Suma gwarancyjna OC a suma ubezpieczenia

W polisach czy Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia poza regulacjami dotyczącymi sumy gwarancyjnej, pojawiają się także informacje na temat sumy ubezpieczenia. Są to dwa zupełnie odmienne terminy, mimo że wysokość każdej z nich wpływa na ostateczną kwotę ewentualnego odszkodowania. Czym różni się suma gwarancyjna od sumy ubezpieczenia?

Suma ubezpieczenia a suma gwarancyjna

Sumę ubezpieczenia określa się indywidualnie, tak więc ubezpieczający ma realny wpływ na jej ostateczną wysokość. W przypadku ubezpieczenia mieszkania, przed podpisaniem umowy, klient powinien przygotować spis wszystkich cennych rzeczy, które należą do domowego majątku. Zarówno w ubezpieczeniach osobowych, jak i tych dotyczących mienia, bierze się pod uwagę zakres ochrony. Ubezpieczyciel dopasowuje ofertę do informacji przekazanych przez ubezpieczającego, dlatego rzetelne spisanie wszystkich przedmiotów objętych ochroną powinno być kluczowe. 

Suma gwarancyjna jest zarezerwowana wyłącznie dla ubezpieczeń OC, ale nie tylko tych komunikacyjnych. Jest to maksymalna kwota, jaką poszkodowany będzie mógł otrzymać przy wykorzystaniu konkretnej polisy. 

Krótko mówiąc:  suma ubezpieczenia i suma gwarancyjna to limity kwotowe, do których ubezpieczyciel ponosi odpowiedzialność za szkody objęte ochroną ubezpieczeniową.

Suma gwarancyjna OC komunikacyjnego

Ubezpieczenie komunikacyjne OC jest obowiązkowe. Każdy kierowca, który chce brać czynny udział w ruchu drogowym musi je wykupić. Ustawodawca wprowadził taką zasadę, kierując się troską o dobro potencjalnego poszkodowanego. Wypadki drogowe nie są niestety sytuacjami sporadycznymi. Często dochodzi do nich z powodu nadmiernej prędkości. W takich przypadkach szkody zarówno na mieniu jak i na osobie mogą przybierać duże rozmiary. 

SPRAWDŹ: Odwołanie od decyzji ubezpieczyciela

Osoba, która ucierpi w wypadku czy drogowej kolizji, musi mieć zapewnioną możliwość otrzymania rekompensaty za poniesione szkody czy odniesione urazy. Kraksy często przybierają duże rozmiary, przez co liczba poszkodowanych może wzrastać. Z uwagi na powyższe, suma gwarancyjna nie może być zbyt niska. W Polsce to przepisy ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych podają jej konkretną wielkość. 

Ile wynosi suma gwarancyjna ubezpieczenia komunikacyjnego?

Zgodnie z treścią wymienionego wyżej aktu, wysokość sumy gwarancyjnej uzależniona jest od tego czy dotyczy szkody na osobie czy na mieniu. Jeśli dotyczy szkody osobowej, jej wielkość nie może być niższa niż równowartość w złotych 5 210 000 euro w odniesieniu do jednego zdarzenia, którego skutki są objęte ubezpieczeniem bez względu na liczbę poszkodowanych. Z kolei w przypadku szkód na mieniu minimalna wartość sumy gwarancyjnej to 1 050 000 euro, także w odniesieniu do jednego zdarzenia.

Taka wysokość sum gwarancyjnych ma zapewnić odszkodowania nawet po bardzo poważnych wypadkach, w których jest dużo poszkodowanych lub zniszczeniu ulega mienie o znacznej wartości. To, co istotne – do przeliczenia wykorzystuje się średni kurs NBP z dnia wyrządzenia szkody.