Ubezpieczenie mieszkania od ognia i innych zdarzeń losowych

Aktualizacja:
ubezpieczenie mieszkania od ognia

Ubezpieczenie mieszkania od ognia i innych zdarzeń losowych to podstawowe ubezpieczenie nieruchomości. Można je „obudować” dodatkowymi opcjami, np. OC w życiu prywatnym, ubezpieczeniem ruchomości domowych (np. sprzętu elektronicznego). Co trzeba o nim wiedzieć? Sprawdziliśmy.

Ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych nie jest ubezpieczeniem obowiązkowym. Wymagane jest jedynie w przypadku gdy finansowane jest kupno mieszkania kredytem hipotecznym. Banki dają wówczas klientowi możliwość wyboru – może skorzystać z ubezpieczenia mieszkania oferowanego przez jeden z zakładów ubezpieczeń działających na rynku lub skorzystać z polisy oferowanej przez bank udzielający kredytu.

Ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania od ognia i innych zdarzeń losowych?

Koszt ubezpieczenia mieszkania od ognia i innych zdarzeń losowych jest uzależniony m.in. od wartości nieruchomości i jej lokalizacji. Ile trzeba zapłacić za ubezpieczenie mieszkania? Pokażemy to na przykładzie mieszkania znajdującego się na warszawskich Jelonkach, którego wartość wynosi między 300 a 400 tys. zł. Porównamy dwa warianty ubezpieczenia:

  • z ochroną podstawową – ubezpieczenie pod kredyt hipoteczny z cesją na bank
  • z ochroną optymalną – ubezpieczenie od zdarzeń losowych.

Pod uwagę weźmiemy oferty ubezpieczeniowe, które znajdują się w porównywarce ubezpieczeń mieszkaniowych Punkta.pl.

Ubezpieczenie z ochroną podstawową

Ubezpieczyciel Zakres ubezpieczenia Cena
Uniqa
  • mury
  • stałe elementy
  • assistance
od 44 zł
LINK4
  • mury
  • stałe elementy
  • assistance
od 129 zł
Generali
  • mury
  • stałe elementy
  • assistance
od 145 zł
Aviva (obecnie Allianz)
  • mury
  • stałe elementy
  • mienie w garażu i piwnicy
  • assistance
od 163 zł

Ubezpieczenie z ochroną optymalną

Ubezpieczyciel Zakres ubezpieczenia Cena
Uniqa
  • zdarzenia losowe
  • mury i stałe elementy
  • ruchomości domowe na 10 000 zł
  • przedmioty wartościowe
  • assistance

Dodatkowo – OC w życiu prywatnym na 20 000 zł

od 83 zł
LINK4
  • zdarzenia losowe
  • mury i stałe elementy
  • ruchomości domowe na 10 000 zł
  • szyby i elementy szklane
  • mienie w garażu i piwnicy
  • assistance

Dodatkowo – OC w życiu prywatnym na 15 000 zł

od 176 zł
Aviva (obecnie Allianz)
  • zdarzenia losowe, w tym również przepięcia
  • mury i stałe elementy
  • ruchomości domowe na 10 000 zł
  • mienie w garażu i piwnicy
  • assistance

Dodatkowo – OC w życiu prywatnym na 20 000 zł

od 201 zł
Warta
  • zdarzenia losowe, w tym również przepięcia i powódź
  • mury i stałe elementy
  • ruchomości domowe na 10 000 zł
  • szyby i elementy szklane
  • mienie w garażu i piwnicy
  • przedmioty wartościowe
  • assistance

Dodatkowo – OC w życiu prywatnym na 20 000 zł

od 232 zł
Generali
  • zdarzenia losowe, w tym również dewastacja
  • mury i stałe elementy
  • ruchomości domowe na 10 000 zł
  • mienie w garażu i piwnicy
  • przedmioty wartościowe
  • assistance

Dodatkowo – OC w życiu prywatnym na 50 000 zł

od 246 zł

Jak pokazują powyższe przykłady, najtańsze ubezpieczenie mieszkania można mieć już nawet za 44 zł rocznie (w przypadku ochrony podstawowej) i od 83 zł (przy ochronie optymalnej). Czy to dużo? Załóżmy, że mieszkanie które chcesz ubezpieczyć jest warte 350 000 zł. W takim przypadku jego ubezpieczenie będzie cię kosztowało:

  • w wariancie podstawowym – od 0,01257 proc. jego wartości do 0,04657 proc. jego wartości
  • w wariancie optymalnym – od 0,02371 proc. jego wartości do 0,07029 proc. jego wartości.

Nie są to chyba duże koszty, zwłaszcza biorąc pod uwagę, że w wariancie optymalnym jesteś objęty OC w życiu prywatnym (a to ubezpieczenie – jak pisaliśmy – może być przydatne).

Ubezpieczenie mieszkania – na co zwrócić uwagę?

Mieszkanie czy dom od ognia i innych zdarzeń losowych można kupić praktycznie w każdym zakładzie ubezpieczeń. Jak pokazaliśmy w powyższych tabelach, ubezpieczenia te różnią się ceną (mimo zbliżonych zakresów ubezpieczenia). Różne zakłady ubezpieczeń różnie definiują „inne zdarzenia losowe”. W niektórych przypadkach pojęcie to obejmuje powódź, przepięcie, czy upadek drzewa. W innych nie, i jeśli chcesz ubezpieczyć swoje mieszkanie na taką okoliczność, musisz takie ubezpieczenie dokupić.

Kolejną sprawą jest definicja silnego wiatru/huraganu. Na tę sprawę warto zwrócić uwagę zwłaszcza w kontekście obserwowanych w Polsce w ostatnich latach burz, którym nierzadko towarzyszy silny, huraganowy wiatr. Silny, czyli jaki? Z definicji huraganu wynika, że jest to silny wiatr, którego średnia prędkość przewyższa 33 m/s, czyli nie mniej niż 12º w skali Beauforta. Tymczasem zakłady ubezpieczeń stosują oba te sformułowania zamiennie. Przykładowo, w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU):

  • LINK4 silny wiatr definiowany jest jako wiatr o prędkości nie mniejszej niż 16,0 m/s (57,6 km/h), ustalonej przez Instytut Meteorologii i Gospodarki Wodnej.
  • UNIQA huragan to działanie wiatru o prędkości nie mniejszej niż 17,5 m/s.

Z kolei Generali w OWU Domów, Mieszkań oraz Odpowiedzialności Cywilnej w Życiu Prywatnym nie podaje prędkości, z jaką musi wiać wiatr żeby można go było uznać za silny, a definiuje go w sposób następujący silny wiatr – wiatr, którego działanie wyrządza szkody w miejscu ubezpieczenia. Podobnie jest w przypadku Allianz, który silny wiatr definiuje jako działanie wiatru powodujące zniszczenie lub uszkodzenie przedmiotu ubezpieczenia; Allianz ponosi odpowiedzialność, jeżeli silny wiatr spowodował szkody w najbliższym sąsiedztwie miejsca ubezpieczenia; ochroną ubezpieczeniową objęte są również następstwa szkód spowodowanych przez uderzenie części budynków, drzewa i ich części lub inne przedmioty powalone lub unoszone przez silny wiatr.

Trzeba jeszcze pamiętać, że w niektórych zakładach ubezpieczeń (np. w Generali) ubezpieczenie na wypadek zniszczeń spowodowanych przez silny wiatr/huragan wymaga opłacenia dodatkowej składki.

Przed zawarciem umowy ubezpieczenia nieruchomości trzeba jeszcze sprawdzić czy zakład ubezpieczeń wypłaci ci odszkodowanie nie tylko za zniszczenia wywołane przez ogień ale też za to, co mogło zdarzyć się w twoim mieszkaniu podczas akcji ratowniczej. Zniszczenia w mieszkaniu mogą także spowodować dym czy sadza – ubezpieczenie od tych ryzyk także może wymagać opłacenia dodatkowej składki.

Warto jeszcze zwrócić uwagę na to, jak konkretny ubezpieczyciel definiuje zalanie i jakie jego opcje są uwzględnione w ochronie ubezpieczeniowej i czy – podobnie jak w przypadku np. wiatru – ochrona ubezpieczeniowa nie wymaga opłacenia dodatkowej składki.

Ostatnią sprawą, na którą warto zwrócić uwagę jest rażące niedbalstwo. Pod tym, dość groźnie brzmiącym, określeniem kryje się np. pożar wywołany przez żelazko, którego nie odłączyłeś od prądu przed wyjściem z domu czy przez niewyłączony gaz pod garnkiem zostawionym na kuchence.

Czy warto kupić ubezpieczenie mieszkania od ognia i innych zdarzeń losowych?

Ubezpieczenie mieszkania od ognia i innych zdarzeń losowych nie jest ubezpieczeniem obowiązkowym. Mimo tego jednak warto je wykupić. Koszt ubezpieczenia mieszkania jest – jak napisaliśmy powyżej – niewielki, a mając ubezpieczenie nieruchomości możemy spać spokojnie wiedząc, że w przypadku wystąpienia szkody losowej możemy liczyć na odszkodowanie.

Aviva i Allianz razem od 2 lipca!
Ubezpieczalnie łączą się w Polsce pod jedną marką!
Masz ubezpieczenie w Aviva? Od 2 lipca 2022 r. Aviva i Allianz łączą się pod wspólną nazwą – Allianz. Grupa Allianz to jeden z wiodących ubezpieczycieli na świecie, obsługujący 126 mln klientów w ponad 70 krajach. Co to oznacza dla klientów? Twoje ubezpieczenie jest nadal ważne, a wszystkie podpisane umowy obowiązują jak dotychczas!

Redaktor Punkta
 
Ekspert ds. ubezpieczeń 

Artykuł, który czytasz został napisany przez jednego z ekspertów multiagencji Punkta. Staramy się przekazać całą naszą wiedzę na temat polis oraz towarzystw ubezpieczeniowych, aby świat ubezpieczeń stał się dla Ciebie jasny i zrozumiały.  

guest
0 Komentarze
Inline Feedbacks
Wyświetl wszystkie komentarze

Wszystkie treści prezentowane na łamach niniejszej witryny internetowej mają charakter wyłącznie informacyjno-edukacyjny, stanowiąc wyraz osobistych poglądów ich autora/ów oraz nie nie powinny stanowić podstawy przy podejmowaniu decyzji biznesowych, inwestycyjnych, lub podatkowych, za które to decyzje właściciel strony internetowej ani autorzy nie ponoszą jakiejkolwiek odpowiedzialności.

Najnowsze artykuły

2024.03.26  •  Zdrowie
Jak wybrać najlepsze ubezpieczenie na raka?

Ubezpieczenie od następstw choroby nowotworowej musi zapewniać ochronę w przypadku diagnozy tej poważnej choroby. Jednak wybór odpowiedniej polisy jest już bardziej skomplikowany, ponieważ istnieje wiele zmiennych, które należy wziąć pod uwagę. W tym artykule podpowiadamy, jak wybrać najlepsze ubezpieczenie na raka, które spełni Twoje potrzeby i zapewni kompleksowe wsparcie.

Czytaj więcej
2023.11.16  •  Samochód
Jak zarabiać na ubezpieczeniach OC nie będąc agentem ubezpieczeniowym?

Jeśli oferujesz usługi związane z motoryzacją i Twoimi klientami są kierowcy, program SKP jest właśnie dla Ciebie. Zostań partnerem Punkty. Przekazuj swoim klientom Kod Rabatowy na 100 zł przy zakupie OC/AC i zgarniaj prowizję.

Czytaj więcej
Najtańsze OC w 2023
2021.12.30  •  Samochód
Najtańsze OC maj 2024 – ranking. Sprawdź prognozy i porównaj ceny OC w poprzednich miesiącach

Ceny obowiązkowego ubezpieczenia OC zmieniają się dynamicznie. Pamiętaj jednak, że porównując wysokość składki u różnych ubezpieczycieli, możesz oszczędzić nawet kilkaset złotych na polisie. Sprawdź ranking ubezpieczeń OC Punkty i sprawdź, gdzie można było kupić najtańsze ubezpieczenie OC i jakie są prognozy na kolejne miesiące. Pamiętaj, aby regularnie sprawdzać aktualizację naszego rankingu.

Czytaj więcej
2021.12.10  •  Samochód
Kary za brak OC w 2024 roku. Ile zapłacisz?

Uwaga kierowcy! Od 1 stycznia 2024 roku drastycznie wzrosły kary za brak obowiązkowego ubezpieczenia OC. Sprawdź, ile możesz zapłacić, jeśli nie dopełnisz tego obowiązku i nie ryzykuj. Ubezpieczenie OC to nie tylko obowiązek, ale też ochrona dla Ciebie i innych uczestników ruchu drogowego.

Czytaj więcej
2024.05.06  •  Samochód
Elektryczne samochody bez prawa jazdy – czy to możliwe?

Elektryczne samochody stały się w ostatnich latach bardziej popularne. Głównym powodem, mimo wyższych kosztów zakupu, są oszczędności na późniejszym tankowaniu. Nie bez wpływu są także rządowe i unijne zachęty i benefity dla właścicieli aut z napędem proekologicznym. Czy można jednak prowadzić popularne elektryki bez posiadania prawa jazdy? Przyjrzyjmy się kwestii, która w ostatnim czasie nurtuje Internautów.

Czytaj więcej
2024.04.15
Jak ustalić wartość rynkową pojazdu?

Wartość rynkowa pojazdu jest jednym z kluczowych czynników, które należy wziąć pod uwagę przy sprzedaży lub zakupie samochodu. Niezależnie od tego, czy jesteś sprzedawcą, kupującym czy pośrednikiem, zrozumienie tego, jak ją ustalić jest niezbędne, aby przeprowadzić skuteczną transakcję.

Czytaj więcej
2024.04.07
Ile kosztuje ubezpieczenie OC bez zniżek?

Obowiązkowe ubezpieczenie OC jest niezbędne, aby chronić się przed finansowym obciążeniem w przypadku spowodowania szkody. Jednak wiele osób zastanawia się, ile kosztuje ubezpieczenie OC bez zniżek. W tym artykule dowiesz się, jakie czynniki wpływają na wysokość składki oraz jak można obniżyć koszty ubezpieczenia.

Czytaj więcej

Najchętniej czytane

Najtańsze OC w 2023
2021.12.30  •  Samochód
Najtańsze OC maj 2024 – ranking. Sprawdź prognozy i porównaj ceny OC w poprzednich miesiącach

Ceny obowiązkowego ubezpieczenia OC zmieniają się dynamicznie. Pamiętaj jednak, że porównując wysokość składki u różnych ubezpieczycieli, możesz oszczędzić nawet kilkaset złotych na polisie. Sprawdź ranking ubezpieczeń OC Punkty i sprawdź, gdzie można było kupić najtańsze ubezpieczenie OC i jakie są prognozy na kolejne miesiące. Pamiętaj, aby regularnie sprawdzać aktualizację naszego rankingu.

Czytaj więcej
Ubezpieczenie OC Anglika
2019.04.11
Ubezpieczenie anglika w Polsce w 2023 roku – ile kosztuje OC dla aut z kierownicą po prawej stronie?

Polacy chętnie kupują auta z zagranicy. Mimo że największą popularnością cieszą się pojazdy pochodzące z Niemiec, to nie brakuje też chętnych na angliki, czyli pojazdy sprowadzane z Wielkiej Brytanii. Dla tych samochodów charakterystyczna jest kierownica po prawej stronie. Ile kosztuje ubezpieczenie anglika w Polsce? Na jakie inne koszty muszą być przygotowani właściciele anglików? Sprawdzamy!

Czytaj więcej
2023.08.02  •  Podróże
Czy za granicą trzeba mieć przy sobie prawo jazdy?

Na terytorium Polski nie musisz mieć przy sobie fizycznego dokumentu prawa jazdy. Obowiązek taki został zniesiony pod koniec 2020 roku. Czy takie same zasady obowiązują po przekroczeniu granicy? Dowiedz się, jakie konsekwencje wywołuje brak prawa jazdy przy kontroli za granicą.

Czytaj więcej