Ubezpieczenie mieszkania od ognia i innych zdarzeń losowych to podstawowe ubezpieczenie nieruchomości. Można je „obudować” dodatkowymi opcjami, np. OC w życiu prywatnym, ubezpieczeniem ruchomości domowych (np. sprzętu elektronicznego). Co trzeba o nim wiedzieć? Sprawdziliśmy.
Ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych nie jest ubezpieczeniem obowiązkowym. Wymagane jest jedynie w przypadku gdy finansowane jest kupno mieszkania kredytem hipotecznym. Banki dają wówczas klientowi możliwość wyboru – może skorzystać z ubezpieczenia mieszkania oferowanego przez jeden z zakładów ubezpieczeń działających na rynku lub skorzystać z polisy oferowanej przez bank udzielający kredytu.
Ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania od ognia i innych zdarzeń losowych?
Koszt ubezpieczenia mieszkania od ognia i innych zdarzeń losowych jest uzależniony m.in. od wartości nieruchomości i jej lokalizacji. Ile trzeba zapłacić za ubezpieczenie mieszkania? Pokażemy to na przykładzie mieszkania znajdującego się na warszawskich Jelonkach, którego wartość wynosi między 300 a 400 tys. zł. Porównamy dwa warianty ubezpieczenia:
- z ochroną podstawową – ubezpieczenie pod kredyt hipoteczny z cesją na bank
- z ochroną optymalną – ubezpieczenie od zdarzeń losowych.
Pod uwagę weźmiemy oferty ubezpieczeniowe, które znajdują się w porównywarce ubezpieczeń mieszkaniowych Punkta.pl.
Ubezpieczenie z ochroną podstawową |
||
Ubezpieczyciel | Zakres ubezpieczenia | Cena |
Uniqa |
|
od 44 zł |
LINK4 |
|
od 129 zł |
Generali |
|
od 145 zł |
Aviva (obecnie Allianz) |
|
od 163 zł |
Ubezpieczenie z ochroną optymalną |
||
Ubezpieczyciel | Zakres ubezpieczenia | Cena |
Uniqa |
Dodatkowo – OC w życiu prywatnym na 20 000 zł |
od 83 zł |
LINK4 |
Dodatkowo – OC w życiu prywatnym na 15 000 zł |
od 176 zł |
Aviva (obecnie Allianz) |
Dodatkowo – OC w życiu prywatnym na 20 000 zł |
od 201 zł |
Warta |
Dodatkowo – OC w życiu prywatnym na 20 000 zł |
od 232 zł |
Generali |
Dodatkowo – OC w życiu prywatnym na 50 000 zł |
od 246 zł |
Jak pokazują powyższe przykłady, najtańsze ubezpieczenie mieszkania można mieć już nawet za 44 zł rocznie (w przypadku ochrony podstawowej) i od 83 zł (przy ochronie optymalnej). Czy to dużo? Załóżmy, że mieszkanie które chcesz ubezpieczyć jest warte 350 000 zł. W takim przypadku jego ubezpieczenie będzie cię kosztowało:
- w wariancie podstawowym – od 0,01257 proc. jego wartości do 0,04657 proc. jego wartości
- w wariancie optymalnym – od 0,02371 proc. jego wartości do 0,07029 proc. jego wartości.
Nie są to chyba duże koszty, zwłaszcza biorąc pod uwagę, że w wariancie optymalnym jesteś objęty OC w życiu prywatnym (a to ubezpieczenie – jak pisaliśmy – może być przydatne).
Ubezpieczenie mieszkania – na co zwrócić uwagę?
Mieszkanie czy dom od ognia i innych zdarzeń losowych można kupić praktycznie w każdym zakładzie ubezpieczeń. Jak pokazaliśmy w powyższych tabelach, ubezpieczenia te różnią się ceną (mimo zbliżonych zakresów ubezpieczenia). Różne zakłady ubezpieczeń różnie definiują „inne zdarzenia losowe”. W niektórych przypadkach pojęcie to obejmuje powódź, przepięcie, czy upadek drzewa. W innych nie, i jeśli chcesz ubezpieczyć swoje mieszkanie na taką okoliczność, musisz takie ubezpieczenie dokupić.
Kolejną sprawą jest definicja silnego wiatru/huraganu. Na tę sprawę warto zwrócić uwagę zwłaszcza w kontekście obserwowanych w Polsce w ostatnich latach burz, którym nierzadko towarzyszy silny, huraganowy wiatr. Silny, czyli jaki? Z definicji huraganu wynika, że jest to silny wiatr, którego średnia prędkość przewyższa 33 m/s, czyli nie mniej niż 12º w skali Beauforta. Tymczasem zakłady ubezpieczeń stosują oba te sformułowania zamiennie. Przykładowo, w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU):
- LINK4 silny wiatr definiowany jest jako wiatr o prędkości nie mniejszej niż 16,0 m/s (57,6 km/h), ustalonej przez Instytut Meteorologii i Gospodarki Wodnej.
- UNIQA huragan to działanie wiatru o prędkości nie mniejszej niż 17,5 m/s.
Z kolei Generali w OWU Domów, Mieszkań oraz Odpowiedzialności Cywilnej w Życiu Prywatnym nie podaje prędkości, z jaką musi wiać wiatr żeby można go było uznać za silny, a definiuje go w sposób następujący silny wiatr – wiatr, którego działanie wyrządza szkody w miejscu ubezpieczenia. Podobnie jest w przypadku Allianz, który silny wiatr definiuje jako działanie wiatru powodujące zniszczenie lub uszkodzenie przedmiotu ubezpieczenia; Allianz ponosi odpowiedzialność, jeżeli silny wiatr spowodował szkody w najbliższym sąsiedztwie miejsca ubezpieczenia; ochroną ubezpieczeniową objęte są również następstwa szkód spowodowanych przez uderzenie części budynków, drzewa i ich części lub inne przedmioty powalone lub unoszone przez silny wiatr.
Trzeba jeszcze pamiętać, że w niektórych zakładach ubezpieczeń (np. w Generali) ubezpieczenie na wypadek zniszczeń spowodowanych przez silny wiatr/huragan wymaga opłacenia dodatkowej składki.
Przed zawarciem umowy ubezpieczenia nieruchomości trzeba jeszcze sprawdzić czy zakład ubezpieczeń wypłaci ci odszkodowanie nie tylko za zniszczenia wywołane przez ogień ale też za to, co mogło zdarzyć się w twoim mieszkaniu podczas akcji ratowniczej. Zniszczenia w mieszkaniu mogą także spowodować dym czy sadza – ubezpieczenie od tych ryzyk także może wymagać opłacenia dodatkowej składki.
Warto jeszcze zwrócić uwagę na to, jak konkretny ubezpieczyciel definiuje zalanie i jakie jego opcje są uwzględnione w ochronie ubezpieczeniowej i czy – podobnie jak w przypadku np. wiatru – ochrona ubezpieczeniowa nie wymaga opłacenia dodatkowej składki.
Ostatnią sprawą, na którą warto zwrócić uwagę jest rażące niedbalstwo. Pod tym, dość groźnie brzmiącym, określeniem kryje się np. pożar wywołany przez żelazko, którego nie odłączyłeś od prądu przed wyjściem z domu czy przez niewyłączony gaz pod garnkiem zostawionym na kuchence.
Czy warto kupić ubezpieczenie mieszkania od ognia i innych zdarzeń losowych?
Ubezpieczenie mieszkania od ognia i innych zdarzeń losowych nie jest ubezpieczeniem obowiązkowym. Mimo tego jednak warto je wykupić. Koszt ubezpieczenia mieszkania jest – jak napisaliśmy powyżej – niewielki, a mając ubezpieczenie nieruchomości możemy spać spokojnie wiedząc, że w przypadku wystąpienia szkody losowej możemy liczyć na odszkodowanie.
Aviva i Allianz razem od 2 lipca! Ubezpieczalnie łączą się w Polsce pod jedną marką! |
Masz ubezpieczenie w Aviva? Od 2 lipca 2022 r. Aviva i Allianz łączą się pod wspólną nazwą – Allianz. Grupa Allianz to jeden z wiodących ubezpieczycieli na świecie, obsługujący 126 mln klientów w ponad 70 krajach. Co to oznacza dla klientów? Twoje ubezpieczenie jest nadal ważne, a wszystkie podpisane umowy obowiązują jak dotychczas! |

Redaktor Punkta
Artykuł, który czytasz został napisany przez jednego z ekspertów multiagencji Punkta. Staramy się przekazać całą naszą wiedzę na temat polis oraz towarzystw ubezpieczeniowych, aby świat ubezpieczeń stał się dla Ciebie jasny i zrozumiały.
Artykuł, który czytasz został napisany przez jednego z ekspertów multiagencji Punkta. Staramy się przekazać całą naszą wiedzę na temat polis oraz towarzystw ubezpieczeniowych, aby świat ubezpieczeń stał się dla Ciebie jasny i zrozumiały.
Najnowsze artykuły

Jeśli oferujesz usługi związane z motoryzacją i Twoimi klientami są kierowcy, program SKP jest właśnie dla Ciebie. Zostań partnerem Punkty. Przekazuj swoim klientom Kod Rabatowy na 100 zł przy zakupie OC/AC i zgarniaj prowizję.

Ceny obowiązkowego ubezpieczenia OC zmieniają się dynamicznie. Porównując wysokość składki u różnych ubezpieczycieli, możesz oszczędzić nawet kilkaset złotych. Poznaj nasz ranking ubezpieczeń OC z września 2023 roku i sprawdź, gdzie można było kupić najtańsze ubezpieczenie OC w tym okresie.

Samochód to dla wielu przedsiębiorców podstawa prowadzenia działalności gospodarczej. Z tytułu posiadania auta można dokonywać odpisów amortyzacyjnych. Dowiedz się, na czym polega amortyzacja samochodu osobowego i jak się ją oblicza.

Samochód na stałe wpisał się w codzienność większości Polaków. Po drogach poruszają się jednak nie tylko auta kategorii B. W kraju wprowadzono również inne rodzaje pojazdów. Dowiedz się, jakie są kategorie homologacyjne pojazdów.

Lokal użytkowy to w wielu przypadkach podstawa prowadzenia biznesu. Może go stanowić magazyn czy biuro. Jeśli na prowadzenie działalności gospodarczej przeznaczasz co najmniej 50 procent powierzchni nieruchomości, możesz wykupić dedykowane ubezpieczenie lokalu użytkowego. Sprawdź, jak działa taka polisa.
Najchętniej czytane

Ceny obowiązkowego ubezpieczenia OC zmieniają się dynamicznie. Porównując wysokość składki u różnych ubezpieczycieli, możesz oszczędzić nawet kilkaset złotych. Poznaj nasz ranking ubezpieczeń OC z września 2023 roku i sprawdź, gdzie można było kupić najtańsze ubezpieczenie OC w tym okresie.

Na terytorium Polski nie musisz mieć przy sobie fizycznego dokumentu prawa jazdy. Obowiązek taki został zniesiony pod koniec 2020 roku. Czy takie same zasady obowiązują po przekroczeniu granicy? Dowiedz się, jakie konsekwencje wywołuje brak prawa jazdy przy kontroli za granicą.

Obowiązkowe ubezpieczenie OC dla młodego kierowcy może być nawet kilka razy droższe niż polisa bardziej doświadczonego 35-latka. Sprawdź, ile kosztuje ubezpieczenie samochodu dla młodego kierowcy, z jakimi utrudnieniami spotka się 18-latek ubezpieczający samochód i co zrobić, żeby zaoszczędzić na polisie OC.