Страхування ОСЦПВ для молодого водія. Перевірте, як заощадити та уникнути підвищення внеску через вік

Страховики не довіряють молодим водіям. На їхню думку, страхування автомобіля й молодий водій – це комбінація з високим ризиком. Кожен пам’ятає свій початок за кермом. Коли відчув певну впевненість й побачив попереду ділянку дороги, то без вагань натиснув на педаль газу. 100 км/год, 120 км/год, 150 км/год – такі швидкості на вулицях Варшави є нормою для молоді. Лише кілька небезпечних ситуацій і більш різке гальмування змушують зрозуміти, що варто схаменутися й порозумнішати.

Ще більше мудрості, на думку страхових компаній, додає батьківство. Отже, чи повинне страхування для молодих водіїв бути таким дорогим? Чи мають рацію компанії, коли змушують вас платити вищі внески через недосвідченість? То чи можливо придбати дешеве OCЦПВ для молодого водія?

Ви завжди знайдете актуальну інформацію про ціни полісів у звіті, підготовленому експертами Punkta: Рейтинг найдешевших ОСЦПВ

Чи впливає вік водія на середню вартість OCЦПВ?

За статистикою, і тут, звичайно, немає нічого дивного, водії до 25 років платять найбільше за автострахування. Ця різниця є значною, оскільки вартість 1094 злотих є більш ніж на 201% вищою ніж середня для всіх полісів, тобто 542 злотих, і на понад 217% вищою, ніж для водіїв 55+, котрі платять за ОСЦПВ у середньому 503 злотих.

[дані за 1 квартал 2022 р.]

В інших вікових групах ця динаміка не така велика. Однак зрозуміло, що чим старший водій, тим нижчим є середній показник. З чого це випливає? За статистикою, чим старший водій, тим менше аварій він спричиняє. Темперамент молодих, недосвідчених учасників дорожнього руху, на жаль, тут працює їм не на руку.

Знижки ОСЦПВ для молодих водіїв – з якого віку?

Із даних, що ми зібрали, випливає, що знижки OCЦПВ для молодих водіїв починаються після 25 років. Пам’ятайте, однак, що вік водія не єдиний визначальний фактором вартості поліса – важлива й поведінка молоді на дорогах, що суттєво впливає на підвищення вартості внеску.

Статистика ДТП нещадна до молодих водіїв

На жаль, результати досліджень підтверджують небезпечну поведінку наймолодших водіїв на дорозі. Це змушує страхові компанії ще більше неохоче знижувати ціни полісів для молоді.

– Загалом у період з 1 січня по 9 лютого цього року (2022) на дорогах Великопольщі трапилось 192 ДТП, в яких загинуло 20 осіб, з них 6 осіб віком до 25 років. […] За цей же період молоді водії стали винуватцями 42 ДТП і 469 зіткнень, – зазначає в інтерв’ю Радіо Познань сержант штабу Лукаш Кендзьора з великопольської поліції.

У Головному управлінні поліції повідомляють, що в 2020 році найчастіше винуватцями ДТП ставали водії віком від 18 до 24 років. Таких випадків трапилося 3774, в яких загинула 431 людина! Цей результат становить аж 18% усіх ДТП з вини водіїв.

У свою чергу, дослідження Національної ради безпеки дорожнього руху показує, що кожен третій молодий водій не бачить нічого поганого в тому, щоб випити кілька коктейлів чи пив перед тим, як сісти за кермо. Серед 18-24-річних також найменший відсоток тих, хто пристібає пасок безпеки. Соромно наводити такі дані, але, на жаль, це правда.

OCЦПВ для молодого водія: на кого впливає підвищення вартості через вік?

Ми не дивуємося, що страховики не хочуть вірити в добрі наміри й роблять все, щоб не втратити через відсутність здорового ґлузду водіїв-початківців. Ось чому як перше OCЦПВ, так і для молодого водія є такими дорогими.

– Підвищення вартості через вік залежить від конкретної страхової компанії. Деякі з них трактують людей до 24 років, а інші вважають «недосвідченими» водіїв і віком 26 років. Підвищення також мають ті, чий водійський стаж менше трьох років, –  пояснює Ева Ольчак, радник із обслуговування клієнтів Punkta.

Варто зазначити, що підвищення через вік стосуються як ОСЦПВ, так і Каско.

Скільки коштує автострахування для молодого водія?

Вартість страхування автомобіля для молодого водія не є найнижчою. Наприклад, які ціни страхування ОСЦПВ та Каско для 20-річного, котрий має водійське посвідчення рік (перший у житті автомобіль, холостяк, без дітей), і 40-річного зі стажем водіння 20 років (не один автомобіль, одружений, двоє дітей)? Ми перевірили це на нашому сайті порівняння страхувань.

Дані автомобіля: щойно придбаний Ford Fiesta 1.4л, 2013 р., паркінг на вулиці Варшави, планований річний пробіг до 10 тисяч кілометрів.
[калькуляція здійснено 03.06.2022]

Яка вартість страхування автомобіля для молодого водія? Пропозиції ОСЦПВ для молодих водіїв

Ось інші пропозиції страхування ОСЦПВ для молодого водія з Варшави:

Яка вартість страхування автомобіля для молодого водія? Пропозиції ОСЦПВ+Каско для молодих водіїв

Ось інші пропозиції пакету страхування ОСЦПВ + Каско для молодого водія з Варшави:

Чому молоді водії платять більше за поліси OCЦПВ? Які причини підвищення страхування ОСЦПВ через вік?

Обов’язкове страхування ОСЦПВ для молодих водіїв коштує дорожче з кількох причин. Страховики, в основному, звертають увагу на вік. Як ми вже згадували, вони поділяють водіїв на молодших 22 та 23-26 років. Як пояснює нижче Пауліна Маліновська з AB Port, іноді страхові компанії перевищують цю верхню межу.

В якій ситуації ви заплатите більше?

• Маєте менше ніж 26 років
• Маєте посвідчення водія менше ніж 3 роки
• Не маєте знижок на ОСЦПВ та Каско

Причиною також є малий стаж водія. Ви повинні розраховувати на більшу вартість за брак досвіду протягом перших 3 років після складання іспиту. Це також пов’язано з відсутністю знижок на OCЦПВ і Каско. Страхування ОСЦПВ для нових водіїв є дорожчим лише тому, що ви не купуєте поліс заздалегідь і не накопичуєте пільги за безпретензійне водіння. Ви не отримаєте знижки, на яку може розраховувати водій, котрий протягом 7 років не потрапляв у ДТП.

Більш прихильно ставляться страховики до водіїв одружених і з дітьми. Зараз мало хто створює сім’ю в 20-25 років.

Як купити найдешевше страхування молодому водієві?

Є декілька способів зменшити витрати на поліс, якщо ви молодий власник автомобіля. Переплачувати не варто, іноді невелика зміна може дати відчутні знижки на OCЦПВ. Щоб отримати дешевше автострахування, можна скористатися такими прийомами:

• вписати співвласника зі знижками до реєстраційного документа.
• зареєструвати авто на водія зі знижками.
• шукати спеціальні акції та знижки.
• якщо можливо, купувати автомобіль з двигуном меншого об’єму.
• перевіряти пропозиції різних компаній щодо страхових пакетів.
• зареєструвати на себе скутер і почати заощаджувати ще до того, як отримаєте посвідчення водія.
• використовуйте систему порівняння страхувань , щоб зіставити ціни на ОСЦПВ у різних компаніях і знайти найдешевше страхування для молодих водіїв.

Тож що робити, щоб хоча частково не платити так багато за поліс ОСЦПВ для молодих людей?

Перший, найпростіший і найкращий спосіб – додати співвласника, більш досвідченого водія зі знижками. При розрахунку внеску, ваш страховик враховує не тільки ваші надбавки за вік або малий стаж, а й пільги співвласника. Завдяки цьому, вартість буде значно нижчою, ніж у випадку з одним лише молодим автовласником.

– Якщо вам уже 26 років, а співвласником автомобіля є більш досвідчений водій із високими знижками, деякі страховики при розрахунку внеску OCЦПВ для молодого водія будуть враховувати лише дані останнього, – зазначає Маліновська.

Додатковою перевагою такого рішення зі співвласником є ​​те, що вам буде нараховано безаварійний період, а отже, і знижки.

Зареєструйте авто на близьку людину, і ви уникнете підвищення ціни на страхування ОСЦПВ для молодого водія.

Є й більш радикальне рішення: реєстрація автомобіля лише на одного досвідченого водія зі знижками, наприклад, на одного з батьків. Пам’ятайте, однак, що страховики вимагають від вас задекларувати, хто буде керувати застрахованим автомобілем.

Повідомляючи страхову компанію про те, що автомобілем буде користуватись ще й молодий, недосвідчений водій, ви маєте враховувати підвищення страхування ОСЦПВ через вік: незважаючи на пільги вашого батька, матері чи старшого брата.

У цьому випадку на ваш рахунок не нараховуються знижки на безпретензійне водіння, а після можливого ДТП, як і у випадку спільної власності на автомобіль, і незалежно від того, хто його спричинив, – досвідчений водій втрачає знижки на всі транспортні засоби.

Пам’ятаєте нашого молодого водія з Варшави? Нижче наводимо результати розрахунку, коли співвласником Ford стане його 40-річний батько. Різниця в ціні найдешевшого OCЦПВ становить майже 300 злотих, а в пакеті OCЦПВ+Каско понад 400 злотих!

У цей момент ви, напевно, подумали, що ідеальним рішенням буде зареєструвати автомобіль на водія зі знижками і не повідомляти страховику, що ним буде їздити 20-річний. Пам’ятайте, однак, що у випадку ДТП і страхова компанія може довести, що автомобілем керував, наприклад, син власника, це може призвести до доплати страхового внеску.

Акція – просте рішення, що зменшить вартість поліса!

Купуючи страхування, ви також можете шукати різноманітні знижки та акції, якими страховики заохочують нових клієнтів. Іноді можна отримати таку, наприклад, за придбання заздалегідь, в Інтернеті або … у свій день народження. Тоді автострахування для молодих водіїв буде значно дешевшим. Але не забувайте, що автомобіль не може бути без захисту. Інакше, замість економії ви будете наражатися на величезні штрафи за відсутність OCЦПВ.

Найдешевше ОСЦПВ для молодих водіїв? Не шукайте швидкої автівки!

Багато людей, вирішуючи придбати перший автомобіль для молодого водія, шукають потужні з великим об’ємом двигуна. Це помилка, принаймні з фінансової точки зору. Дешева автівка для молодого водія – це ще й та, за яку не доведеться переплачувати при купівлі OCЦПВ. Більший об’єм і потужність двигуна йдуть рука об руку з вищою вартістю поліса страхування для молодого водія. Наприклад? Якщо ви в роздумах над придбанням Peugeot 206 із найпотужнішим 2-літровим двигуном, то заплатите за поліс на 570 злотих на рік більше, ніж за базову версію з 1,1-літровим.

Пакетом дешевше? Цей принцип також стосується і страхування. Купуючи автострахування для молодих водіїв, ви також можете запитати про страхування здоров’я чи нерухомості. Страховики дуже часто користуються знижками, які значно зменшують кінцевий рахунок і вартість страхування ОСЦПВ для молодого водія буде не така висока.

Також варто звернути увагу на марку автомобілія Як правило, водії BMW платять найбільше за страхування ОСЦПВ. Тож якщо молодий водій не хоче розорити себе через вартість поліса, то першим автомобілем має бути якийсь дешевший варіант.

Де придбати найдешевше OCЦПВ для молодого водія?

На жаль, єдиної остаточної відповіді на це питання немає. Насправді кожен страховик підходить до клієнта індивідуально, і якщо, наприклад, ваш друг знайшов найдешевший поліс для молодого водія в  Link4 або PZU, то це не означає, що ви також знайдете там привабливу пропозицію.

– Серед страхових компаній, котрі найчастіше мають найдешевші пропозиції для людей із малим стажем (маємо на увазі не лише неповнолітніх, а й тих, хто щойно отримав посвідчення водія), на даний момент представлені Ergo Hestia, PZU, Link4. Варто пам’ятати, що тарифи досить динамічно змінюються, тому завжди варто перевіряти актуальні тарифи або запитати про це агента. У PZU та Ergo Hestia є можливість розділити вартість поліса на 12 платежів, що може бути суттєвим полегшенням для молодої людини на початку її страхової історії,  – радить Аґнєшка Малиш, регіональний директор Punkty.

Це правило стосується не тільки нових водіїв, а й тих, хто має страхову історію. Жодна страхова компанія не пропонує найдешевше ОСЦПВ для молодих водіїв, відвертаючись від інших вікових груп. Як ми вже згадували, ціна залежить від багатьох факторів.

Незважаючи на це, усе більше страхових компаній помічають проблему на ринку. Тому все частіше можна побачити пропозиції, розроблені для потреб наймолодших клієнтів, такими як You Can Drive від Ergo Hestia. І все-таки найкращим рішенням є порівняння всіх доступних пропозицій.

Ви молодий водій? Також прочитайте ці статті:

• Склали іспит на посвідчення водія, що робити далі?
• Перевіряємо термін дії ОСЦПВ! Подивіться, чи ваш поліс досі дійсний!
• Розірвання договору ОСЦПВ: усе, що потрібно знати!
• Автокаско: послуги та сфера дії цього страхування?

Знижки на OCЦПВ для молодих водіїв – чи це взагалі можливо?

Так! Існує тривалий, але ефективний метод. У підлітковому віці достатньо лише зареєструвати на себе автомобільний причіп чи скутер (можна бути співвласником), а потім сплачувати за них обов’язкове ОСЦПВ, сума якого не перевищує кількох десятків злотих у рік. Якщо ви не завдасте жодних збитків цим транспортним засобом, то через кілька років такої експлуатації в якості малолітнього водія ви отримаєте знижки OCЦПВ для молодих водіїв, які надає більшість страховиків при страхуванні першого автомобіля.

Якщо вас цікавить дешеве страхування ОСЦПВ для молодих водіїв, варто скористатися порівнянням страхувань Punkta. Різниця в цінах страхування в різних компаніях може бути навіть понад 500 злотих, тому варто порівняти пропозиції та вибрати найдешевшу.

Зміни, котрі стосуватимуться не лише молодих водіїв у 2022 році

Збільшення штрафів – не єдиний спосіб покращити безпеку на дорогах. З червня 2022 року страхові компанії отримали доступ до поліцейських баз даних, де можна переглянути всю історію штрафів водія. Вони також матимуть прямий вплив на вартість страхування.

Що це означає для «новачків»? Оформлення страховки для старшого члена сім’ї може не бути кращим рішенням, якщо молодший користувач автомобіля не дотримуватиметься Правил дорожнього руху. Якщо ви хочете уникнути підвищення вартості поліса ОСЦПВ для молодих водіїв, уникайте штрафів і керуйте автомобілем відповідально!