Ranking ubezpieczeń na życie - którą polisę wybrać?

Aktualizacja:
Parents Making Symbolic Roof Joining Hands Above Kids Sitting Indoors

Ubezpieczenie na życie to kluczowy element planowania finansowego, zapewniający ochronę dla Ciebie i Twoich najbliższych. Wybór odpowiedniego ubezpieczenia może być jednak trudny, biorąc pod uwagę szeroki zakres ofert dostępnych na rynku. Dlatego przygotowaliśmy ranking ubezpieczeń na życie, który pomoże Ci podjąć świadomą decyzję.

W tym przewodniku przedstawimy najlepsze polisy na życie, uwzględniając różnorodne czynniki, takie jak suma ubezpieczenia, składka, zakres ochrony i opinie ekspertów. Bez względu na Twoje potrzeby i oczekiwania, ten ranking pomoże Ci znaleźć ubezpieczenie na życie, które spełni Twoje wymagania.

Jak powstał ranking ubezpieczeń na życie?

Nasz ranking ubezpieczeń na życie został opracowany na podstawie gruntownej analizy dostępnych ofert na rynku. Przy ocenie polis braliśmy pod uwagę kilka kluczowych czynników, które są istotne dla potencjalnych ubezpieczonych. Ocenialiśmy wysokość sumy ubezpieczenia, składkę, zakres ochrony oraz opinie ekspertów z branży ubezpieczeniowej. Dzięki temu ranking jest kompleksowym przewodnikiem, który pozwoli Ci znaleźć najlepsze ubezpieczenie na życie dla Ciebie i Twojej rodziny.

Dlaczego warto mieć ubezpieczenie na życie?

Ubezpieczenie na życie nie należy do ubezpieczeń obowiązkowych, jednak zdecydowanie warto je posiadać. Taka polisa to inwestycja w przyszłość, która zapewni Ci i Twoim bliskim spokój ducha. Gwarantuje ochronę finansową w przypadku Twojej śmierci lub niezdolności do pracy. W tak trudnych momentach ubezpieczenie na życie zrekompensuje utratę dochodu, chroniąc Twoją rodzinę przed trudnościami finansowymi. Ponadto, niektóre polisy na życie oferują również możliwość gromadzenia oszczędności lub inwestowania, co pozwoli Ci zabezpieczyć przyszłość nie tylko w przypadku śmierci, lecz także na emeryturze.

Przeczytaj także: Jak znaleźć najtańsze ubezpieczenie OC?

Ranking ubezpieczeń na życie

Przygotowaliśmy dla Ciebie ranking ubezpieczeń na życie, który uwzględnia różnorodne czynniki i pozwoli Ci dokonać świadomego wyboru. Poniżej przedstawiamy najlepsze polisy na życie, oferowane przez różne towarzystwa ubezpieczeniowe, które wyróżniają się wysoką jakością i korzystnymi warunkami.

1. Nationale Nederlanden – Ochrona Jutra

Nationale Nederlanden to jedno z najbardziej renomowanych towarzystw ubezpieczeniowych, które oferuje polisę „Ochrona Jutra”. Ta polisa zdobyła najwyższe miejsce w naszym rankingu dzięki wysokiej sumie ubezpieczenia, atrakcyjnym zniżkom przy zakupie dodatkowych pakietów oraz szerokiemu zakresowi ochrony, dostosowanemu do potrzeb klienta.

Główne cechy polisy „Ochrona Jutra”:

  • wysokość sumy ubezpieczenia: od 20 000 do nawet 1 000 000 zł,
  • możliwość ochrony na wypadek 56 różnych chorób,
  • minimalny czas trwania polisy: od 10 lat,
  • polisa dla osób w wieku 16-66 lat,
  • nie obejmuje usług medycznych oraz chorób zdiagnozowanych w ciągu 24 miesięcy przed zakupem,
  • składka miesięczna od 39 zł.

Istnieje możliwość rozszerzenia ubezpieczenia na życie o dodatkowe umowy, takie jak poważne choroby, polisa lekowa, ubezpieczenie na wypadek cukrzycy, hospitalizacja, druga opinia medyczna, ochrona życia i zdrowia dziecka

2. Pru (dawniej Prudential) – Komfort życia

Kolejnym wyróżniającym się ubezpieczycielem na naszej liście jest Pru, znane również jako Prudential. Ich polisa „Komfort życia” cieszy się dobrą opinią klientów i uzyskała wysoką ocenę w naszym rankingu.

Główne cechy polisy „Komfort życia”:

  • wysokość sumy ubezpieczenia: od 10 000 zł,
  • minimalny czas trwania polisy: od 5 lat,
  • polisa dla osób od 18 do 70 lat,
  • składka miesięczna od 40 zł.

W tym przypadku również mamy opcję rozszerzenia polisy o dodatkowe umowy, takie jak ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków, poważne choroby, hospitalizacja, renta dla dziecka, ochrona zdrowia dziecka.

3. UNIQA – Plan Ochronny

UNIQA to kolejne renomowane towarzystwo ubezpieczeniowe, które oferuje konkurencyjną polisę „Plan Ochronny”. Ta polisa zdobyła trzecie miejsce w naszym rankingu i oferuje szeroki zakres ochrony dla klientów.

Główne cechy polisy „Plan Ochronny”:

  • wysokość sumy ubezpieczenia: od 10 000 zł,
  • minimalny czas trwania polisy: 1 rok,
  • polisa dla osób w wieku 18-70 lat,
  • składka miesięczna od 55 zł.

Możliwość rozszerzenia o dodatkowe umowy, takie jak ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków, poważne choroby, hospitalizacja, operacje medyczne, druga opinia medyczna, niezdolność do pracy, renta dla dziecka, assistance.

4. Generali – Z myślą o życiu PLUS

Generali to ceniony i popularny ubezpieczyciel, który oferuje polisę „Z myślą o życiu PLUS”. Ta polisa zdobyła wysoką ocenę w naszym rankingu dzięki atrakcyjnej cenie i elastycznemu zakresowi ochrony.

Główne cechy polisy „Z myślą o życiu PLUS”:

  • minimalny czas trwania polisy: 1 rok,
  • Możliwość wyboru wysokiej sumy ubezpieczenia w razie śmierci,
  • świadczenia w przypadku diagnozy jednej z 40 chorób – w tym nowotworu, udaru, zawału serca,
  • dostęp do assistance w przypadku nieszczęśliwego wypadku lub zachorowania,
  • wypłata świadczeń za pobyt w szpitalu już za 1 dzień hospitalizacji.

Polisę “Z myślą o życiu PLUS” można rozszerzyć o dodatkowe umowy, takie jak ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków, poważne choroby, hospitalizacja, renta dla dziecka, ochrona zdrowia dziecka, IKE, IKZE, urodzenie dziecka, śmierć rodzica/teścia.

5. Allianz – Plan Pełnej Ochrony

Allianz to globalny lider w branży ubezpieczeniowej, który oferuje polisę „Plan Pełnej Ochrony”. Propozycja od Allianz jak najbardziej zasługuje na uwagę osób, szukających ubezpieczenia na życie, choć w naszym rankingu zajmuje dopiero 5 miejsce.

Główne cechy polisy „Plan Pełnej Ochrony”:

  • wysokość sumy ubezpieczenia: od 5 000 do 1 000 000 zł,
  • minimalny czas trwania polisy: 1 rok,
  • oferta dla osób w wieku 18-71 lat,
  • miesięczna składka od 50 zł,
  • możliwość wykupienia polisy bez wychodzenia z domu,
  • ochrona nawet do 99 roku życia.

To ubezpieczenie na życie również można rozszerzyć o dodatkowe umowy, jak choćby hospitalizacja, ubezpieczenie w przypadku poważnego zachorowania i hospitalizacji, leczenie za granicą, assistance onkologiczny.

6. Compensa – Gwarancja Ochrona Optima

Compensa to kolejne znane towarzystwo ubezpieczeniowe w naszym rankingu. Firma ta oferuje ubezpieczenie na życie „Gwarancja Ochrona Optima”, które zdecydowanie zasługuje na wyróżnienie w tym zestawieniu.

Główne cechy polisy „Gwarancja Ochrona Optima”:

  • wysokość sumy ubezpieczenia: do 600 000 zł,
  • minimalny czas trwania polisy: 5 lat,
  • oferta dla osób w wieku 18-70 lat,
  • miesięczna składka od 50 zł,
  • możliwość ustalenia stałej lub malejącej składki.

Podobnie jak w przypadku innych ubezpieczycieli, Compensa również oferuje możliwość poszerzenia zakresu ubezpieczenia na życie o dodatkowe umowy. Warto zwrócić uwagę na ubezpieczenie NNW, polisę obejmującą hospitalizację, poważne zachorowania – w tym na nowotwory złośliwe czy operacje. 

7. PZU – Wsparcie najbliższych na całe życie

PZU to firma, która od lat cieszy się zaufaniem Polaków. Ich oferty ubezpieczeń doceniane są w wielu rankingach. My również postanowiliśmy zwrócić uwagę na jedną z polis. Ubezpieczenie na życie „Wsparcie najbliższych na całe życie” to bardzo ciekawy produkt, który z pewnością zasługuje na uwagę, jeśli szukasz dobrej polisy. 

Główne cechy polisy „Wsparcie najbliższych na całe życie”:

  • wysokość sumy ubezpieczenia ustalana jest indywidualnie,
  • ubezpieczenie ważne jest do końca życia klienta (PZU zaznacza, że składki płacone są tylko przez określony czas lub do określonego wieku, lecz polisa działa do końca życia),
  • oferta dla osób w wieku 13-80 lat,
  • istnieje możliwość czasowego zawieszenia płacenia składek lub zmianę ich częstotliwości w przypadku problemów finansowych,
  • w czasie trwania umowy klient może zrezygnować z kolejnych wpłat i zmienić ubezpieczenie na tzw. bezskładkowe.

Jakie dodatkowe umowy warto rozważyć podczas kupowania ubezpieczenia na życie w PZU? Dobrym pomysłem będzie objęcie opieką małżonka lub partnera oraz dziecka, a także rozszerzenie umowy o leczenie poza granicami Polski, hospitalizację, operacje, poważne zachorowania, wsparcie w przypadku wypadku komunikacyjnego czy ochronę w przypadku poważnej utraty sprawności, np. utraty możliwości chodzenia czy widzenia.

8. Warta – Dla Ciebie i Rodziny

Firmy ubezpieczeniowej Warta nie trzeba nikomu przedstawiać. W ofercie tego renomowanego towarzystwa znajdziemy ubezpieczenie na życie  „Dla Ciebie i Rodziny”. To szczególnie ciekawa propozycja dla rodziców z dziećmi, ale nie tylko. To także jedna z dwóch w naszym rankingu polis dla osób powyżej 71 lat.

Główne cechy polisy „Dla Ciebie i Rodziny”:

  • wysokość sumy ubezpieczenia: od 10 000 do 150 000 zł
  • minimalny czas trwania polisy: 1 ro,
  • oferta dla osób w wieku 18-80 lat,
  • miesięczna składka od 59 zł.

Warta również oferuje możliwość zawarcia dodatkowych umów, z czego jak najbardziej warto skorzystać, by czuć się w pełni bezpiecznie. Polisę można poszerzyć o ubezpieczenie od niezdolności do samodzielnej egzystencji, hospitalizacji, poważnego zachorowania, śmierdzi dziecka albo partnera czy rodzica. Ponadto warto zapoznać się też z ofertą pakietu medycznego, a także ubezpieczenia lekowego.

Przeczytaj także: Ubezpieczenie na życie – kupić nie kupić, jakie wybrać, czym się kierować?

Ubezpieczenie na życie to kluczowy element planowania finansowego, który zapewnia ochronę dla Ciebie i Twoich najbliższych. Nasz ranking ubezpieczeń na życie pozwoli Ci dokonać świadomego wyboru, biorąc pod uwagę różnorodne czynniki, takie jak suma ubezpieczenia, składka, zakres ochrony i opinie ekspertów. Bez względu na Twoje potrzeby i oczekiwania, znajdziesz tutaj ubezpieczenie na życie, które spełni Twoje wymagania. Pamiętaj, że ubezpieczenie na życie to inwestycja w przyszłość, która zapewni Ci spokój ducha i finansową stabilność dla Ciebie i Twoich bliskich.

Pytania i odpowiedzi

Jakie czynniki należy wziąć pod uwagę przy wyborze ubezpieczenia na życie?
Czy ubezpieczenie na życie jest konieczne?
Jakie korzyści oferuje ubezpieczenie na życie?
Czy można dostosować zakres ochrony w ubezpieczeniu na życie?
Czy można zmienić ubezpieczyciela w trakcie trwania polisy na życie?
Jak wybrać najlepsze ubezpieczenie na życie dla siebie?

Redaktor Punkta
 
Ekspert ds. ubezpieczeń 

Artykuł, który czytasz został napisany przez jednego z ekspertów multiagencji Punkta. Staramy się przekazać całą naszą wiedzę na temat polis oraz towarzystw ubezpieczeniowych, aby świat ubezpieczeń stał się dla Ciebie jasny i zrozumiały.  

Najnowsze artykuły

2023.11.16  •  Samochód
Jak zarabiać na ubezpieczeniach OC nie będąc agentem ubezpieczeniowym?

Jeśli oferujesz usługi związane z motoryzacją i Twoimi klientami są kierowcy, program SKP jest właśnie dla Ciebie. Zostań partnerem Punkty. Przekazuj swoim klientom Kod Rabatowy na 100 zł przy zakupie OC/AC i zgarniaj prowizję.

Czytaj więcej
Najtańsze OC w 2023
2021.12.30
Najtańsze OC luty 2024 – ranking. Sprawdź prognozy i porównaj ceny OC w poprzednich miesiącach

Ceny obowiązkowego ubezpieczenia OC zmieniają się dynamicznie. Pamiętaj jednak, że porównując wysokość składki u różnych ubezpieczycieli, możesz oszczędzić nawet kilkaset złotych na polisie. Sprawdź ranking ubezpieczeń OC Punkty i sprawdź, gdzie można było kupić najtańsze ubezpieczenie OC i jakie są prognozy na kolejne miesiące. Pamiętaj, aby regularnie sprawdzać aktualizację naszego rankingu.

Czytaj więcej
2021.12.10  •  Samochód
Kary za brak OC w 2024 roku. Ile zapłacisz?

Uwaga kierowcy! Od 1 stycznia 2024 roku drastycznie wzrosły kary za brak obowiązkowego ubezpieczenia OC. Sprawdź, ile możesz zapłacić, jeśli nie dopełnisz tego obowiązku i nie ryzykuj. Ubezpieczenie OC to nie tylko obowiązek, ale też ochrona dla Ciebie i innych uczestników ruchu drogowego.

Czytaj więcej
2024.01.07
Ubezpieczenie domu i mieszkania – na jakie koszty się przygotować?

Ubezpieczenie nieruchomości to nie tylko ochrona przed zagrożeniami czy wydarzeniami losowymi, ale przede wszystkim poczucie bezpieczeństwa. Wiele osób zastanawia się, ile kosztuje polisa i jakie czynniki wpływają na jej cenę. Przyjrzymy się temu zagadnieniu i postaramy odpowiedzieć na pytanie „ile kosztuje ubezpieczenie domu/mieszkania?”.

Czytaj więcej
2024.01.07  •  Samochód
Ubezpieczenie samochodu powyżej 150 tysięcy – ile kosztuje i czy może stanowić koszt firmowy?

Wielu przedsiębiorców decyduje się na zakup auta o wartości powyżej 150 tys. złotych. W przypadku samochodu o tak wysokiej wartości, poza ubezpieczeniem OC, warto pomyśleć również o polisie AC. Jednak ubezpieczenie samochodu powyżej 150 tys. złotych może być przedmiotem pewnych ograniczeń podatkowych. Spra.wdź o czym pamiętać

Czytaj więcej
2024.01.07  •  Samochód
Normy emisji spalin dla samochodów osobowych

Normy emisji spalin są kluczowymi regulacjami, które określają dopuszczalne poziomy emisji zanieczyszczeń dla pojazdów samochodowych. W Europie obowiązują normy Euro, które mają na celu ograniczenie negatywnego wpływu transportu drogowego na środowisko i zdrowie publiczne.

Czytaj więcej

Najchętniej czytane

Najtańsze OC w 2023
2021.12.30
Najtańsze OC luty 2024 – ranking. Sprawdź prognozy i porównaj ceny OC w poprzednich miesiącach

Ceny obowiązkowego ubezpieczenia OC zmieniają się dynamicznie. Pamiętaj jednak, że porównując wysokość składki u różnych ubezpieczycieli, możesz oszczędzić nawet kilkaset złotych na polisie. Sprawdź ranking ubezpieczeń OC Punkty i sprawdź, gdzie można było kupić najtańsze ubezpieczenie OC i jakie są prognozy na kolejne miesiące. Pamiętaj, aby regularnie sprawdzać aktualizację naszego rankingu.

Czytaj więcej
2023.08.02  •  Samochód
Wysokie kary odstraszają przed rozmowami przez telefon w czasie jazdy

Rozmowy przez telefon to poważny problem na polskich drogach, który niejednokrotnie przyczynił się do niebezpiecznych sytuacji. Nie warto ryzykować również z tego powodu, że wykroczenie jest karane wysokim mandatem. Dowiedz się, co Ci grozi za rozmowę przez telefon w czasie jazdy.

Czytaj więcej
2023.08.02  •  Podróże
Czy za granicą trzeba mieć przy sobie prawo jazdy?

Na terytorium Polski nie musisz mieć przy sobie fizycznego dokumentu prawa jazdy. Obowiązek taki został zniesiony pod koniec 2020 roku. Czy takie same zasady obowiązują po przekroczeniu granicy? Dowiedz się, jakie konsekwencje wywołuje brak prawa jazdy przy kontroli za granicą.

Czytaj więcej