Ubezpieczenie zdrowotne a chorobowe - czym się różnią?
Czy wiesz, że ubezpieczenie zdrowotne i ubezpieczenie chorobowe to dwa zupełnie różne świadczenia, choć wiele osób używa tych pojęć zamiennie? Jedno zapewnia dostęp do opieki medycznej, drugie – wsparcie finansowe w razie choroby. Które jest obowiązkowe, a które dobrowolne? Jakie korzyści daje każde z nich i czy warto mieć oba? Sprawdź, na czym polega różnica i upewnij się, że masz właściwą ochronę!
Ubezpieczenie zdrowotne a chorobowe – podstawowe różnice
Ubezpieczenie zdrowotne to obowiązkowa forma ochrony, która zapewnia dostęp do świadczeń medycznych finansowanych przez Narodowy Fundusz Zdrowia (NFZ). Dzięki niemu możemy korzystać z podstawowej i specjalistycznej opieki zdrowotnej, wizyt u lekarza rodzinnego, leczenia szpitalnego czy refundowanych leków – pod warunkiem że placówka lub lekarz mają podpisaną umowę z NFZ. Jeśli zdecydujemy się na prywatną wizytę, koszty musimy pokryć sami.
Z kolei ubezpieczenie chorobowe to świadczenie finansowe, które przysługuje w przypadku czasowej niezdolności do pracy. Obejmuje m.in. zasiłek chorobowy, który pozwala otrzymać część wynagrodzenia za okres nieobecności w pracy spowodowanej chorobą, wypadkiem czy ciążą. Innymi słowy, ubezpieczenie zdrowotne pokrywa koszty leczenia, a chorobowe zapewnia wsparcie finansowe w czasie choroby.
Ważne! Aby otrzymać zasiłek chorobowy, pracownik musi zgłosić swoją nieobecność pracodawcy najpóźniej drugiego dnia od momentu niepojawienia się w pracy. Elektroniczne zwolnienie lekarskie (e-ZLA) automatycznie trafia do ZUS i pracodawcy, ale w niektórych przypadkach konieczne jest dodatkowe poinformowanie firmy o planowanej długości absencji.
Czytaj także: Czy ubezpieczenie zdrowotne jest obowiązkowe?
Komu przysługuje ubezpieczenie zdrowotne, a komu chorobowe?
Ubezpieczenie zdrowotne obejmuje każdą osobę, która podlega obowiązkowemu ubezpieczeniu społecznemu w Polsce. Są to m.in. osoby zatrudnione na umowę o pracę, pracujące w ramach umowy zlecenia, przedsiębiorcy, a także uczniowie, studenci, emeryci, renciści oraz osoby bezrobotne zarejestrowane w urzędzie pracy. Osoby te mogą korzystać z bezpłatnej opieki zdrowotnej finansowanej przez NFZ.
Ubezpieczenie chorobowe działa inaczej. Jest obowiązkowe dla osób zatrudnionych na umowę o pracę, co oznacza, że pracownik ma do niego prawo od pierwszego dnia zatrudnienia. W przypadku umowy zlecenia jest ono dobrowolne – zleceniobiorca może zgłosić się do ubezpieczenia samodzielnie, ale musi liczyć się z okresem wyczekiwania. Prawo do zasiłku chorobowego nabywa się dopiero po 90 dniach nieprzerwanego opłacania składek.
Ważne! Jeśli umowa zlecenia trwa krócej niż 3 miesiące, a osoba zgłosi się do ubezpieczenia chorobowego, w praktyce nie zdąży nabyć prawa do zasiłku chorobowego, ponieważ okres wyczekiwania wynosi 90 dni. W takiej sytuacji, w razie choroby, zleceniobiorca nie otrzyma świadczenia.
Czytaj także: Umowa zlecenie a ubezpieczenie zdrowotne – sprawdź, jak zapewnić sobie ochronę
Co daje ubezpieczenie chorobowe?
Ubezpieczenie chorobowe zapewnia prawo do zasiłku chorobowego, który przysługuje w przypadku czasowej niezdolności do pracy potwierdzonej zwolnieniem lekarskim (L-4 – nazwa pochodzi od dawnego oznaczenia formularza). Wysokość świadczenia zależy od przyczyny niezdolności do pracy i obliczana jest na podstawie przeciętnego wynagrodzenia z ostatnich 12 miesięcy przed chorobą.
Ile wynosi zasiłek chorobowy?
- 80% podstawy wynagrodzenia – w przypadku standardowej choroby.
- 70% podstawy wynagrodzenia – jeśli zwolnienie obejmuje pobyt w szpitalu.
- 100% podstawy wynagrodzenia – gdy niezdolność do pracy jest spowodowana chorobą zawodową, wypadkiem przy pracy, ciążą lub koniecznością oddania narządu do przeszczepu.
Warto pamiętać, że zasiłek chorobowy przysługuje nie tylko wtedy, gdy sami jesteśmy chorzy. Możemy skorzystać z niego również w sytuacji, gdy musimy zaopiekować się chorym członkiem rodziny, np. dzieckiem, współmałżonkiem lub rodzicem.
Czy warto dobrowolnie opłacać składkę na ubezpieczenie chorobowe przy umowie zleceniu? To indywidualna decyzja, ale warto rozważyć, czy korzyści, jakie daje możliwość uzyskania zasiłku w razie choroby, są wystarczająco przekonujące, by zapewnić sobie dodatkowe zabezpieczenie finansowe.
Czytaj także: Prywatne ubezpieczenie chorobowe ? Czy warto wykupić i co obejmuje?
Pytania i odpowiedzi
Tak, ubezpieczenie zdrowotne jest obowiązkowe dla wszystkich pracujących na umowie o pracę, zleceniobiorców, przedsiębiorców, studentów, emerytów, rencistów oraz osób bezrobotnych zarejestrowanych w urzędzie pracy.
Dla pracowników zatrudnionych na umowę o pracę jest obowiązkowe. Natomiast osoby na umowie zleceniu i przedsiębiorcy mogą do niego przystąpić dobrowolnie.
Zasiłek chorobowy przysługuje osobom objętym ubezpieczeniem chorobowym, które stały się niezdolne do pracy. W przypadku pracowników etatowych świadczenie można otrzymać od pierwszego dnia zatrudnienia. Zleceniobiorcy i przedsiębiorcy muszą jednak odczekać 90 dni okresu wyczekiwania.
Tak, zwolnienie lekarskie (L-4) można otrzymać także na opiekę nad dzieckiem, współmałżonkiem lub innym chorym członkiem rodziny, jeśli wymagają stałej opieki.
Nie, ubezpieczenie zdrowotne umożliwia korzystanie z publicznej opieki zdrowotnej w placówkach mających umowę z NFZ. Wizyty prywatne nie są refundowane.
To zależy od indywidualnej sytuacji. Jeśli umowa zlecenia trwa krócej niż 3 miesiące, zasiłek chorobowy nie będzie przysługiwał ze względu na 90-dniowy okres wyczekiwania. W przypadku dłuższych umów warto rozważyć, czy możliwość otrzymania zasiłku w razie choroby jest istotna dla stabilności finansowej.
Podsumowanie
- Ubezpieczenie zdrowotne i chorobowe to dwa różne mechanizmy ochrony, które spełniają inne funkcje. Ubezpieczenie zdrowotne zapewnia dostęp do bezpłatnej opieki medycznej w ramach NFZ, umożliwiając wizyty u lekarzy, hospitalizację i refundację leków. Jest obowiązkowe dla osób zatrudnionych na umowę o pracę, zleceniobiorców, przedsiębiorców, studentów, emerytów oraz osób bezrobotnych zarejestrowanych w urzędzie pracy.
- Z kolei ubezpieczenie chorobowe ma charakter finansowy – zapewnia prawo do zasiłku chorobowego w przypadku czasowej niezdolności do pracy. Jest obowiązkowe dla pracowników na umowie o pracę, natomiast zleceniobiorcy i przedsiębiorcy mogą do niego przystąpić dobrowolnie. Trzeba jednak pamiętać, że prawo do zasiłku nabywa się dopiero po 90 dniach nieprzerwanego opłacania składek.
- Zasiłek chorobowy przysługuje również wtedy, gdy konieczna jest opieka nad chorym członkiem rodziny.
- Dla osób zatrudnionych na umowie zlecenia decyzja o dobrowolnym ubezpieczeniu chorobowym powinna być dobrze przemyślana – warto ocenić, czy możliwość uzyskania zasiłku w razie choroby stanowi wystarczającą korzyść. W każdej sytuacji kluczowe jest zapewnienie sobie dostępu do ubezpieczenia zdrowotnego, ponieważ to ono gwarantuje podstawową ochronę zdrowia.
Główny Specjalista ds. Ubezpieczeń. Sprawnie łączy wiedzę o ubezpieczeniach z wiedzą o finansach, a także sprzedaży i marketingu. Od ponad 6 lat dzieli się tą wiedzą z klientami, w imieniu grupy Punkta. Powiedzielibyśmy, że kocha ubezpieczenia, ale to nieprawda – kocha zwierzaki, po równo foki i alpaki. Na ubezpieczeniach po prostu się dobrze zna.
Główny Specjalista ds. Ubezpieczeń. Sprawnie łączy wiedzę o ubezpieczeniach z wiedzą o finansach, a także sprzedaży i marketingu. Od ponad 6 lat dzieli się tą wiedzą z klientami, w imieniu grupy Punkta. Powiedzielibyśmy, że kocha ubezpieczenia, ale to nieprawda – kocha zwierzaki, po równo foki i alpaki. Na ubezpieczeniach po prostu się dobrze zna.
Wszystkie treści prezentowane na łamach niniejszej witryny internetowej mają charakter wyłącznie informacyjno-edukacyjny, stanowiąc wyraz osobistych poglądów ich autora/ów oraz nie nie powinny stanowić podstawy przy podejmowaniu decyzji biznesowych, inwestycyjnych, lub podatkowych, za które to decyzje właściciel strony internetowej ani autorzy nie ponoszą jakiejkolwiek odpowiedzialności.
Powiązane artykuły
Według danych na koniec 2017 roku, ponad milion Polaków pracuje na zleceniu. Choć nieraz zapowiadano już koniec „śmieciówek”, te wciąż cieszą się ogromną popularnością. Szczególnie wśród pracodawców. A jak wygląda to ze strony pracowników? Czy za taką osobę odprowadzane są składki ZUS? Czy pracownik zatrudniony na umowę zlecenie ma takie same prawa do opieki zdrowotnej jak ten pracujący na umowę o pracę?
Ubezpieczenie zdrowotne uprawnia do bezpłatnego korzystania z publicznej służby zdrowia. Co najważniejsze, aby obowiązek ubezpieczenia zdrowotnego został spełniony, nie wystarczy zgłosić osoby do NFZ, ale należy opłacić składkę na ubezpieczenie zdrowotne w terminie. Ile wynosi składka zdrowotna? Jaka jest podstawa jej naliczania? I w końcu - kto jest płatnikiem składki na ubezpieczenie zdrowotne?
Brak umowy o pracę nie musi oznaczać braku ubezpieczenia w NFZ. Możesz postarać się o umowę zlecenia, założyć działalność gospodarczą lub pozostać freelancerem i dobrowolnie ubezpieczyć się w NFZ. Jak to załatwić? Ile kosztuje takie świadczenie. Wyjaśniamy wszystko krok po kroku.
Jeśli jesteś zatrudniony na umowę o pracę lub prowadzisz własną działalność gospodarczą, możesz objąć ubezpieczeniem zdrowotnym członków rodziny, którzy takich praw nie mają. I to nie tylko najbliższej rodziny! Jak to zrobić? Jakich formalności dopełnić? Kiedy ubezpieczenie zdrowotne warto wesprzeć prywatną opieką medyczną? W jednym miejscu zebraliśmy wszystkie ważne informacje na ten temat.
Dziecko, które nie ukończyło jeszcze 18 lat, jest objęte ubezpieczeniem zdrowotnym rodziców. Uczniowie i studenci także korzystają z przywileju bezpłatnej opieki zdrowotnej, jako członkowie rodziny osób ubezpieczonych.
Szacuje się, że liczba osób z Ukrainy podejmujących zajęcia zarobkowe w Polsce przekroczyła już znacznie poziom miliona pracowników. Stąd zapewne wzrost zainteresowania zarówno po stronie ukraińskich imigrantów, jak i zatrudniających ich pracodawców, zasadami dotyczącymi zatrudnienia i ubezpieczenia, w tym zdrowotnego.
Najchętniej czytane
Myślisz o zdobyciu prawa jazdy na motocykl? Poniżej znajdziesz wszelkie informacje na temat kat. A. Krok po kroku podpowiadamy, co zrobić i ile to kosztuje, aby móc poruszać się motocyklem po drogach publicznych.
Ceny obowiązkowego ubezpieczenia OC zmieniają się dynamicznie. Pamiętaj jednak, że porównując wysokość składki u różnych ubezpieczycieli, możesz oszczędzić nawet kilkaset złotych na polisie. Sprawdź ranking ubezpieczeń OC Punkty i sprawdź, gdzie można było kupić najtańsze ubezpieczenie OC i jakie są prognozy na kolejne miesiące. Pamiętaj, aby regularnie sprawdzać aktualizację naszego rankingu.
Przegląd techniczny to obowiązkowy punkt w kalendarzu każdego kierowcy. Większość samochodów powinna przechodzić badania co roku. Wyjątek stanowią pojazdy nowe – tu przegląd odbywa się po trzech latach od pierwszej rejestracji, a następnie po dwóch latach. Po tym czasie samochód musi przechodzić przegląd techniczny każdego roku. Co jednak w przypadku, gdy zapomnimy o badaniu? Jakie konsekwencje grożą kierowcom za prz