Звіт від Punkta ▷ Вартість страхування ОСЦПВ уже від 169 злотих!

Новий звіт Punkta під назвою «Міста, люди, транспорт» про ситуацію на ринку страхування в третьому кварталі 2022 року вже доступний для ознайомлення! Незважаючи на очікуване підвищення, водії навпаки можуть помітити зниження! У середньому ціни на страхування ОСЦПВ знижено до 533 злотих, що становить аж 12% в порівнянні з минулим роком. Де польські водії можуть купити найдешевший поліс цивільно-правової відповідальності? Цього разу в Замості: тут ви заплатите на 8% менше, ніж в інших містах. Найдешевше ОСЦПВ всього за 169 злотих придбав цього разу власник 32-річного Golf II з Мілакова.

Завантажте найновіший звіт!

Ситуація на ринку

Тема інфляції останнім часом не зникає зі шпальт газет. Ціни на основні продукти харчування зростають швидко, і полякам доводиться все частіше заглядати до кишені. Як повідомляє Головне статистичне управління, у вересні інфляція CPI(Consumer Price Index) досягла запаморочливих 17,2%. Такого високого рівня ми не мали з 1997 року. Як це вплинуло на ціни страхувань і найдешевше ОСЦПВ?

Дивним є те, що автовласники, у котрих найближчим часом закінчується страховий поліс, витратять менше, ніж ті, хто придбав його на початку року. Ми заплатимо за ОСЦПВ на 0,5% менше, ніж у попередньому кварталі, і в середньому на 50 злотих менше, ніж минулого року!

Експерти передбачали, що ситуація на економічному ринку змусить підвищити внески й страховим компаніям. Незважаючи на постанову, що надає страховим компаніям доступ до інформації про штрафи та зміни самого тарифу, вони не вплинули на середню вартість, а лише на окремі поліси, про які ви прочитаєте далі в статті. Феномен зниження цін на автострахування під час інфляції пояснює Міхал Данілюк – генеральний директор Punkta:

– Незважаючи на сміливі зміни тарифів, заявлені наприкінці минулого року, страхові компанії «відкладають» необхідні підвищення, щоб зберегти status quo насамперед у cфері частки на ринку.

Як змінилися ціни на страхування ОСЦПВ?

Уже 4 роки ми фіксуємо зниження вартості полісів автострахування. В I кварталі 2019 року вартість становила в середньому 676 злотих, тоді як у той самий період 2022 року – уже 542 злоті. Звіт, підготовлений експертами мультиагентства Punkta, показує, що і так дешеве ОСЦПВ стало ще дешевшим: у середньому 538 злотих у II кварталі 2022 року та 533 злоті в третьому.

Це невеликі зміни в контексті поточного року, однак можна помітити подальшу тенденцію до зниження цін. Проте невідомо, як довго вона триватиме. Комісія фінансового нагляду Польщі попереджає про необхідне підвищення найдешевшого страхування ОСЦПВ для рентабельності страхових компаній. Це пов’язано з помітною інфляцією в секторі відшкодування збитків.

– Стрімка інфляція, зростання цін на автозапчастини, зростання розміру заробітної плати, рекомендації та розпорядження Комісії фінансового нагляду, запроваджені механізми залежності штрафів і штрафних балів від ціни страхування призводять до очевидного висновку – необхідності встановити реальні ціни на страхування. Незважаючи на дедалі більш чіткі вказівки комісії, ринок консервативно запроваджує більше калібрувальні, ніж фактичні зміни в тарифних механізмах, – коментує Міхал Данілюк.

Порівняй вартість страхування ОСЦПВ/Каско

Рекордсмени рейтингу ОСЦПВ

Одним із найважливіших аспектів для звітів Punkta є зіставлення найбільших відхилень у рейтингу. Завдяки цьому ми можемо показати водіям, наскільки важливо порівнювати страхування ОСЦПВ. У період з липня до кінця вересня 2022 року ціни коливалися від 150 злотих до майже 4,5 тисячі злотих! Знову найбільше в рейтингу OCЦПВ довелося заплатити власнику Mercedes. Цього разу це була не модель Vito, а С-клас 2003 року.

Найдешевше ОСЦПВ не для воєводських міст!

Однак не всі можуть бути задоволені падінням цін на автострахування. На жаль, жителі великих міст все ще змушені платити більше, ніж маленьких, хоча ця тенденція також змінюється. Аж 10 із 16 воєводських міст мають вищий статистичний показник ставки поліса в 3 кварталі 2022 року порівняно з попередніми трьома місяцями. Найбільш разючу різницю відчули жителі Гожува Велькопольського, в якому страхування ОСЦПВ зросло в середньому на 7,3%.

Досі найвищі ціни на автострахування могли відчути жителі Гданська, котрі в другому кварталі платили 709 злотих, тоді як у третьому – у середньому на 10 злотих менше. Цього разу лідерами рейтингу OCЦПВ стали Сопот і Гдиня, в яких поліс обійдеться в 783 зл і 703 зл відповідно! Поморські воєводства вже котрий квартал є найдорожчими.

Відразу за Гданськом вкотре Вроцлав (691 зл) і Щецин (633 зл). Якщо у воєводських містах найдешевше ОСЦПВ коштує 490 злотих, то жителі цих двох метрополій мають платити аж на 41% і 29,2% більше. Варшава зі своєю вартістю страхування ОСЦПВ займає 4 місце ex aequo з Лодзю – тут заплатимо в середньому 631 злотий. Жителі Познані, котрі платили на 2,12% більше в попередньому кварталі, також повинні готуватися до цін у межах 600 зл і більше.

Найдешевше страхування ОСЦПВ серед міст воєводств придбаємо в Жешуві, де середня ціна впала з 516 зл (II кв. 2022) до 497 зл. Одразу за ним – Ополе, де поліси зросли до 515 зл (були 501 зл).

Попередження від Punkta: ціни на страхування ОСЦПВ також дорожчають у містах до 100 000 жителів!

Уже в попередньому звіті за II квартал 2022 року ми звертали увагу на зростання ставок у містах до 100 тисяч жителів. Мешканці Срема могли помітити стрибок цін на страхування ОСЦПВ, де вони на початку першого півріччя зросли на понад 40%! Аж у 64 містах Польщі середня вартість зросла порівняно з II кварталом 2022 року. Як змінилася ситуація протягом останніх 3 місяців?

Тут можна помітити певну тенденцію: чим дорожче ОСЦПВ у воєводських містах, тим дорожче воно й у сусідніх місцевостях. Як ми вже згадували, найдорожчим з міст Польщі до 100 тис. мешканців є Сопот (783 зл). Наступні позиції в рейтингу OCЦПВ займають міста з Варшавської агломерації: Мінськ Мазовецький (687 зл), Констанцин-Єзьорна (671 зл), Зеленка (661 зл), Юзефув (657 зл), Воломін (654 зл), Маркі (635 зл). Варто зазначити, що це не ті міста, які ми в попередньому звіті зазначили як найдорожчі в околицях Варшави. Тобто, ціни на страхування ОСЦПВ систематично зростають в окремих регіонах.

Якщо ви живете неподалік від Труймяста, Варшави чи Вроцлава, порівняйте ціни на ОСЦПВ заздалегідь, поки вашого міста також не торкнеться підвищення цін.

Страхування ОСЦПВ автомобіля. Від чого залежить його вартість?

Експерти наголошують: вартість страхування ОСЦПВ залежить від багатьох факторів, а не лише від місця проживання. Це гарна новина для водіїв із найдорожчих регіонів. Це означає, що дорога до дешевого автострахування не закрита. Варто пам’ятати про зіставлення різних пропозицій, для чого ви скористаєтеся страховим калькулятором Punkta. Після надання найважливішої інформації система автоматично вибирає найвигідніші пропозиції саме для вас. Що впливає на різницю у внесках за поліс?

Вік водія: молодим складніше отримати найдешевше ОСЦПВ

Давно відомо, що страхові компанії більш лояльно ставляться до людей похилого віку. Як показує досвід, саме вони спричиняють менше нещасних випадків, а значить, не наражають компанії на додаткові виплати. Ця система продовжує діяти, про що свідчить графік нижче. Різниця між статистичною ставкою водія старше 55 років й особою молодше 26 років є діаметральною – становить майже 104%!

Ви молодий водій і не хочете переплачувати за ОСЦПВ? Порівняйте вартість страхувань та ознайомтеся з нашою статтею: Страхування ОСЦПВ для молодого водія. Поцікавтеся, як заощадити та уникнути підвищень за віком.

Чи насправді молоді водії спричиняють таку кількість дорожніх пригод? Звичайно, ні!

Усупереч припущенням страхових компаній, за даними з декларацій, найбільшу загрозу на дорозі становлять не молодші водії, а саме найстарші! Згідно з інформацією, отриманою експертами Punkta, виявляється, що найбільше шкоди завдають люди старше 55 років! Безсумнівно, менша кількість аварій сприяла тому, що аж 93,8% польських водіїв відповідно до декларацій мають на своєму рахунку максимум 1 зіткнення.

Сімейний стан: одруженим дешевше!

Сімейний стан трактується так само, як і вік. Вважається, що стабільність в особистому житті означає безпечне водіння на дорозі, тому одружені та заміжні водії платитимуть у середньому на 22,1% менше, ніж неодружені. Розлученим не так пощастило. Їхнє страхування ОСЦПВ за статистикою дорожче, ніж в осіб, котрі перебувають в офіційних стосунках, або вдівців.

Сімейний стан трактується так само, як і вік. Передбачається, що стабілізація в особистому житті означає безпечне водіння на дорозі, тому ті, хто перебуває в шлюбі, платитимуть у середньому на 22,1% менше, ніж неодружені. У розлучених немає причин для щастя. Їхнє страхування ОСЦПВ за статистикою дорожче, ніж в одружених і вдівців.

Мрієте про спортивний автомобіль? Забудьте про найдешевше OCЦПВ

На жаль, автомобілі, відомі своєю потужністю та прискоренням, не так високо цінуються страховими компаніями. Такі бренди, як BMW, Mercedes, Audi або Mitsubishi, не сприятимуть вам у пошуку найдешевшого страхування ОСЦПВ. Проте вони не найдорожчі. Найбільше в нашому рейтингу заплатять власники Alfa Romeo – у середньому 620 зл у III кварталі 2022 року. Якщо ви думаєте про обов’язкові платежі, що вам доведеться сплачувати, подумайте про зміну автомобіля на Suzuki (474 ​​зл).

Водії BMW їздять безпечніше, ніж водії Dacii!

Жартів на тему водіїв баварських спортивних автомобілів існує чимало, особливо коли такі моделі, як E36 або E90, заполонили наш ринок. Можна, звичайно, припустити, що саме вони завдають найбільшої шкоди, саме тому їхні власники платять більше за поліс. Але ж ні! За нашими даними, брендом, що найчастіше потрапляв в аварії в III кварталі 2022 року є Dacia з результатом 0,5. Eпритул за нею стоять Jeep і Chevrolet. Проте BMW, Audi і Mercedes не потрапили навіть до першої десятки. Найменше учасниками ДТП стають водії автомобілів Mini, Smart, Rover і французького Citroen.

Ознайомтеся з повною таблицею у звіті Punkta: Міста, Люди, Машини.

Завантажте найновіший звіт

Характеристики вашого автомобіля, що впливають на вартість ОСЦПВ

Ми підготували перелік чинників, що найбільше впливають на суму, яку ви повинні заплатити за обов’язковий поліс. Порівняно з попереднім кварталом, тут ми не помітимо серйозних змін.

Вид пального

У наступні 3 місяці ситуація в рейтингу ОСЦПВ за видом пального та вартістю поліса особливо не змінилася. Ми все частіше відходимо від тренду, коли пропагувалися гібридні автомобілі. Незважаючи на підвищений інтерес покупців, ці автомобілі як об’єкти страхування є найдорожчими. У II кварталі 2022 року в середньому поліс коштував 681 злотий для гібридного авто, а тепер ця сума зменшилася до 568 злотих, проте все ще досить висока. Найменше платять зелені реєстрації, тобто власники електромобілів. Статистично вартість страхування для них становить 435 злотих.

Об’єм двигуна

На ціну поліса впливає як те, що ми заливаємо в бак, так і частота, з якою його доводиться заправляти, тобто об’єм двигуна. Фанати muscle car зазвичай платять більше, ніж власники Toyota Aygo або Fiat 500. Якщо об’єм двигуна не перевищує 900 см³, то ви, ймовірніше, купите найдешевше OCЦПВ, заплативши в середньому 401 злотий. Однак якщо ваша модель має двигун об’ємом від 3 до 4 літрів, то будьте готові витратити навіть понад 600 злотих.

Походження автомобіля

Водії, котрі мають кермо з правого боку, у III кварталі 2022 року повинні заплатити в середньому 725 злотих, що є нижчим на 9,26% порівняно з періодом квітень-червень 2022 року. У більш вигідній ситуації водії, чий автомобіль імпортований кількома роками раніше (за статистикою – 529 злотих), а також покупці моделей із польських салонів (530 злотих).

Вік автомобіля

Якщо ви купуєте новий автомобіль з автосалону або вживаний кількарічний, тоді маєте дешевше ОСЦПВ. Це ще одна закономірність, що зберігається на ринку. Варто, однак, зазначити, що, незважаючи на загальнонаціональне зниження цін, у цьому випадку середня вартість збільшилася! За автомобіль до п’яти років у II кварталі 2022 року ми платили 478 злотих, тоді як зараз середня вартість становить 481 злотий. Підвищення відчуватимемо, поки машині не виповниться 20 років. За раритетні моделі платитимемо трохи менше (у середньому 531 злотий), додатковою перевагою є можливість не купувати ОСЦПВ.

Автомобіль – ваше знаряддя праці? Будьте обережними! Заплатите більше!

Рейтинг OCЦПВ, підготовлений експертами Punkta, також має на меті виявлення найважливіших трендів страхового ринку. Маємо погані новини для приватних підприємців. Середній страховий внесок зріс аж на 390 злотих! При обчисленні вартості поліса вкрай важливо, чи буде автомобіль використовуватися лише для приватних чи й для комерційних потреб. У середньому перша група водіїв платить 530 злотих, а люди, котрі займаються бізнесом – на 74,2% більше! Це становить у середньому 923 злоті, на відміну від 668 злотих (дані за II квартал 2022 року). Найбільше, як і раніше, платитимуть таксисти – 1202 злоті. Однак у цій групі зафіксовано зниження на 12% порівняно з тим же періодом.

На що звернути увагу, якщо не хочете переплачувати за ОСЦПВ

Як зауважив президент правління Punkta Міхал Данілюк, вартість страхування ОСЦПВ буде змінюватися. Це пов’язано з багатьма ринковими факторами, що змушують компанії адаптуватися. Однак є кілька аспектів, за якими можна переглянути вартість найдешевшого страхування ОСЦПВ найближчим часом.

Найбільші зміни спричинило надання доступу страховим компаніям до інформації про наявність правопорушень у водіїв. Таким чином, підвищення в першу чергу торкнеться тих, хто не дотримується ПДР, а отже, становить найбільшу загрозу на дорозі. Для людей, котрі їздять за правилами, це позитивна новина, оскільки їхню зразкову поведінку буде винагороджено дешевшим внеском.

 – Зазначені зміни стосуються особливо небезпечних водіїв, а водночас винагороджено тих, хто має гарну історію зразкової їзди. У результаті отримують знижку середньої ставки як в онлайн-продажу(прямого), так і в класичній дистрибуції, – пояснює Міхал Данілюк.

До найбільшого підвищення цін повинні підготуватися особи, котрі водили авто в стані алкогольного сп’яніння. Це повинно стати значним показником для санкцій страхових компаній. Кожен водій зі штрафними балами повинен готуватися до підвищення цін на ОСЦПВ.