Spersonalizowane polisy, czyli innowacje w świecie ubezpieczeń

Aktualizacja:
spersonalizowane ubezpieczenia

Korzystanie z nowoczesnych technologii pozwala wprowadzać istotne zmiany i ulepszenia we wszystkich dziedzinach życia. Tak jest również w przypadku branży ubezpieczeniowej. Firmy ubezpieczeniowe mogą oferować polisy indywidualnie dopasowane do klienta. W jaki sposób? Czy jest to dla nas dobre? Co czeka nas w niedalekiej przyszłości? Odpowiedzi znajdziesz poniżej.

Nieprzepisowe prowadzenie pojazdu, rzadkie używanie auta, perfekcyjna jazda na piątkę z plusem, czy zły stan techniczny domu. Tych rzeczy już nie ukryjesz – Twój ubezpieczyciel będzie wiedział o Tobie wszystko, dzięki czemu otrzymasz spersonalizowaną polisę. Czy takie rozwiązanie jest dobre, czy jest to rodzaj inwigilacji? Na czym dokładnie polega?

Aktywne wykorzystywanie rozwiązań technologicznych, takich jak przetwarzanie danych osobowych przy użyciu big data i narzędzi do profilowania, pozwala firmom ubezpieczeniowym kontrolować konkretnych klientów. Głównie dotyczy to polis komunikacyjnych oraz mieszkaniowych.

Już dziś ubezpieczyciele zbierają dane o nas: choćby te o bezszkodowej/szkodowej jeździe, a trend ten jeszcze wzmocni się w najbliższych latach. Oczywiście tak jak w przypadku wszystkich zmian, rozwiązanie to ma i wady i zalety. Wszystko zależy od tego, czy mamy coś do ukrycia.

Wzorowe określenie profilu kierowcy

Firma Capgemini w raporcie Światowy Raport Ubezpieczeń informuje, że do 2020 roku aż 36 proc. ubezpieczycieli podczas oceny kosztów ubezpieczenia będzie korzystało z danych telemetrycznych otrzymywanych z pojazdów. Dzięki danym otrzymywanym w czasie rzeczywistym z danego pojazdu, firma ubezpieczeniowa będzie mogła oceniać swoich klientów pod wieloma kątami. O tym wszystkim poinformują zamontowane w aucie urządzenia służące do rejestrowania prędkości, gwałtownych hamowań czy przyspieszeń. Może się to odbywać również za pomocą aplikacji na smartfona, która będzie przekazywała dane podczas jazdy.

Ubezpieczyciel dowie się w ten sposób o wszystkich wadach i zaletach prowadzenia przez kierowcę pojazdu. Będzie wówczas mógł proponować korzystne warunki cenowe i zniżki za przepisowość, bezwypadkowość czy wzorowy styl jazdy. Na rabaty i niższe składki z pewnością jednak nie będą mogli liczyć kierowcy szarżujący na drogach i nie przestrzegający przepisów.

Jak zawsze więc jedni zyskają, a inni stracą.

Bardzo prawdopodobne, że zgoda na wykorzystanie informacji telemetrycznych pozwoli sporo zaoszczędzić, a brak takiej zgody będzie dobrowolny, ale obarczony ryzykiem podniesienia składki. Za brak transparentności przyjdzie nam po prostu więcej zapłacić.

Connected home, czyli dom pod stałą kontrolą

Kwestie telemetryki nie dotyczą wyłącznie ubezpieczeń komunikacyjnych, ale także mieszkaniowych. W jaki sposób ubezpieczyciele  mogą kontrolować Cię we własnym domu? I tutaj kluczową rolę odgrywają aplikacje mobilne, które są w stanie wygenerować i przekazać dużą dawkę informacji o stanie Twoich czterech kątów.

Inteligentne domy, sterowane za pomocą smartfona, stają się coraz bardziej popularne. Przykładem mogą być termostaty, dzięki którym bez problemu możesz sterować temperaturą w swoim domu za pomocą telefonu komórkowego, czujniki dymu czy aplikacje do kontrolowania pieców grzewczych, ekspresów do kawy czy innych sprzętów AGD i RTV.

Co takie informacje dadzą ubezpieczycielowi? Przede wszystkim ujawnią stan techniczny Twojego domu lub mieszkania i pozwolą uniknąć awarii sprzętów i systemów w nim występujących, a więc także ryzyko wystąpienia szkody.

Idealnie dobrane ubezpieczenie

Na podstawie tych wszystkich danych zgromadzonych dzięki innowacyjnym systemom, ubezpieczyciel będzie w stanie wyliczyć indywidualną składkę dla swojego klienta.

Telemetryka zdaniem ekspertów, ma na celu nie tyle kontrolowanie kierowców, ale przede wszystkim powinna wpływać na poprawę ich stylu jazdy i bezpieczeństwo w ruchu drogowym –  a więc służyć celom wspólnym, nie tylko ocenie ryzyka ubezpieczeniowego.

Innowacyjne rozwiązania gromadzące dane konkretnych osób mają przede wszystkim pomóc uniknąć ewentualnej awarii, dbać o bezpieczeństwo kierowcy i nieruchomości, zapobiegać zniszczeniom, a także skutecznie likwidować szkody.

Ubezpieczyciele twierdzą, że ostatecznie wszyscy na tym skorzystamy. Przykład? Nawet jeśli mieszkasz w mieści, które w statystykach wykazuje dużą szkodowość, a Ty sam prowadzisz perfekcyjnie i od lat nie miałeś żadnej szkody, za ubezpieczenie zapłacisz znacznie mniej niż średnia. Po prostu zwyżki, które standardowo dosięgły by i Ciebie z racji zamieszkania w dużej aglomeracji, nie będą obowiązywać.

Dziś ubezpieczyciele z powodu braku innych możliwości szacują ryzyko wystąpienia szkody na średniej populacji, dzięki rozwiązaniom telemetrycznym, nie będziemy już płacić za grzechy innych kierowców.

Jakie jest Twoje zdanie na temat spersonalizowanych ubezpieczeń? Dałbyś się namówić na korzystanie ze specjalnych urządzeń i aplikacji zbierających informacje na temat Twojego stylu jazdy i stanu technicznego Twojego mieszkania w zamian za niższą składkę na OC? Zostaw odpowiedź w komentarzu!

 

Podsumowanie

  1. Telemetryka i spersonalizowane ubezpieczenia to pieśń przeszłości, ale wcale nie tak odległa jak się nam wydaje.
  2. Już w okolicy 2020, wiele firm ubezpieczeniowych będzie korzystało z danych uzyskanych od kierujących pojazdami i bazujących np. na ich stylu jazdy, przestrzeganiu przepisów itp.
  3. Zgoda na wykorzystanie i gromadzenie danych będzie prawdopodobnie dobrowolna, ale jej brak może skutkować wyższą składką.
  4. Spersonalizowane polisy to nie tylko komunikacja, ale także rynek ubezpieczeń mieszkaniowych. Jest szansa, że dzięki nowoczesnym rozwiązaniom nie tylko zapłacimy mniej, ale także będziemy w stanie lepiej zabezpieczać swój dom przed ewentualnymi szkodami.

Weryfikacja merytoryczna: Martyna Osmańska
Ekspert ds. ubezpieczeń

Główny Specjalista ds. Ubezpieczeń. Sprawnie łączy wiedzę o ubezpieczeniach z wiedzą o finansach, a także sprzedaży i marketingu. Od ponad 6 lat dzieli się tą wiedzą z klientami, w imieniu grupy Punkta. Powiedzielibyśmy, że kocha ubezpieczenia, ale to nieprawda – kocha zwierzaki, po równo foki i alpaki. Na ubezpieczeniach po prostu się dobrze zna.

guest
0 Komentarze
Starsze
Nowsze
Inline Feedbacks
Wyświetl wszystkie komentarze

Wszystkie treści prezentowane na łamach niniejszej witryny internetowej mają charakter wyłącznie informacyjno-edukacyjny, stanowiąc wyraz osobistych poglądów ich autora/ów oraz nie nie powinny stanowić podstawy przy podejmowaniu decyzji biznesowych, inwestycyjnych, lub podatkowych, za które to decyzje właściciel strony internetowej ani autorzy nie ponoszą jakiejkolwiek odpowiedzialności.

Podobne artykuły

YU! Ubezpieczenie
2018.10.10
YU! – tańsze OC za bezpieczną jazdę? Ubezpieczenie auta z Yanosikiem

YU! to już nie pierwsze ubezpieczenie, gdzie w zamian za bezpieczną jazdę kierowcy mają szansę na tańsze OC. Cena ubezpieczenia uzależniona jest od stylu jazdy, a jej ideą jest docenienie tych, którzy jeżdżą bezpiecznie. Co może zyskać kierowca decydując się na ubezpieczenie YU!? Jakie parametry będą brane pod uwagę? Prześwietlamy ofertę ubezpieczeniową ERGO Hestii i Yanosika!

Czytaj więcej
Postanowlilśmy sprawdzić, które aplikacje ubezpieczeniowe na smartfony mogą Ci się przydać
2014.12.04
Akademia Punkta testuje aplikacje ubezpieczeniowe na telefony [ANALIZA]

Do aplikacji na smartfony tworzonych przez banki zdążyliśmy już przywyknąć. Ale firmy ubezpieczeniowe również nie chcą pozostawać w tyle i dają możliwość korzystania z mobilnych aplikacji. Postanowiłem zabawić się w testera „apek” oferowanych przez instytucje sektora ubezpieczeniowego i sprawdzić, które mogą być przydatne, a które mają charakter czysto promocyjny.

Czytaj więcej
2018.04.06
Zniżka za kamerę w aucie? Jeszcze nie w tym roku…

W Wielkiej Brytanii, Francji czy we Włoszech powszechne jest stosowanie aplikacji mobilnych oraz urządzeń rejestrujących i monitorujących zachowania kierowców na drodze. Za przepisową jazdę mogą oni liczyć na zniżki u ubezpieczycieli. A jak jest w Polsce? Czy za zapis z kamery w aucie otrzymasz niższe ubezpieczenie OC? Zyskasz zniżki? Być może niebawem, ale jeszcze nie teraz.

Czytaj więcej
Foto: by Sean MacEntee [CC BY 2.0 (https://creativecommons.org/licenses/by/2.0/)], via Flickr
2014.07.12
10 przydatnych i zaskakujących aplikacji od zagranicznych ubezpieczycieli

Dzięki aplikacjom na telefon można zdiagnozować swój stan zdrowia, retuszować zdjęcia na milion różnych sposobów i tworzyć komiksy na podstawie wydarzeń ze swojego życia. Dotychczas mobilne narzędzia dostarczane przez firmy ubezpieczeniowe służyły głównie do obliczenia składki i złożenia wniosku o odszkodowanie.

Czytaj więcej
Dzięki CB Radiu i aplikacjom mobilnym kierowcy dzielą się ze sobą informacjami o patrolach i fotoradarach
2014.12.10
Czy aplikacje mobilne wygryzą CB Radio? Przegląd najlepszych „pomocników” kierowcy

Święta już za pasem. Postanowiłeś spędzić je w górach lub jak co roku wybierasz się do rodziny. W podróży może przydać Ci się CB Radio albo mobilna aplikacja, dzięki którym unikniesz błysku z fotoradaru lub korka tworzącego się na drodze wylotowej z miasta. Akademia mfind przedstawia “przyjaciół”, którzy mogą pomóc Ci w trasie.

Czytaj więcej
Ubezpieczenie mieszkania i domu
2018.04.10  •  Dom
Ubezpieczenie mieszkania i domu – jak wybrać? Gdzie kupić najkorzystniej? Poradnik Punkta

Szukasz ubezpieczenia mieszkania lub domu? Dowiedz się, jak działa ta polisa i o czym musisz pamiętać przy zakupie, aby Twój majątek był w 100% bezpieczny. Jeśli już zdecydowałeś się na zakup, pomożemy Ci wybrać najkorzystniejszą polisę.

Czytaj więcej

Najchętniej czytane

2025.02.06  •  Samochód
Najtańsze OC w lutym 2025 – ranking. Sprawdź prognozy i porównaj oferty ubezpieczycieli

Ceny obowiązkowego ubezpieczenia OC zmieniają się dynamicznie. Pamiętaj jednak, że porównując wysokość składki u różnych ubezpieczycieli, możesz oszczędzić nawet kilkaset złotych na polisie. Sprawdź ranking ubezpieczeń OC Punkty i sprawdź, gdzie można było kupić najtańsze ubezpieczenie OC i jakie są prognozy na kolejne miesiące. Pamiętaj, aby regularnie sprawdzać aktualizację naszego rankingu.

Czytaj więcej
2023.10.27
Wszystko, co musisz wiedzieć o ubezpieczeniu anglika w Polsce

Sprowadzone auto używane z Wielkiej Brytanii, zwane potocznie „anglikiem” jest nadal atrakcyjną opcją dla wielu polskich kierowców. Pojazdy można odkupić w przystępnych cenach, co przyciąga entuzjastów motoryzacji, ale też kolekcjonerów. Jednak sama procedura zakupu, rejestracji i ubezpieczenia takiego auta w Polsce to szereg wyzwań i wymagań.

Czytaj więcej
2023.12.27  •  Samochód
Wysokie kary odstraszają przed rozmowami przez telefon w czasie jazdy

Rozmowy przez telefon to poważny problem na polskich drogach, który niejednokrotnie przyczynił się do niebezpiecznych sytuacji. Nie warto ryzykować również z tego powodu, że wykroczenie jest karane wysokim mandatem. Dowiedz się, co Ci grozi za rozmowę przez telefon w czasie jazdy.

Czytaj więcej