Jak ubezpieczyć samochód zabytkowy?

Kiedy samochód może być uznany za zabytkowy lub historyczny?

Niestety, przepisy dotyczące warunków, jakie muszą zostać spełnione aby auto uznane zostało za zabytkowe nie są jednoznaczne. W Ustawie Prawo o ruchu drogowym wskazano, że pojazd zabytkowy to taki, który wpisano do rejestru zabytków lub wojewódzkiej ewidencji zabytków. Mianem tym można określać także, pojazd znajdujący się na liście muzealnego inwentarza.

Kolejne regulacje tej materii dotyczą wieku i stanu pojazdu. Praktyka konserwatorska wskazuje, że auto, by zostało uznane za zabytkowe, powinno liczyć więcej niż 25 lat, z zastrzeżeniem że zakończenie produkcji tego modelu miało miejsce nie mniej niż 15 lat temu. Wyjątek od zasady rocznika przewidziano dla maszyn unikatowych, czyli takich które zawierają wyjątkowe rozwiązania, mają szczególne znaczenie dla historii motoryzacji lub były wykorzystywane przez znane osobistości. Ostateczną decyzję w kwestii wyjątkowości danego auta podejmuje i tak rzeczoznawca, przygotowujący opinię dla właściwego miejscowo wojewódzkiego konserwatora zabytków.

Ponadto samochód zabytkowy powinien składać się z co najmniej 75 proc. oryginalnych części.

Niestety, brak jednoznacznych przepisów wprowadza chaos i doprowadza do sytuacji, w której w różnych województwach obowiązują różne zasady.

Zobacz również: Pojazd historyczny – kiedy auto zyskuje ten status?

Czy samochód zabytkowy musi mieć OC przez cały rok?

Według przepisów Ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych każdy samochód zarejestrowany w Polsce musi mieć OC. Także w przypadku samochodu zabytkowego konieczne jest takie ubezpieczenie. Trzeba pamiętać, że obowiązkowe ubezpieczenie OC auta trzeba mieć w związku z faktem rejestracji pojazdu, a nie jego użytkowania.

Regułą jest, że standardowe ubezpieczenie auta zawierane jest na okres 12 miesięcy. Ostatecznym terminem na podpisanie umowy jest dzień rejestracji pojazdu. Nawet jeśli pojazd stoi w garażu i przez większość czasu nie wyjeżdża na drogę, musi mieć całoroczne OC. Konieczność zawierania umowy z ubezpieczycielem wygasa dopiero wtedy, gdy auto zostanie wycofane z ruchu zgodnie z obowiązującym prawem. Jeśli właściciel auta nie zgłosi chęci rezygnacji, ubezpieczenie odnawia się na kolejny rok.  

Jednak w przypadku ubezpieczenia auta zabytkowego nie trzeba wykupywać OC na cały rok. Alternatywą jest tzw. krótkoterminowe OC na minimum 30 dni. Taka opcja to ukłon w stronę tych właścicieli aut zabytkowych, którzy swoimi pojazdami jeżdżą tylko na zlot oldtimerów czy krótką przejażdżkę z ciekawymi takiego samochodu znajomymi. 

Ważne! Polisa OC jest obowiązkowym ubezpieczeniem komunikacyjnym. Każde auto zarejestrowane w Polsce musi je mieć. W związku z tym żadne towarzystwo nie może odmówić takiego ubezpieczenia. Ta sama zasada dotyczy też samochodów zabytkowych. Firmy ubezpieczeniowe mają prawny obowiązek zawarcia umowy z właścicielem auta zabytkowego.

Zobacz również: Jak wygląda likwidacja szkody w samochodzie zabytkowym?

Jak działa krótkoterminowe OC dla auta zabytkowego?

Polisa krótkoterminowa w odróżnieniu od tej standardowej zawierana jest na okres minimum 30 dni. Co ważne, by móc kupić ubezpieczenie samochodu zabytkowego, auto musi mieć tzw. żółte tablice. Możliwość wykupienia ubezpieczenia krótkoterminowego to ukłon w stronę tych kierowców, którzy nie chcą płacić drogiego OC dla auta, które jedynie okazjonalnie wyjeżdża na drogę, a większość czasu stoi w garażu. Trzeba jednak pamiętać, by przed wprowadzeniem samochodu zabytkowego do ruchu sprawdzić, czy polisa OC jest ważna. Jeśli ubezpieczenie krótkoterminowe skończy się, a auto będzie uczestniczyć w ruchu drogowym, kierowcy grozi kara z Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego oraz inne niedogodności związane z niewykupieniem polisy OC. 

Zovacz również: Żółte tablice rejestracyjne – kiedy i komu przysługują?

Ubezpieczenie auta zabytkowego, które zawiera się w trybie polisy krótkoterminowej nie przedłuża się automatycznie, tak jak w przypadku polisy rocznej. Trzeba więc pamiętać, by podpisać nową umowę, gdy samochód będzie wyjeżdżał na drogę.

Jaki jest zakres krótkoterminowego ubezpieczenia pojazdu zabytkowego?

Zakres ochrony krótkoterminowego ubezpieczenia pojazdu zabytkowego jest taki sam, co całorocznej polisy. Podyktowany jest przez przepisy Ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, UFG i PBUK. 

Ubezpieczenie obejmuje rekompensatę szkód, które wyrządzi kierowca auta osobom trzecim w związku z ruchem pojazdu. Chodzi zarówno o szkody majątkowe (np. naprawę samochodu), jak i osobowe (np. koszty leczenia w związku z wypadkiem).

Kiedy lepiej wybrać roczne OC dla samochodu zabytkowego?

Właściciel auta musi sam oszacować, jaka forma ubezpieczenia pojazdu zabytkowego mu się opłaca. Osoby, które okazjonalnie wyprowadzają swoje samochody na ulicę wybiorą zapewne ubezpieczenie krótkoterminowe. Jednak w przypadku aut, które regularnie uczestniczą w ruchu drogowym lepszym rozwiązaniem będzie roczne OC. Mimo że, polisa krótkoterminowa jest tańsza, nie sprawdzi się wtedy, gdy samochód jeździ codziennie. Po pierwsze takie rozwiązanie mogłoby być niekorzystne cenowo, a po drugie jest niepraktyczne. W przypadku rocznego ubezpieczenia kupuje się je tylko raz na 12 miesięcy, a później opłaca składkę wznowionej automatycznie polisy. Umowę na polisę krótkoterminową zaś trzeba odnawiać samodzielnie. Jest to niewygodne i może doprowadzić do przerwy w ubezpieczeniu, a to z kolei wiąże się z karą nałożoną przez UFG i innymi finansowymi konsekwencjami. 

Ile kosztuje ubezpieczenie auta zabytkowego?

Wszystko zależy od oferty. Chociaż zakres ubezpieczenia OC jest podyktowany przez przepisy, cena takiej polisy – nie. Oznacza to, że to towarzystwa decydują o tym, jak wysoką składkę trzeba będzie zapłacić. Wyliczają ją na podstawie skomplikowanych algorytmów. Cena ubezpieczenia auta zabytkowego zależy od różnych czynników, tak jak w przypadku standardowej polisy.

Musisz wiedzieć, że OC krótkoterminowe jest tańsze od polisy całorocznej. Jednak w skali całego roku ubezpieczenie ciągłe bywa tańsze niż OC na kilkanaście dni. 

Roczne ubezpieczenie auta zabytkowego kosztuje, w zależności od oferty, od ok. 250 do 600 zł. Jeśli chcesz dowiedzieć się, ile zapłacisz za polisę swojego auta, skorzystaj z naszego wygodnego w obsłudze narzędzia. Wygodny kalkulator OC online w kilka chwil wyliczy składkę, pozwoli porównać oferty i wybrać tę najbardziej dopasowaną do potrzeb. Pamiętaj jednak, że nie zawsze najtańsze OC auta to dobry wybór!

Czy samochód zabytkowy można ubezpieczyć także w ramach AC?

Niektóre towarzystwa, oprócz ubezpieczenia OC dla klasyków, oferują także autocasco. Trzeba jednak wiedzieć, że ubezpieczenie AC dla samochodów zabytkowych nie jest standardem i nie każde towarzystwo decyduje się na wprowadzenie go do swojej oferty. Wynika to m.in. z faktu trudności w dostępie do oryginalnych części i specyfiki użytkowania takiego auta. Autocasco nie jest obowiązkową polisą, a więc towarzystwa mogą decydować samodzielnie, czy obejmą dane auto ochroną, czy nie. AC dla aut zabytkowych znajduje się w ofercie m.in. PZU czy Warty. 

Wycena składki na ubezpieczenie AC samochodu zabytkowego przebiega na nieco innych zasadach niż w przypadku autocasco standardowego. Nie wykorzystuje się klasycznych tabel, a wycenę przeprowadzoną przez rzeczoznawcę. Dopiero wtedy towarzystwa szacują, ile będzie kosztować ubezpieczenie AC. Wycena przebiega więc indywidualnie. 

Na co zwrócić uwagę przy wyborze ubezpieczenia pojazdu zabytkowego?

Po pierwsze należy podjąć decyzję, czy interesuje Cię polisa na cały rok czy tylko krótkoterminowa. Będzie to wynikać głównie ze sposobu użytkowania pojazdu. Jeśli przez większość czasu doglądasz swojego klasyka w garażu, pielęgnując go i konserwując, a na drogę wyjeżdżasz tylko okazjonalnie, postaw na krótkoterminowe OC. Jednak jeśli auto jeździ regularnie, bardziej opłacalną opcją będzie zakup ubezpieczenia całorocznego. 

Decydując się na assistance, warto natomiast znaleźć taką ofertę, który przewiduje szeroki wariant pomocy drogowej. Chodzi głównie o holowanie bez limitu kilometrów, a także transport przystosowany do klasyków.   

Jeśli zaś chodzi o autocasco, warto sprawdzić kilka kwestii:

• Najlepiej wybierz taką opcję, by suma ubezpieczenia była ustalana na podstawie indywidualnej wyceny przez rzeczoznawcę. Wówczas SU będzie faktycznie odzwierciedlać wartość samochodu, a odszkodowanie w razie szkody pozwoli przeprowadzić naprawę na wysokim poziomie. 
• Sprawdź, czy oferta nie przewiduje wyłączeń dla starszych aut. Wielu ubezpieczycieli nie decyduje się na objęcie ochroną aut zabytkowych.
• Dowiedz się także, czy oferta przewiduje odszkodowanie w razie kradzieży.
• Biorąc pod uwagę to, że ubezpieczenie ma obejmować oldtimera, warto postawić na taką polisę, która zapewni naprawę w oparciu o, w miarę możliwości, oryginalne części. 
• Upewnij się, czy ubezpieczyciel akceptuje koszty robocizny renowacji w wyspecjalizowanych w klasykach warsztatach.  
• Dowiedz się, czy towarzystwo nie wymaga deklaracji rocznego przebiegu. 

Gdzie kupić ubezpieczenie samochodu zabytkowego? 

Najkorzystniejszą polisę dla swojego klasyka kupisz bezpośrednio w towarzystwie, specjalizującym się w tego typu ubezpieczeniach lub w naszej multiagencji. Korzystając z kalkulatora OC będziesz mógł porównać kilka opcji, zanim zdecydujesz się na konkretne rozwiązanie. Ciekawe ubezpieczenie auta zabytkowego dostępne jest m.in. w takich towarzystwach, jak:

• Compensa, 
• Warta, 
• PZU,
• Ergo Hestia.