O czym musisz wiedzieć ubezpieczając kredyt hipoteczny

Aktualizacja:
Concept of home insurance. House covered with umbrella to protect it from rain and storm

Zaciągasz kredyt hipoteczny? Ubezpieczenie to nie tylko dodatkowe koszty, ale przede wszystkim zabezpieczenie dla Ciebie i Twojej rodziny. Dowiedz się, dlaczego warto je mieć. Pamiętaj, że kredyt hipoteczny to zobowiązanie na długie lata, które warto zabezpieczyć, a jednocześnie nie dać się naciągnąć na niepotrzebną polisę.

Po co mi ubezpieczenie kredytu hipotecznego?

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego ma za zadanie chronić zarówno kredytobiorcę jak i bank. Jeśli nie będziesz mógł spłacać rat w wyniku okoliczności, na które nie masz wpływu i których nie da się przewidzieć, np. utrata pracy lub poważna choroba, ubezpieczyciel zapłaci je za Ciebie. Dzięki temu Twój bank zyska pewność, że zobowiązanie zostanie dotrzymane. Większość rodzajów ubezpieczeń kredytu hipotecznego wymaga cesji na rzecz banku. Oznacza to, że instytucja finansowa udzielająca Ci pożyczki będzie uprawniona do otrzymania świadczenia.

Banki podsuwają kredytobiorcom umowy wiązane, honorując tym samym ideę mariażu produktów bankowych i ubezpieczeń – bancassurance. Przyjmując ofertę na ubezpieczenie kredytu, pamiętaj o kilku ważnych faktach.

Dowiedz się także, czym jest kredyt hipoteczny.

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego nie jest obowiązkowe

Często wykupienie ubezpieczenia pomostowego czy ubezpieczenia na życie jest warunkiem stawianym przez bank, ale nie oznacza to, że musisz zgodzić się na oferowany produkt. Ubezpieczenie kredytu hipotecznego nie jest również obowiązkiem narzucanym przez ustawę (inaczej niż OC auta). Szukając ochrony swojego świeżo zaciąganego kredytu, masz dwie opcje.

  • Skorzystaj z oferty banku, ale pamiętaj, że możesz negocjować warunki umowy. Od czasu gdy weszła w życie Rekomendacja U regulująca zasady działania bancassurance, kredytobiorca nie jest już ubezpieczany grupowo, w związku z tym jest stroną umowy i może negocjować indywidualne warunki polisy.
  • Znajdź ubezpieczenie samodzielnie, ponieważ bank nie może narzucić Ci konkretnego produktu, ale może określić ramowe warunki ubezpieczenia (np. minimalny zakres). Masz prawo do szukania oferty na własną rękę, jeśli przedstawiona przez bank nie spełnia Twoich oczekiwań

Nie wszystkie rodzaje ubezpieczenia kredytu hipotecznego są Ci potrzebne

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego to nie tylko ochrona na wypadek utraty pracy. Rodzajów polis jest kilka, ale pamiętaj, że nie wszystkie będą Ci potrzebne:

  • ubezpieczenie na życie do kredytu,
  • ubezpieczenie od utraty pracy,
  • ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków,
  • ubezpieczenie na wypadek choroby i trwałego inwalidztwa,
  • ubezpieczenie niskiego wkładu własnego,
  • ubezpieczenie pomostowe,
  • ubezpieczenie na życie do kredytu mieszkaniowego,
  • ubezpieczenie na życie spłaty kredytu mieszkaniowego,
  • ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych,
  • ubezpieczenie na wypadek utraty wartości nieruchomości,
  • ubezpieczenie spłaty kredytu,
  • ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym

Studiując warunki ubezpieczenia kredytu hipotecznego oferowanego przez bank, miej na uwadze, że chociaż zabezpieczenie może wydawać się zasadne, niekoniecznie jest przeznaczone dla Ciebie. Na przykład, jeśli jesteś osobą bezrobotną, emerytem lub pracujesz na umowę zlecenie, ubezpieczenie od utraty pracy nie będzie miało zastosowania i okaże się tylko zbędnym dodatkiem.  

Czytaj także: Ubezpieczenie kredytu hipotecznego a koronawirus

Zapoznaj się z umową ubezpieczenia kredytu!

Przede wszystkim zwróć uwagę na:  

  • warunki ubezpieczenia, np. ile rat kredytu spłaci za Ciebie ubezpieczyciel w przypadku utraty pracy lub czasowej niezdolności do pracy,
  • wyłączenia odpowiedzialności, np. czy ubezpieczenie zadziała, jeśli do wypadku,  którego konsekwencją była śmierć lub uszczerbek na zdrowiu oznaczający niezdolność do pracy, doszło kiedy kredytobiorca był pod wpływem alkoholu,
  • formalności, które trzeba dopełnić, żeby otrzymać odszkodowanie/świadczenie.

Pamiętaj! Osoby, które przed zawarciem ubezpieczenia przechodziły poważne choroby, np. choroby nowotworowe lub układu krążenia, renciści i niepełnosprawni muszą dokładnie zapoznać się z warunkami wypłaty świadczenia z ubezpieczenia na życie do kredytu hipotecznego.

Niestety, jeśli do wypadku ubezpieczeniowego doszło w związku z chorobą zdiagnozowaną przed zawarciem umowy, świadczenie może nie zostać wypłacone. 

Ile kosztuje ubezpieczenie kredytu hipotecznego?

Atrakcyjność kredytu hipotecznego zależy przede wszystkim od wysokości oprocentowania, marży, prowizji i aktualnych promocji. Ubezpieczenie kredytu mieszkaniowego przez bank może być sposobem dla tej instytucji na nadrobienie zaoferowanych promocji, więc jeśli przy zaciąganiu kredytu hipotecznego korzystasz z oferty wiązanej, zwróć uwagę, ile dokładnie będzie Cię kosztowała ochrona ubezpieczeniowa i czy rzeczywiście są to korzystne warunki.

Warto przeprowadzić symulację przebiegu ubezpieczenia przez cały okres spłacania kredytu, żeby sprawdzić, na jaką inwestycję się decydujesz i jaki jest ostateczny koszt ubezpieczenia kredytu hipotecznego. Banki kuszą niskimi składkami w skali miesiąca, które w skali pełnego czasu kredytowania urastają do znacznie większych kwot.

Sprawdź też, na czym polega odwrócona hipoteka.

Ubezpieczenie kredytu hipotecznego od śmierci

Polisa tego typu stanowi hybrydę usługi bankowej oraz ubezpieczeniowej. Banki, jako kredytodawcy, chętnie oferują swoim klientom dodatkowe ubezpieczenia, stanowiące formę zabezpieczenia spłaty kredytu. Co ważne, w przypadku kredytów hipotecznych wiele instytucji wręcz wymaga wykupienia polisy na życie. Niestety, wzięcie pożyczki na zakup nieruchomości wraz z ubezpieczeniem kredytu hipotecznego od śmierci oznacza wyższe koszty.

Czy takie rozwiązanie się opłaca? Należy pamiętać, że ubezpieczenie kredytu od śmierci stanowi zabezpieczenie finansowe bliskich. Najczęściej zobowiązania zaciągane są przez małżonków i w razie śmierci jednego z nich, takie ubezpieczenie zapewnia spokój rodzinie. Współmałżonek jest odciążony finansowo ze spłaty zobowiązań kredytowych wobec banku.

Uważaj na ubezpieczenia inwestycyjne z kredytem hipotecznym

O tym, że inwestowanie nie zawsze popłaca, przekonali się ci, którzy dali się skusić na wieloletnie polisy inwestycyjne w zamian za obniżoną marżę kredytową. Za rozwiązanie polisy przed zakończeniem jej obowiązywania ubezpieczyciele przewidzieli kary finansowe.

Ubezpieczenie do kredytu hipotecznego może okazać się ryzykowne, jeśli nie do końca zdajesz sobie sprawę, w co inwestujesz. Dotyczy to nie tylko polis na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym, ale każdej decyzji podjętej bez dokładnego zapoznania się z warunkami umowy.

Sprawdź też opcje ubezpieczenia mieszkania, korzystając z naszej porównywarki ubezpieczeń nieruchomości!

Pytania i odpowiedzi

Czy ubezpieczenie kredytu hipotecznego jest obowiązkowe?
Jakie zdarzenia są najczęściej objęte ubezpieczeniem kredytu hipotecznego?
Ile kosztuje ubezpieczenie kredytu hipotecznego?
Jak długo trwa ubezpieczenie kredytu hipotecznego?
Czy mogę zrezygnować z ubezpieczenia kredytu hipotecznego?
Czy mogę zmienić ubezpieczyciela w trakcie trwania kredytu?
Czy warto negocjować warunki ubezpieczenia?
Co zrobić, jeśli wystąpi zdarzenie ubezpieczeniowe?
Czy mogę ubezpieczyć kredyt hipoteczny u innego ubezpieczyciela niż ten wskazany przez bank?

Podsumowanie

  • Ubezpieczenie hipoteczne nie jest obowiązkowe
  • Nie wszystkie rodzaje ubezpieczenia kredytu hipotecznego są Ci potrzebne, czasami oferowane jest dodatkowo ubezpieczenie na życie przy kredycie hipotecznym
  • Dokładne zapoznanie się z warunkami ubezpieczenia kredytu hipotecznego kluczem do sukcesu
  • Polisa na życie kredytobiorcy nie dla schorowanych
  • Atrakcyjny kredyt, wysokie ceny ubezpieczenia - sprawdź, ile naprawdę kosztuje Cię ubezpieczenie kredytu hipotecznego
  • Nie daj się "nabić w polisę". Uważaj na ubezpieczenia inwestycyjne z kredytem hipotecznym

Weryfikacja merytoryczna: Justyna Ciach
guest
2 Komentarze
Starsze
Nowsze
Inline Feedbacks
Wyświetl wszystkie komentarze

Wszystkie treści prezentowane na łamach niniejszej witryny internetowej mają charakter wyłącznie informacyjno-edukacyjny, stanowiąc wyraz osobistych poglądów ich autora/ów oraz nie nie powinny stanowić podstawy przy podejmowaniu decyzji biznesowych, inwestycyjnych, lub podatkowych, za które to decyzje właściciel strony internetowej ani autorzy nie ponoszą jakiejkolwiek odpowiedzialności.

Podobne artykuły

2024.12.09
Na czym polega odwrócona hipoteka?

Czy można korzystać z wartości swojego mieszkania i jednocześnie w nim mieszkać? Odwrócona hipoteka to rozwiązanie, które pozwala seniorom na dodatkowy dochód bez konieczności sprzedaży nieruchomości. Jak działa, kto może z niej skorzystać i czy jest to bezpieczne? Sprawdź, na czym polega odwrócona hipoteka i czy to sposób na finansowy komfort w późniejszych latach życia.

Czytaj więcej
2018.01.31  •  Dom
Kredyt hipoteczny, dodatkowe ubezpieczenia – co warto mieć? Nie daj się naciągnąć!

Polisa na życie, ubezpieczenie od utraty pracy, ubezpieczenie mieszkania - bank, w którym staramy się o kredyt hipoteczny ma prawo zaoferować nam dodatkowe polisy ubezpieczeniowe. Czy musimy z nich korzystać? Na pewno nie ze wszystkich. Warto więc wiedzieć, co dają nam poszczególne ubezpieczenia, w jaki sposób chronią nasze interesy i jak działają. Które dodatkowe ubezpieczenia warto mieć, a które to tylko marketing?

Czytaj więcej
czy ubezpieczenie pomostowe jest zwracane
2022.08.23
Ochrona dla banku, ale czy dla kredytobiorcy? Ubezpieczenia pomostowe w praktyce

Ubezpieczenie pomostowe to jeden z obowiązkowych składników kredytu hipotecznego. Niewiele osób jednak wie, czym w zasadzie jest owa polisa i kogo chroni. Jakie zmiany szykują się w związku z podpisaną 16 sierpnia 2022 r. przez prezydenta nowelizacją ustawy? Ile wynosi ubezpieczenie pomostowe i jakie stawki obowiązują w mBanku, PKO BP czy Alior Banku. Odpowiadamy!

Czytaj więcej
2018.08.22
Kredyt kupiecki – Ubezpieczenie kredytu kupieckiego – co warto wiedzieć?

Kredyt kupiecki to wyjście z sytuacji, kiedy przedsiębiorcy brakuje odpowiednich środków na zakup niezbędnych towarów i usług. Sprawdź, jak on wygląda w praktyce i czy warto wykupić ubezpieczenie kredytu kupieckiego!

Czytaj więcej
Na czym polega ubezpieczenie od utraty pracy?
2023.12.06
Ubezpieczenie od utraty pracy – czy warto wykupić polisę?

Ubezpieczenie od utraty pracy to forma zabezpieczenia finansowego oferowanego przez bank lub towarzystwo ubezpieczeniowe. Polisa gwarantuje wypłatę świadczenia w wysokości do nawet 1 000 000 złotych. Dzięki temu ubezpieczony nie traci płynności finansowej.

Czytaj więcej
Ubezpieczyli emeryta od niezdolności do pracy - takie cuda w Eurobanku
2015.06.11
Ubezpieczyli emeryta od niezdolności do pracy – takie cuda w Eurobanku

Aż 6500 zł zapłacił ojciec naszego Czytelnika za ubezpieczenie pożyczki, które i tak nie daje mu żadnej ochrony. W dodatku sprzedano mu polisę od niezdolności do pracy - choć ma 78 lat i jest na emeryturze. Co na to KNF?

Czytaj więcej

Najchętniej czytane

2025.02.06  •  Samochód
Najtańsze OC w lutym 2025 – ranking. Sprawdź prognozy i porównaj oferty ubezpieczycieli

Ceny obowiązkowego ubezpieczenia OC zmieniają się dynamicznie. Pamiętaj jednak, że porównując wysokość składki u różnych ubezpieczycieli, możesz oszczędzić nawet kilkaset złotych na polisie. Sprawdź ranking ubezpieczeń OC Punkty i sprawdź, gdzie można było kupić najtańsze ubezpieczenie OC i jakie są prognozy na kolejne miesiące. Pamiętaj, aby regularnie sprawdzać aktualizację naszego rankingu.

Czytaj więcej
2023.10.27
Wszystko, co musisz wiedzieć o ubezpieczeniu anglika w Polsce

Sprowadzone auto używane z Wielkiej Brytanii, zwane potocznie „anglikiem” jest nadal atrakcyjną opcją dla wielu polskich kierowców. Pojazdy można odkupić w przystępnych cenach, co przyciąga entuzjastów motoryzacji, ale też kolekcjonerów. Jednak sama procedura zakupu, rejestracji i ubezpieczenia takiego auta w Polsce to szereg wyzwań i wymagań.

Czytaj więcej
2023.12.27  •  Samochód
Wysokie kary odstraszają przed rozmowami przez telefon w czasie jazdy

Rozmowy przez telefon to poważny problem na polskich drogach, który niejednokrotnie przyczynił się do niebezpiecznych sytuacji. Nie warto ryzykować również z tego powodu, że wykroczenie jest karane wysokim mandatem. Dowiedz się, co Ci grozi za rozmowę przez telefon w czasie jazdy.

Czytaj więcej