Ubezpieczenie wynajmowanego mieszkania – przewodnik dla właścicieli i najemców

Czy warto wykupić ubezpieczenie mieszkania?

Mieszkanie to Twój majątek – bez względu na to, czy zamieszkujesz je samodzielnie, czy też oddajesz w ręce najemców. Pamiętaj jednak, że wynajmowane mieszkanie jest narażone na szereg zagrożeń – począwszy od zalania, pożaru czy włamania, a skończywszy na dewastacji czy celowym zniszczeniem przez nieuczciwych lokatorów. Ubezpieczenie mieszkania na wynajem pozwala zminimalizować ryzyko finansowych strat w przypadku wystąpienia nieprzewidzianych zdarzeń. Wypłacone odszkodowanie umożliwi szybką naprawę szkód i przywrócenie nieruchomości do stanu pierwotnego.

Co więcej, to również ochrona Twojej inwestycji. Zakup lokalu z myślą o późniejszym podpisaniu umowy najmu mieszkania to sposób na ulokowanie posiadanego kapitału. Polisa mieszkaniowa zabezpieczy tę lokatę przed różnymi ryzykami.

Jakie są rodzaje ubezpieczeń dla wynajmowanego mieszkania?

Wybór odpowiedniego ubezpieczenia dla mieszkania przeznaczonego pod wynajem zależy od Twojej roli – czy jesteś właścicielem nieruchomości, czy też występujesz w roli najemcy. Oba te warianty różnią się zakresem ochrony oraz wysokością składki.

Ubezpieczenie mieszkania dla właściciela

Jako właściciel powinieneś zadbać o jak najszerszy zakres ubezpieczenia. Podstawowa polisa obejmuje zwykle ochronę ścian, stałych elementów wyposażenia oraz następstw nieszczęśliwych wypadków wywołanych przez pożar, zalanie, silny wiatr, a nawet eksplozję. Możesz jednak rozszerzyć jej zakres, dodając takie ryzyka jak:

• kradzież z włamaniem,
• dewastację i akty wandalizmu,
• stłuczenia przedmiotów szklanych (np. okna, płyta grzewcza),
• assistance domowy – pomoc specjalistów w drobnych awariach,
• OC w życiu prywatnym – ochronę przed roszczeniami osób trzecich.

Pamiętaj, że im szerszy będzie zakres polisy, tym wyższa składka. Warto jednak zainwestować w pełniejszą ochronę, aby uniknąć przykrych niespodzianek w przypadku wystąpienia szkody.

Ubezpieczenie mieszkania dla najemcy

Jeśli jesteś najemcą, Twoje potrzeby ubezpieczeniowe będą nieco inne niż właściciela. Przede wszystkim powinieneś zadbać o ochronę swojego mienia ruchomego – sprzętu AGD, elektroniki, ubrań itp. Dlatego też warto rozszerzyć ochronę o:

• kradzież z włamaniem,
• kradzież zwykłą,
• OC w życiu prywatnym, np. na wypadek zalania mieszkania sąsiadów,
• dewastację i wandalizm.

Warto również rozważyć opcję ubezpieczenia wkładu własnego, np. jeśli zdecydujesz się na remont lub ulepszenie wynajmowanego mieszkania, polisa może Ci pomóc odzyskać poniesione koszty.

Sprawdź, gdzie kupisz najtańsze ubezpieczenie OC.

Ile zapłacisz za ubezpieczenie mieszkania na wynajem?

Koszt ubezpieczenia mieszkania zależy od metrażu nieruchomości, jej wartości, zakresu ochrony oraz sumy ubezpieczenia. Przykładowo, dla mieszkania o powierzchni 50 ㎡ w Krakowie o wartości 500 000 zł, składka roczna kształtuje się następująco:

• podstawowe ubezpieczenie (mury, elementy stałe, wyposażenie) – 309 zł,
• rozszerzenie ubezpieczenia o assistance, dewastację – 313 zł,
• dodatkowe OC w życiu prywatnym i pakiet medyczny – 427 zł
• Pełen zakres uwzględniający np. przedmioty szklane – 723 zł.

Warto pamiętać, że ubezpieczenie najemcy będzie tańsze – przykładowo, za ochronę wyposażenia 50 000 zł wraz z OC w życiu prywatnym zapłacisz ok. 268 zł rocznie.

Dowiedz się też, czym jest podwójne ubezpieczenie mieszkania.

Kiedy ubezpieczyciel nie wypłaci Ci odszkodowania?

Najczęstsze wyłączenia z odpowiedzialności obejmują rażące niedbalstwo lub umyślne działanie ubezpieczonego, brak wymaganych przeglądów technicznych i konserwacji, niewłaściwe używanie urządzeń, działanie pod wpływem alkoholu lub innych środków odurzających, szkody wojenne, terrorystyczne lub górnicze.

Ponadto polisy mieszkaniowe mogą zawierać także inne ograniczenia, np. karencje przy ryzykach takich jak powódź czy limity na liczbę interwencji assistance.

Jak zgłosić szkodę?

Niezależnie od tego, czy jesteś właścicielem czy najemcą, procedura zgłoszenia szkody w mieszkaniu przebiega w podobny sposób.

Zgłoś szkodę najszybciej jak to możliwe. Zwykle ubezpieczyciel wymaga zgłoszenia szkody w ciągu 3-7 dni od momentu jej wystąpienia. Możliwość to zrobić telefonicznie, mailowo, przez formularz online lub w placówce ubezpieczyciela.

Wypłata bezspornej części odszkodowania następuje zwykle w ciągu 30 dni. Natomiast wypłata spornej części w ciągu kolejnych 14 dni. Masz możliwość odwołania się od decyzji ubezpieczyciela. Pamiętaj, że to właściciel lub najemca, który posiada polisę, dokonuje zgłoszenia szkody u swojego ubezpieczyciela.