczywiście czynniki takie jak miejsce zamieszkania czy parametry samochodów. Przy pojemności silnika do 0,9 litra średnia cena OC wynosiła 485 zł, a od 2,4 litra – 691 zł.
Opłacało się jeździć samochodami elektrycznymi, ponieważ właściciele takich aut płacili średnio za OC 459 zł, podczas gdy na przykład za hybrydę trzeba było wydać 624 zł. Warto dodać, że szkodowi kierowcy płacili średnio o 294 zł więcej w porównaniu do średniej składki OC.
W jakich województwach OC było najtańsze?
Wróćmy do miejsca zamieszkania, ponieważ wpływało ono bardzo mocno na wysokość składek OC w 2021 roku.
Zacznijmy od cen na poziomie regionów. Po trzech kwartałach 2021 roku najmniej płacili za OC mieszkańcy następujących województw:
- kujawsko-pomorskiego – 562 zł,
- małopolskiego – 565 zł,
- opolskiego – 568 zł,
- podkarpackiego – 576 zł.
Najdrożej było natomiast w województwach:
- pomorskim – 729 zł,
- dolnośląskim – 674 zł,
- mazowieckim – 669 zł,
- zachodniopomorskim – 664 zł.
W 2021 roku największe spadki cen OC zanotowano w województwie łódzkim (-5,49%) i kujawsko-pomorskim (-4,65%). Najwyższy wzrost cen OC miał za to miejsce w województwie podlaskim (+1,62%) i pomorskim (+1,56%).
W jakich miastach za OC płaciliśmy najwięcej?
Jak kształtowały się ceny OC na poziomie miast?
W 2021 roku najmniej za OC płacili mieszkańcy takich miast jak:
- Bydgoszcz – 556 zł,
- Opole – 604 zł,
- Rzeszów – 642 zł.
Najwięcej za obowiązkowe OC płacili z kolei mieszkańcy następujących miejscowości:
- Gdańsk – 834 zł,
- Wrocław – 822 zł,
- Warszawa – 750 zł.
Najbardziej podrożały polisy OC w Opolu (+8,80%), natomiast największy spadek cen zanotowano w Łodzi (-8,55%).
Ile za OC płacili młodzi kierowcy w 2021 roku?
Wiek kierowcy ma oczywiście bardzo duży wpływ na cenę polisy OC. Nie inaczej było w 2021 roku. Ubezpieczyciele wychodzili z założenia, że młodzi kierowcy należą do grupy podwyższonego ryzyka. Jeśli spojrzymy na dane po trzech kwartałach 2021 roku, okazuje się, że właściciele samochodów do 25. roku życia płacili za OC nawet o 100% więcej, niż wynosiła średnia ogólnopolska w zakresie kosztów polis i musieli wydać na OC co najmniej 1184 zł. Wystarczyło jednak ukończyć 26 lat, żeby wysokość składki spadła średnio do 634 zł. Najmniej za OC płaciły osoby powyżej 55. roku życia – 541 zł.
Ile wynosiła kara za brak OC w 2021 roku?
Na koniec warto przypomnieć, jakie kary groziły za brak ważnego OC w 2021 roku. Ich poziom ogłasza co roku Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny na podstawie minimalnego wynagrodzenia za pracę w danym okresie.
W 2021 roku wynosiły one:
W porównaniu do 2020 roku najniższa stawka kary w przypadku samochodu osobowego wzrosła o 80 zł, natomiast najwyższa stawka została zwiększona o 400 zł.
Podsumowanie
2021 rok był stabilny na rynku OC. W poszczególnych miesiącach zmiany cen polis nie były duże, a przeciętne OC spadło o 5 pkt proc. w porównaniu do 2020 roku. Niestety, 2022 rok może już nie być tak stabilny w segmencie ubezpieczeń. Trzeba pamiętać, że wysoka inflacja będzie miała z całą pewnością duży wpływ na zmiany składek OC.
Redaktor Punkta
Artykuł, który czytasz został napisany przez jednego z ekspertów multiagencji Punkta. Staramy się przekazać całą naszą wiedzę na temat polis oraz towarzystw ubezpieczeniowych, aby świat ubezpieczeń stał się dla Ciebie jasny i zrozumiały.
Artykuł, który czytasz został napisany przez jednego z ekspertów multiagencji Punkta. Staramy się przekazać całą naszą wiedzę na temat polis oraz towarzystw ubezpieczeniowych, aby świat ubezpieczeń stał się dla Ciebie jasny i zrozumiały.
Wskaż miesiąc końca polisy – zagwarantujemy Ci ofertę z najniższą ceną.
Wszystkie treści prezentowane na łamach niniejszej witryny internetowej mają charakter wyłącznie informacyjno-edukacyjny, stanowiąc wyraz osobistych poglądów ich autora/ów oraz nie nie powinny stanowić podstawy przy podejmowaniu decyzji biznesowych, inwestycyjnych, lub podatkowych, za które to decyzje właściciel strony internetowej ani autorzy nie ponoszą jakiejkolwiek odpowiedzialności.
Najnowsze artykuły
Jeśli oferujesz usługi związane z motoryzacją i Twoimi klientami są kierowcy, program SKP jest właśnie dla Ciebie. Zostań partnerem Punkty. Przekazuj swoim klientom Kod Rabatowy na 100 zł przy zakupie OC/AC i zgarniaj prowizję.
Ceny obowiązkowego ubezpieczenia OC zmieniają się dynamicznie. Pamiętaj jednak, że porównując wysokość składki u różnych ubezpieczycieli, możesz oszczędzić nawet kilkaset złotych na polisie. Sprawdź ranking ubezpieczeń OC Punkty i sprawdź, gdzie można było kupić najtańsze ubezpieczenie OC i jakie są prognozy na kolejne miesiące. Pamiętaj, aby regularnie sprawdzać aktualizację naszego rankingu.
Uwaga kierowcy! Od 1 stycznia 2024 roku drastycznie wzrosły kary za brak obowiązkowego ubezpieczenia OC. 1 lipca nastąpi wzrost płacy minimalnej, co wiąże się z kolejną podwyżką kar, które uzależnione są od naszych zarobków. Sprawdź, ile możesz zapłacić, jeśli nie masz ważnej polisy i nie ryzykuj. Ubezpieczenie OC to nie tylko obowiązek, ale też ochrona dla Ciebie i innych uczestników ruchu drogowego.
Klienci salonów samochodowych muszą liczyć się z rosnącymi cenami samochodów. Statystyki wskazują, że średnia cena nowego auta osobowego wzrosła z około 52 tys. zł w 2003 roku do ponad 175 tys. zł w 2023 roku. Ten niebywały wzrost był spowodowany kumulacją wielu czynników, od inflacji po zmiany w przepisach unijnych dotyczących bezpieczeństwa i emisji CO2. Co nas czeka w 2024 roku?
Poruszając się po polskich drogach, mogłeś zwrócić uwagę na pojazdy z czerwonymi tablicami rejestracyjnymi, które różnią się od standardowych tablic. Czy wiesz, co oznaczają czerwone tablice rejestracyjne i kto może z nich korzystać? Przygotowaliśmy krótki przewodnik dla tych, którzy jeszcze nie zdążyli się zapoznać z tym zagadnieniem.
Parkowanie to jedna z podstawowych czynności, które każdy kierowca musi opanować. Wśród różnych technik parkowania, parkowanie równoległe, często nazywane kopertą, uchodzi za jeden z najtrudniejszych manewrów do wykonania. Wymaga precyzyjnego cofania bardzo blisko innych zaparkowanych pojazdów. Jednak dzięki regularnej praktyce i opanowaniu odpowiedniej techniki, parkowanie równoległe będzie znaczenie łatwiejsze.
Najchętniej czytane
Ceny obowiązkowego ubezpieczenia OC zmieniają się dynamicznie. Pamiętaj jednak, że porównując wysokość składki u różnych ubezpieczycieli, możesz oszczędzić nawet kilkaset złotych na polisie. Sprawdź ranking ubezpieczeń OC Punkty i sprawdź, gdzie można było kupić najtańsze ubezpieczenie OC i jakie są prognozy na kolejne miesiące. Pamiętaj, aby regularnie sprawdzać aktualizację naszego rankingu.
Polacy chętnie kupują auta z zagranicy. Mimo że największą popularnością cieszą się pojazdy pochodzące z Niemiec, to nie brakuje też chętnych na angliki, czyli pojazdy sprowadzane z Wielkiej Brytanii. Dla tych samochodów charakterystyczna jest kierownica po prawej stronie. Ile kosztuje ubezpieczenie anglika w Polsce? Na jakie inne koszty muszą być przygotowani właściciele anglików? Sprawdzamy!
Na terytorium Polski nie musisz mieć przy sobie fizycznego dokumentu prawa jazdy. Obowiązek taki został zniesiony pod koniec 2020 roku. Czy takie same zasady obowiązują po przekroczeniu granicy? Dowiedz się, jakie konsekwencje wywołuje brak prawa jazdy przy kontroli za granicą.