Co to jest alokacja
Co to jest alokacja? Alokacja w ekonomii to w sensie dosłownym przeznaczenie, rozmieszczenie czy też przydzielenie ograniczonego zasobu. Natomiast alokacją w ubezpieczeniach nazywamy ustalenie na umowie w porozumieniu z ubezpieczonym części składki ubezpieczenia, która przeznaczona będzie do inwestowania przez towarzystwo ubezpieczeń.
Alokacja składki ubezpieczeniowej
Alokując ustalone środki pieniężne wydzielone ze składki, towarzystwo ubezpieczeń reinwestuje pieniądze ubezpieczonego. Poprzez analizę podmiotów do których trafi ustalona część, oraz dobór produktów finansowych, towarzystwo ubezpieczeń lokuje kapitał ubezpieczonego tak, aby uzyskać jak największe korzyści finansowe dla ubezpieczonego. Zgromadzone oszczędności na rachunku są wypłacane na koniec okresu ubezpieczenia.
Trzeba zaznaczyć, że alokowana składka podlega zarówno zysku, jak i stracie z inwestycji. Jednakże proces inwestycji ma tak zaplanowane rozmieszczenie zasobów, aby zminimalizować ryzyko straty dla ubezpieczającego, przy jednoczesnym wygenerowaniu dodatkowego żródła dochodu.
Należy pamiętać, iż wysokość składki jest pomniejszona o prowizję OFE, a także na rzecz drobnych opłat do banku depozytariusza oraz domów maklerskich, które obsługują dany fundusz. Następnie składki OFE są reinwestowane w różnorakie papiery wartościowe, zgodnie z limitami zapisanymi w ustawie w porozumieniu z ubezpieczonym.
Przykład alokacji:
Poniższy przykład przedstawia jak należy rozumieć alokacje: Ubezpieczenie na życie Pani Marii składa się z części ochronnej, która w ramach wykupionego zakresu, jest odpowiedzialna za życie i zdrowie oraz na części inwestycyjną. Ustalona składka w wysokości 300 zł miesięcznie to: 180 zł ochrony i 120 zł przeznaczonego do ubezpieczonego funduszu kapitałowego. Dzięki korzystnym decyzjom giełdowym po roku czasu zysk Pani Marii ze środków umieszczonych na polisie może zostać pomnożony i dzięki temu być dla niej dodatkowym źródłem dochodu.
Wszystkie treści prezentowane na łamach niniejszej witryny internetowej mają charakter wyłącznie informacyjno-edukacyjny, stanowiąc wyraz osobistych poglądów ich autora/ów oraz nie nie powinny stanowić podstawy przy podejmowaniu decyzji biznesowych, inwestycyjnych, lub podatkowych, za które to decyzje właściciel strony internetowej ani autorzy nie ponoszą jakiejkolwiek odpowiedzialności.
Podobne artykuły
„To jest taka lokata, tylko opakowana w formę ubezpieczenia, a zatem korzystniejsza, bo nie płaci się podatku Belki." - ta popularna opinia, powtarzana jak mantra przez doradców finansowych, skłoniła już wiele osób do kupna produktu finansowego, którego działania nie rozumieją i z którego trudno jest się bezkosztowo wycofać.
Ubezpieczenie emerytalne w ZUS, choć powszechne i obowiązkowe, nie jest jedyna formą zabezpieczenia finansowej przyszłości na starość. Co więcej możesz opłacać składki na ubezpieczenia społeczne samodzielnie, nie będąc przy tym zatrudnionym. Kogo jednak stać na takie rozwiązanie? No właśnie, niewielu Polaków otrzyma godną emeryturę z ZUSu w przyszłości. Istnieje jednak ciekawa alternatywa - ubezpieczenia prywatne.
W branży nieruchomości chodzą słuchy, że ostatnimi czasy Polacy zdecydowanie chętniej wynajmują mieszkanie niż kupują je na własność. Jeśli jednak decydują się na kupno mieszkania, zazwyczaj robią to z przeznaczeniem inwestycyjnym. Tylko czy inwestowanie w mieszkanie rzeczywiście się opłaca? Na jakim poziomie kształtuje się rentowność z najmu? Jak sprawdzić, czy planowana inwestycja okaże się rentowna?
Spokojny sen kosztuje, bo wiadomo, w życiu nie ma nic za darmo. Ale z drugiej strony nie jest tak, że musisz być krezusem, by pozwolić sobie na luksus w postaci polisy na życie. Kwota przeznaczona na nią może być relatywnie niewielka w stosunku do poczucia bezpieczeństwa, jakie zyskujesz.
Po ogłoszeniu upadłości SK Banku wiele osób zaczęło się zastanawiać, czy ich oszczędności są bezpieczne. W przypadku banków mamy Bankowy Fundusz Gwarancyjny. A jak jest w ubezpieczeniach? Wyobraź sobie, że masz kilkadziesiąt tysięcy na tzw. polisolokacie, a okazuje się, że Twój ubezpieczyciel bankrutuje. Dowiedz się, ile pieniędzy możesz odzyskać.
Pracujesz na kilka etatów, nie masz czasu na nic, ale robisz to dla dziecka, bo przecież ono jest najważniejsze. A co by było, gdyby stało Ci się coś złego? Nie jesteś w stanie przewidzieć, czy Twojej rodziny nie dotknie jakaś tragedia. Bezpieczeństwo może zapewnić Twojemu dziecku polisa posagowa. Ta sama polisa umożliwi mu łatwiejszy start w życie nawet jeśli rodzinie nie przydarzy się nic złego.
Najchętniej czytane
Ceny obowiązkowego ubezpieczenia OC zmieniają się dynamicznie. Pamiętaj jednak, że porównując wysokość składki u różnych ubezpieczycieli, możesz oszczędzić nawet kilkaset złotych na polisie. Sprawdź ranking ubezpieczeń OC Punkty i sprawdź, gdzie można było kupić najtańsze ubezpieczenie OC i jakie są prognozy na kolejne miesiące. Pamiętaj, aby regularnie sprawdzać aktualizację naszego rankingu.
Sprowadzone auto używane z Wielkiej Brytanii, zwane potocznie „anglikiem” jest nadal atrakcyjną opcją dla wielu polskich kierowców. Pojazdy można odkupić w przystępnych cenach, co przyciąga entuzjastów motoryzacji, ale też kolekcjonerów. Jednak sama procedura zakupu, rejestracji i ubezpieczenia takiego auta w Polsce to szereg wyzwań i wymagań.
Rozmowy przez telefon to poważny problem na polskich drogach, który niejednokrotnie przyczynił się do niebezpiecznych sytuacji. Nie warto ryzykować również z tego powodu, że wykroczenie jest karane wysokim mandatem. Dowiedz się, co Ci grozi za rozmowę przez telefon w czasie jazdy.