Ubezpieczenie bagażu podróżnego - przed czym chroni i gdzie je kupić?

PLANUJESZ WYJAZD? ZAPEWNIJ SOBIE SPOKÓJ, KUPUJĄC NAJLEPSZE UBEZPIECZENIE TURYSTYCZNE.

Po co Ci ubezpieczenie bagażu podróżnego?

Wykupienie polisy ma jeden podstawowy cel – dzięki niej Twój bagaż będzie chroniony nie tylko przed zagubieniem, ale także całkowitym zniszczeniem i lekkim uszkodzeniem. Jest to ważne, zwłaszcza gdy na wakacje zdecydujesz się zabrać wartościowe przedmioty: sprzęt filmowy czy sportowy. Decydując się na ubezpieczenie bagażu podróżnego zyskujesz ochronę także przed jego kradzieżą.

W praktyce zagubienie i zniszczenie walizek najczęściej zdarza się podczas ich sortowania przez przewoźnika, a także w miejscu ich odbioru. Każdy, kto choć raz nie odnalazł swojego ekwipunku, wie jak nieprzyjemne jest to uczucie – szczególnie wtedy, gdy jesteś w obcym kraju z niewielką ilością gotówki w portfelu.

Czytaj także: Co warto wiedzieć o samochodzie na gaz?

Zakres ubezpieczenia bagażu podróżnego, czyli co będzie objęte ochroną

Wielu ubezpieczycieli oferuje szeroki zakres ochrony Twojego bagażu. W praktyce oznacza to, że o odszkodowanie będziesz mógł starać się nie tylko wtedy gdy walizki ulegną zniszczeniu czy zagubieniu na lotnisku lub w porcie, ale także, gdy znikną w innym momencie urlopu – w hotelu, taksówce, czy na wycieczce krajoznawczej. Taką ofertę posiada m.in. Allianz Direct w pakiecie Globtroter Direct. Co więcej, otrzymasz od tego towarzystwa gwarancję natychmiastowej pomocy, bez względu na miejsce, w którym będziesz przebywać. Jest oczywiście jeden podstawowy warunek – musisz mieć telefon komórkowy i zasygnalizować potrzebę pomocy ubezpieczycielowi na wskazany wcześniej numer.

Analogiczny zakres ubezpieczeniowy odnajdziesz w Avivie. Ochrona bagażu jest dodatkową opcją do ubezpieczenia kosztów leczenia oraz assistance w ramach polisy turystycznej.

Czytaj także: Zagubiony bagaż? Czy należy Ci się odszkodowanie od linii lotniczych?

W ofercie PZU masz różne opcje – sam decydujesz, czy chcesz wykupić polisę indywidualną, rodzinną, czy zbiorową. Tę ostatnią możesz wybrać, gdy ubezpieczeniem zostanie objęty bagaż co najmniej 10 osób, które podróżują w jednej grupie.

Pamiętaj jednak, że w przypadku ubezpieczenia bagażu polisa zaczyna działać nie wcześniej niż następnego dnia po opłaceniu składki, jednak już po wyjściu z domu, gdy wyruszysz w podróż.Co dokładnie będzie ubezpieczone? Wszystko co znajdzie się w walizce, torbie, neseserze czy plecaku – może być to zatem odzież, rzeczy osobiste i sprzęt elektroniczny, a nawet śpiwory, karimaty czy materace. Sprzęt sportowy nie zawsze jest objęty ubezpieczeniem bagażu. Agent ubezpieczeniowy z pewnością powie Ci, czy na taki sprzęt trzeba wykupić odrębną polisę.

Czytaj także: Ubezpieczenie turystyczne Before You Go. Pomyśl o tym zanim wyjedziesz!

Ubezpieczenie bagażu zazwyczaj nie występuje jako osobny produkt, tylko jest częścią pakietu ubezpieczeń turystycznych – np. pakietu Allianz – Globtroter Direct. PZU oferuje ubezpieczenie bagażu podróżnego w ramach  pakietu  Wojażer. Wykupienie pakietu jest oczywiście korzystniejsze, ponieważ, otrzymasz kompleksową ochronę ubezpieczeniową w podróży. Oprócz zabezpieczenia bagażu zyskujesz pomoc w nieprzewidzianych sytuacjach, takich jak wizyta u lekarza, pobyt w szpitalu, konieczność przeprowadzenia zabiegów medycznych. Dodatkowo w ramach specjalnego assistance ubezpieczyciel oferuje usługi informacyjne, transportowe, czy pomoc w razie kradzieży np. ważnych dokumentów oraz organizację powrotu do kraju. Sam widzisz, że w tym przypadku więcej znaczy lepiej.

Kolejną zaletą pakietów podróżnych jest elastyczny okres ubezpieczenia, czyli możliwość dostosowania czasu ochrony ubezpieczeniowej do długości Twojej podróży. do Możliwe jest zawarcie umowy nawet na jeden dzień – ostatecznie tak krótkie wyjazdy również się zdarzają. Maksymalny okres ubezpieczenia z reguły nie przekracza jednak jednego roku – aż tak długie wakacje nie są bowiem często spotykane.

Czytaj także: Kiedy się przyda ubezpieczenie turystyczne?

Na jaką sumę ubezpieczyć bagaż?

Dla niezdecydowanych mam złą wiadomość – decyzję podejmujesz samodzielnie. Ty sam powinieneś wiedzieć najlepiej, jaką wartość ma Twój bagaż. Kwota ubezpieczenia będzie z reguły tym wyższa, im więcej wart jest ekwipunek, ale także im dalej znajduje się cel Twojej podróży – daleki wyjazd to większe ryzyko ubezpieczeniowe, stąd wyższa składka. Nie jest to jednak reguła. W praktyce najniższa składka, z jaką się spotkałem, wynosiła 15 zł.

Wartość rzeczywista a wartość odtworzeniowa bagażu

Wysokość Twojego ewentualnego odszkodowania uzależniona jest nie tyle od faktycznej wartości utraconego bagażu, ale także od wartości zadeklarowanej w polisie ubezpieczeniowej, a ta może zostać określona na dwa różne sposoby – jako wartość rzeczywista lub odtworzeniowa. W pierwszym przypadku towarzystwo ubezpieczeniowe wypłaca odszkodowanie pomniejszone o tzw. amortyzację, czyli stopień zużycia rzeczy. Innymi słowy, jeśli zagubisz 5-letni aparat fotograficzny otrzymasz odszkodowanie pomniejszone o stopień 5-letniego zużycia takiego sprzętu. W drugim zaś przypadku, moim zdaniem o wiele korzystniejszym dla Ciebie, otrzymasz taką sumę pieniędzy, za którą będziesz w stanie odkupić utracony sprzęt lub naprawić ten uszkodzony – nie ma przy tym żadnego znaczenia, ile lat miał Twój bagaż.

Jeśli ubezpieczysz bagaż  na wartość rzeczywistą, odszkodowanie od ubezpieczyciela będzie mniejsze, bo za wypłacone pieniądze nie odkupisz takiego samego sprzętu. W przypadku zaś wartości odtworzeniowej będziesz w stanie odtworzyć stan swojego bagażu sprzed jego utraty.

Czytaj także: Lecisz na majówkę? Sprawdź, jaki bagaż możesz zabrać do samolotu!

Wyłączenia odpowiedzialności w ubezpieczeniu bagażu podróżnego

Czy myślisz, że jak ubezpieczysz swój bagaż, to już nie będziesz musiał go pilnować? – Nic bardziej mylnego! Ubezpieczyciel nie weźmie odpowiedzialności za Twoją niefrasobliwość. Dlatego przed wykupieniem ubezpieczenia bagażu koniecznie zapoznaj się z ogólnymi warunkami ubezpieczenia (OWU). Tam w rozdziałach „Zakres Ubezpieczenia” oraz „Wyłączenia Odpowiedzialności” opisane jest, w jakich sytuacjach nie dostaniesz odszkodowania na zniszczony czy utracony ekwipunek.

Przykład: w polisie PZU Wojażer ochroną objęty jest bagaż, który jest pod bezpośrednią opieką ubezpieczonego lub który został pozostawiony w zamkniętym bagażniku samochodu zaparkowanego na strzeżonym parkingu. Wniosek z tego taki, że jeśli zaparkujesz na niestrzeżonym parkingu, odszkodowania za skradziony bagaż nie będzie. Również za walizkę pozostawioną „na chwilę” w dworcowej poczekalni ubezpieczyciel nie będzie odpowiadał. Wyłączenia odpowiedzialności zawierają cały katalog przedmiotów, za których utratę nie dostaniesz odszkodowania. Należą do nich najczęściej dokumenty, klucze, cenne zegarki, kosztowności, instrumenty muzyczne, antyki, lekarstwa, gry i książki. Także uszkodzenie samych walizek, toreb czy neseserów, w których przewozimy bagaż, najczęściej nie jest objęte ubezpieczeniem. Różnie wygląda podejście ubezpieczycieli do aparatów fotograficznych, np PZU i Allianz obejmują je ochroną, TU Europa już nie.

Czytaj także: Jak wybrać ubezpieczenie podróżne? Gdzie tanio i szybko kupic polisę?