Gwarancja, ochrona zniżek. Jak działa, czy warto ją mieć?

O niskich składkach ubezpieczeń komunikacyjnych marzy niemal każdy kierowca. Ubezpieczyciele oferują oczywiście upusty od opłacanych składek, ale należą się one tym kierowcom, którzy jeżdżą bezpiecznie i nie powodują szkód.  Zniżki za bezszkodową jazdę powiększają się z każdym kolejnym rokiem bez stłuczki, sięgając z czasem nawet kilkudziesięciu procent i stanowiąc niebagatelną ulgę w kosztach ubezpieczeń. Przykładowo, młody kierowca bez zniżek, a nawet ze zwyżką za wiek, może za ubezpieczenie swojego kilkuletniego Golfa zapłacić nawet 2500 zł. Jego ojciec, za ten sam samochód zapłaci tylko 400 zł składki OC. Zniżki mają więc znaczenie. Jak ich nie stracić?

Najlepszym sposobem ochrony przed utratą zniżki jest oczywiście bezpieczna jazda. Nie traci się również zniżek, gdy szkoda jest skutkiem działań innych osób. Można się również ochronić się przed ich utratą nawet wówczas, gdy doszło do zawinionej szkody. I tu właśnie przechodzimy do gwarancji czy też ochrony zniżek. Jak to działa?

Na czym polega gwarancja, ochrona zniżek?

 Opcja gwarancji utrzymania zniżek dedykowana jest posiadaczom zniżek za bezszkodową jazdę. W sytuacji wystąpienia zawinionej szkody opcja ta zabezpiecza przed stratą zniżek uzyskanych przez lata bezszkodowego przebiegu ubezpieczenia. W sytuacji zawinionej szkody ubezpieczyciel pokrywa koszty naprawy pojazdu, zgłasza szkodę do UFG, ale w zakresie zniżek traktuje ją jako niebyłą – nie bierze szkody pod uwagę przy ustalaniu zniżek na następny rok, utrzymując je na niezmienionym poziomie.

W konsekwencji zniżki za bezszkodową jazdę zostają utrzymane w nowym okresie ubezpieczeniowym. Mogą nawet wzrosnąć, jeśli nie osiągnęły maksymalnego pułapu.

Kto skorzysta na ochronie zniżek?

Ochrona przed utratą zniżek obejmuje zwykle pierwszą zawinioną szkodę w danym okresie ubezpieczeniowym, siłą rzeczy nie jest więc opłacalna dla tych, którym stłuczki przytrafiają się stale. Natomiast kierowcy ostrożni, przezorni, pragmatyczni i kalkulujący koszty doceniają możliwość zachowania wypracowanych zniżek, zwłaszcza, gdy osiągnęły one maksymalny poziom.

Kierowcom wypracowującym dopiero większe zniżki ubezpieczenie od ich utraty umożliwia kontynuację działań i chroni przed zaprzepaszczeniem dotychczasowych wysiłków. Opcja polecana jest także kierowcom współdzielącym pojazd z innym użytkownikiem. Wykupienie gwarancji zniżek za niewielką opłatą może mieć proste przełożenie na znaczące zmniejszenie kosztów w następnych latach.

Dostępność opcji ochrony przed utratą zniżek – gdzie kupić? 

 Gwarancję zachowania zniżek w przypadku zawinionej szkody oferuje wielu ubezpieczycieli. Najczęściej jest to odpłatna opcja dodatkowa powiązana z obowiązkowym ubezpieczeniem OC. Można spotkać ją także jako bezpłatną ofertę ubezpieczyciela.

 Zdarza się, że ochrona zniżek uzyskanych za bezszkodową jazdę jest oferowana jako bonus dla stałych klientów lub gratis przy zakupie innych produktów czy usług. Stała oferta ochrony zniżek wzbogacana jest przez TU o sezonowe promocje, zachęcające do skorzystania z tej możliwości.

Czytaj także: Kalkulator zniżek OC

 Różne warianty gwarancji zniżek

 Dokonując wyboru warto porównać warunki oferty różnych towarzystw, ponieważ poszczególne opcje ochrony zniżek mogą się znacznie od siebie różnić. Zróżnicowanie propozycji pozwala dopasować produkt do indywidualnych potrzeb klientów. W tańszych wariantach najczęściej należy uwzględnić, że gwarancja ochrony zniżek ma zastosowanie tylko w przypadku drobnych stłuczek, czyli jeśli wjedziesz komuś w zderzak, albo zarysujesz drzwi – nie obejmuje wówczas szkód większego rozmiaru, wykraczających poza określoną wysokość. Najkorzystniejszą opcją ochrony jest gwarancja utrzymania zniżek niezależnie od rozmiarów stłuczki.

 Przy korzystaniu z ofert różnych ubezpieczycieli, na przykład w sytuacji posiadania kilku pojazdów, warto pamiętać, że ochrona przed utratą zniżek za bezszkodową jazdę jest respektowana tam, gdzie została wykupiona.

Czytaj także: Zniżki na AC. Za co przysługują? Sprawdź, jak zaoszczędzić i wybierz najlepsze AC

Czy warto mieć ochronę zniżek w OC?

Produkt nie jest drogi –  niektórzy ubezpieczyciele dorzucają go gratis, lub za kilkanaście złotych do sprzedawanej polisy. Z doświadczenia wynika jednak, że jest to raczej klasyczny chwyt marketingowy, a nie wsparcie dla klienta.

Po pierwsze ochrona zniżek działa TYLKO u ubezpieczyciela, u którego wykupiliśmy polisę. Nie oznacza to jednak wcale, że zaproponuje on najtańszą polisę w kolejnym roku. Taryfy ubezpieczycieli zmieniają się na bieżąco i nawet jeśli posiadamy ochronę zniżek, to po roku i szkodzie, z dużym prawdopodobieństwem u tego ubezpieczyciela zapłacimy drożej.

Z praktyki ubezpieczeniowej wynika, że po szkodzie najlepiej zmienić ubezpieczyciela –  to najlepszy sposób na tańsze OC.

Czytaj także: Utrata zniżek OC: jak odzyskać zniżki u ubezpieczyciela?

Więcej informacji na ten temat znajdziesz w naszym tekście: JAK UNIKNĄĆ ZWYŻKI NA OC? 

Szukasz najlepszego ubezpieczenia OC ? Sprawdź co mamy dla Ciebie!