W 2015 r. nieuczciwi kierowcy naciągnęli towarzystwa ubezpieczeniowe na 140 mln zł. Pomysłów na to, jak wyłudzić odszkodowanie jest multum. Oszuści muszą jednak liczyć się z tym, że zostaną złapani, a kara będzie bolesna. Jak wyłudzamy odszkodowania komunikacyjne?
Drobna stłuczka to patent szwindel z odszkodowaniem
Jak najłatwiej wyłudzić od ubezpieczyciela odszkodowanie? Wystarczy znaleźć ofiarę, która uwierzy, że jest sprawcą drobnej stłuczki. Z polisy tej osoby, nieuczciwy kierowca otrzyma odszkodowanie i będzie miał pieniądze na naprawę szkody w swoim samochodzie. O ile, w ogóle będzie miał zamiar ją naprawić. Bo na drobnym wgnieceniu z tyłu, wygiętym zderzaku czy stłuczonym tylnym świetle można wyłudzić spore pieniądze.
Ofiarą takiego wyłudzacza o mały włos nie padł pan Bartosz ze Śląska. Historia wydarzała się ponad rok temu, ale kiedy pan Bartosz ją opowiada nadal skacze mu ciśnienie.
– Wracałem z pracy do domu, był piątek po południu, więc korki na mieście zdecydowanie uniemożliwiały szybką jazdę – opowiada nasz bohater. Kiedy w pewnej chwili stanął na światłach, kierowca w samochodzie przed nim zaczął cofać.
– Nie miałem pola manewru, bo za mną stały już inne samochody. Wszystko zresztą wydarzyło się tak szybko, że zdołałem tylko usłyszeć koszmarny dźwięk tarcia karoserii o karoserię – dodaje pan Bartosz.
Sprawca stłuczki był posiadaczem kilkunastoletniego samochodu. Pan Bartosz jeździł nowiutkim wówczas jaguarem. Błędem pana Bartosza było to, że nie zatrzymał innego kierowcy, który w trakcie rozprawy sądowej mógłby zeznawać na jego korzyści i wyjaśnić, jak było naprawdę.
– Byłem jednak pewny, że sprawa jest ewidentna. To nie ja byłem sprawcą stłuczki – zaznacza nasz bohater.
Żeby sprawę wyjaśnić, kierowcy samochodów biorących udział w zdarzeniu wjechali w osiedlową uliczkę nieopodal. Kierowca pojazdu, który doprowadził do stłuczki nagle cofając, powiedział panu Bartoszowi wprost, że przecież „jakoś się dogadają”.
– Najpierw chciał ode mnie 500 zł do ręki i obiecał, że wówczas o sprawie zapomni. Kategorycznie odmówiłem płacenia za cokolwiek, bo to ja byłem poszkodowanym. Na szczęście na moim samochodzie były widoczne jedynie otarcia. Auto sprawcy było zdecydowanie bardziej pokiereszowane. Wgniecenie z tyłu, pęknięte światło stopu i porysowany bok – zaznacza pan Bartosz.
Ponieważ panowie nie mogli dojść do porozumienia na miejscu zjawiła się policja z drogówki. Funkcjonariusze niestety nie dali wiary słowom pana Bartosza, bo jak stwierdzili, był za samochodem bardziej poszkodowanym, więc to logiczne, że to pan Bartosz jest sprawcą stłuczki i że to on wjechał drugiemu kierowcy w tył samochodu.
CZYTAJ TAKŻE
Odszkodowanie z ubezpieczenia turystycznego – jak dostać? Przeczytaj, co robić krok po kroku
Odszkodowanie z NNW dla kierowcy i pasażera. Co zrobić, żeby je otrzymać?
Obrażenia w wypadku? Zdobądź odszkodowanie z OC sprawcy metodą trzech kroków
– Kategorycznie odmówiłem przyjęcia mandatu, który wystawili policjanci. Nie podałem też numeru ubezpieczenia ani nazwy towarzystwa, w którym mam wykupioną polisę. Sprawę postanowiłem rozstrzygnąć na wokandzie – opowiada pan Bartosz.
Rozprawa odbyła się po kilku miesiącach. Okazało się, że prawdziwy sprawca wypadku przyprowadził świadków, którzy rzekomo byli obecni na miejscu zdarzenia. Fałszywi świadkowie potwierdzili oczywiście wersję sprawcy. Do tego doszły zeznania policjantów, którzy także dali wiarę wyłudzaczowi odszkodowań.
Na szczęście dla pana Bartosza w miejscu, w którym doszło do zdarzenia był zamontowany miejski monitoring (tego faktu policja nie miała czasu sprawdzić….), więc nagranie mogło być dowodem w tej sprawie. Adwokatowi pana Bartosza udało się również podważyć wiarygodność świadków ze strony kierowcy oszusta.
– W konsekwencji nie zapłaciłem mandatu za spowodowanie stłuczki, której nie spowodowałem. Co więcej, z mojej polisy oszust nie dostał ani grosza, a ja nie straciłem zniżek za bezwypadkową jazdę – opowiada pan Bartosz.
Pan Bartosz podejrzewa, że nie był jedyną ofiarą kierowcy wyłudzacza.
Nie tak łatwo się bronić przed naciągaczami na odszkodowanie
Według opinii byłego funkcjonariusza drogówki, który pragnie zachować anonimowość, niestety, kierowcy wyłudzacze mają bardzo dużą skuteczność.
– Kiedy już dochodzi do tego typu sytuacji, kierowca, który nie jest niczemu winny woli zapłacić wyłudzaczowi za milczenie zamiast wypłacać mu odszkodowanie ze swojej polisy – podkreśla. Jak zaznacza, zwykle tacy wyłudzacze żądają od swoich ofiar haraczu w wysokości kilkuset złotych, twierdząc, że pieniądze pójdą na naprawę, a o całej sprawie ubezpieczyciel nie będzie musiał się dowiedzieć, przez co kierowca ofiara zaoszczędzi sobie problemów.
– Kwoty, na które próbują naciągnąć zdenerwowanych zdarzeniem kierowców, wahają się od 200 do 500 zł. – mówi policjant. W jego opinii, nie często zdarza się, że kierowcy, tak jak pan Bartosz kierują sprawę do sądu.
– A szkoda, bo to mogłoby skutecznie odstraszyć takich wyłudzaczy polis.
Jak zaznacza mój rozmówca, oprócz metody na stłuczkę, wyłudzacze często też fingują kradzieże samochodów, zawyżają wartość odszkodowań czy doprowadzają do kolizji widmo (zgłaszają ubezpieczycielowi kolizję, która się nie zdarzyła).
Ubezpieczyciele wykrywają coraz więcej oszustów
Towarzystwa ubezpieczeniowe są jednak coraz bardziej czujne i wykrywają coraz więcej prób wyłudzenia odszkodowania. Jak informował na swoich łamach Dziennik Gazeta Prawna, łączna wartość wyłudzeń w grupie ubezpieczeń komunikacyjnych w 2015 r., wyniosła ponad 140 mln zł.
Według ostatnich dostępnych szacunków Polskiej Izby Ubezpieczeń, w 2015 r. liczba ogólnych prób wyłudzeń odszkodowań z zakresu ubezpieczeń majątkowych sięgnęła aż 13 129 wykrytych przypadków! Najczęściej ubezpieczyciele mają do czynienia z próbą wyłudzenia ubezpieczeń komunikacyjnych właśnie.
Czytaj także: Kłamiesz we wniosku o OC/AC? To bez sensu!
Zdaniem znajomego radcy prawnego, próbując wyłudzić od ubezpieczyciela odszkodowanie nie pozostaniemy bezkarni. Jak zaznacza, ludzie niestety nie zdają sobie sprawy, że ukrywanie, zatajanie, czy też świadome doprowadzenia do zdarzenia powodującego szkodę prędzej czy później wyjdzie na jaw.
– Nie raz słyszałem historie, że zaraz przed końcem okresu ubezpieczeniowego stary samochód spłonął gdzieś w jakiejś zapomnianej uliczce, do którego straż pożarna nie miała szans dotrzeć na czas. Tak powstaje szkoda całkowita i można nabyć nowy samochód – podkreśla radca prawny, ale kłamstwo ma krótkie nogi. Prędzej czy później ubezpieczyciel dowie się o stłuczce, czy też o poważniejszej skodzie.
– Jeśli dojdzie już do zdarzenia drogowego, to spisuje się oświadczenia i sprawca podaje swoje dane, a Ty z nimi idziesz do ubezpieczyciela albo wzywasz policję i oni to robią – bo w końcu po to masz ubezpieczenie, żeby ktoś pokrył koszty naprawy – wyjaśnia ekspert. Sprawie przyglądają się eksperci, a oni są coraz bardziej wyczuleni na wszelkie próby oszustw.
Co więcej, osoby które dopuszczają się tego typu matactw podlegaj sankcjom prawnym. Kara za wyłudzenie odszkodowania może być bardzo dotkliwa.
– To przestępstwo oszustwa z art. 286 kodeksu karnego. Zgodnie z tym przepisem: „§ 1. Kto, w celu osiągnięcia korzyści majątkowej, doprowadza inną osobę do niekorzystnego rozporządzenia własnym lub cudzym mieniem za pomocą wprowadzenia jej w błąd albo wyzyskania błędu lub niezdolności do należytego pojmowania przedsiębranego działania podlega karze pozbawienia wolności od 6 miesięcy do lat 8. – wyjaśnia radca prawny.
Czytaj także: Z sumieniem na bakier – jak się wyłudza odszkodowania?
Każda stłuczka wpływa na wysokość składki
Kierowcy, którzy mają już zniżki, w przypadku stłuczki mogą je stracić. A gdy ich nie mają, to każde takie zdarzenie może wpłynąć na wzrost składki. Wysokość wzrostu składek czy procent odebranych zniżek uzależnione są od danego ubezpieczyciela.
Jest to rozwiązane ustawowo. W lutym 2012 r. wprowadzono zmiany m.in. w ustawie o ubezpieczeniach obowiązkowych, Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli Komunikacyjnych w tym właśnie zakresie.
I tak w ustawie o ubezpieczeniach obowiązkowych, UFG i PBUK pojawił się art. 8a.
„1. Jeżeli ubezpieczający nie podał zakładowi ubezpieczeń znanych sobie okoliczności, o które zakład ubezpieczeń zapytywał przed zawarciem umowy ubezpieczenia obowiązkowego i które pociągają za sobą istotną zmianę prawdopodobieństwa wypadku ubezpieczeniowego, zakład ubezpieczeń ma prawo żądać odpowiedniej zmiany wysokości składki ubezpieczeniowej z uwzględnieniem zwiększenia prawdopodobieństwa wypadku ubezpieczeniowego wskutek okoliczności niepodanych do jego wiadomości.
- W razie zawarcia przez zakład ubezpieczeń umowy ubezpieczenia obowiązkowego mimo braku odpowiedzi na poszczególne pytania, pominięte okoliczności uważa się za nieistotne.”
– Innymi słowy artykuł ten przyznaje ubezpieczycielowi prawo żądania odpowiedniej zmiany wysokości składki ubezpieczeniowej, w sytuacji, gdy ubezpieczający skłamał odpowiadając na pytania ubezpieczyciela zadane mu przed zawarciem umowy ubezpieczenia np. zatajając szkodę w pojeździe lub kłamiąc odnośnie wysokości posiadanych zniżek. – wyjaśnia nasz ekspert.
Czytaj także: Wyłudzenie odszkodowania, oszustwo ubezpieczeniowe – jak są wykrywane?
Zakłady ubezpieczeń sięgają po dane znajdujące się w Ośrodku Informacji Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego i weryfikują uprawnienia posiadaczy pojazdów do zniżek przysługujących kierowcom, np. za bezwypadkową jazdę. Jednym z fundamentalnych zadań UFG jest pełnienie funkcji Ośrodka Informacji, który jest odpowiedzialny za zbieranie i udostępnianie uprawnionym podmiotom, przewidzianych ustawowo danych ubezpieczeniowych.
Bez wątpienia, system wymiany informacji działa coraz sprawniej. Warto też wiedzieć, że z działalności Ośrodka Informacji mogą skorzystać poszkodowani w kolizjach i wypadkach drogowych, by dochodzić roszczeń oraz likwidacji szkód.
Ośrodek Informacji gromadzi dane dotyczące: zawartych polis ubezpieczenia komunikacyjnego OC i AC, zdarzeń drogowych skutkujących odpowiedzialnością zakładu ubezpieczeń, odszkodowań, wypłaconych z zawartych polis ubezpieczeniowych.
– Skłamanie na temat dotychczasowej szkodowości w ubezpieczeniu OC może być podstawą do podwyższenia składki pod warunkiem, że ma ona istotny wpływ, tzn. pozostaje w związku przyczynowym ze zwiększeniem prawdopodobieństwa wypadku – dodaje radca prawny.
Niestety, koszty wykrywania oszustw oraz samych oszustw pośrednio ponoszą wszyscy ubezpieczeni.
Czytaj także: Przestępstwa ubezpieczeniowe – 7 sposobów na wyłudzenie odszkodowania z OC i AC
Podsumowanie
- Oszuści ubezpieczeniowi, którzy wyłudzają odszkodowania komunikacyjne, są bardzo skuteczni.
- Najczęstszy mechanizm oszustwa „na stłuczkę” może kosztować ofiarę oszasty ok. 500 zł. Przypadki wyłudzeń rzadko trafiają do sądów.
- Ubezpieczyciele są jednak coraz skuteczniejsi w wykrywaniu oszustw – coraz lepiej działa Ośrodek Informacji Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego, który stanowi tu pomocną bazę dla towarzystw.
Wskaż miesiąc końca polisy – zagwarantujemy Ci ofertę z najniższą ceną.
![](https://punkta.pl/app/themes/punkta/assets/images/banner_end_of_policy_mobile.png)
Wszystkie treści prezentowane na łamach niniejszej witryny internetowej mają charakter wyłącznie informacyjno-edukacyjny, stanowiąc wyraz osobistych poglądów ich autora/ów oraz nie nie powinny stanowić podstawy przy podejmowaniu decyzji biznesowych, inwestycyjnych, lub podatkowych, za które to decyzje właściciel strony internetowej ani autorzy nie ponoszą jakiejkolwiek odpowiedzialności.
Podobne artykuły
![Prowokowana stłuczka](https://punkta.pl/app/uploads/2017/01/wyludzenia-OC-370x168.jpg)
Towarzystwa ubezpieczeniowe wykrywają coraz więcej prób wyłudzenia odszkodowania. Mimo to wyłudzenia OC to nadal problem, bo wykryte przypadki nie zniechęcają oszustów prowokujących stłuczki - potwierdza Maciej Samcik, dziennikarz od lat zajmujący się rynkiem ubezpieczeniowym i finansowym. Podpowiadamy, jak nie dać się im nabrać.
![Dwa odszkodowania za jedną szkodę? Co to jest Baza Zdarzeń i Szkód?](https://punkta.pl/app/uploads/2014/02/dwa-odszkodowania-za-jedna-szkode-co-to-jest-baza-zdarzen-i-szkod-1-370x168.jpg)
W całej Europie 3% szkód zgłaszanych jest wielokrotnie, w celu wyłudzenia odszkodowań. - Tego typu proceder nie jest w żaden sposób ścigany prawnie. Policja w zasadzie nie podejmuje takich spraw. To ośmiela potencjalnych wyłudzaczy - mówi Bartosz Salwiński z AB Port - Ubezpieczenia. Żebyśmy mieli całkowitą jasność - dwa odszkodowania za jedną szkodę Ci się nie należą.
![Wypadek drogowy](https://punkta.pl/app/uploads/2019/02/wypadek-1-370x168.jpg)
Sektor ubezpieczeń komunikacyjnych jest najbardziej narażony na oszustwa ubezpieczeniowe. Wyłudzanie odszkodowań to praktycznie codzienność, do której zakłady ubezpieczeniowe przyznają się niechętnie. Do tej pory, winy takiego stanu rzeczy mogliśmy upatrywać przede wszystkim w lukach w systemach, które właśnie zostały zapełnione. UFG uruchomiło platformę do identyfikowania przestępczości ubezpieczeniowej.
![brak sprawcy wypadku - co zrobić w takiej sytuacji?](https://punkta.pl/app/uploads/2017/08/brak-sprawcy-wypadku-1-370x168.jpg)
Twoje auto brało udział w kolizji, której sprawca zbiegł z miejsca zdarzenia? A może ktoś uszkodził Ci pozostawiony na parkingu samochód, nie zostawiając żadnych danych kontaktowych? Podpowiadamy co zrobić, gdy sprawca wypadku jest nieznany. Sprawdź, czy należy Ci się odszkodowanie i jak je uzyskać.
![Kolizja na drodze - jak napisać oświadczenie wzór](https://punkta.pl/app/uploads/2018/03/oswiadczenie-sprawcy-kolizji-370x168.png)
Korek. Cenny czas ucieka, a samochody nie jadą. Jedni zmieniają pas ruchu, na siłę wciskając się między auta, drudzy próbują ominąć zator poboczem lub chodnikiem. W takich nerwowych sytuacjach łatwo o stłuczkę, która dodatkowo zablokuje spieszących się kierowców. Ale co dalej? Czy wystarczy spisać oświadczenie sprawcy kolizji, czy lepiej wezwać drogówkę? Odpowiadamy!
![wypadek a stłuczka - poznaj różnice](https://punkta.pl/app/uploads/2017/08/wypadek-a-stluczka-370x168.jpg)
Wypadek, stłuczka, kolizja drogowa. Pozornie znaczą to samo. Jak jest w rzeczywistości? Jak musisz się zachować w sytuacji, gdy dojdzie do zdarzenia? Sprawdzamy!
Najchętniej czytane
![](https://punkta.pl/app/uploads/2021/12/punkta_najtansze_oc_poprawka-370x168.png)
Ceny obowiązkowego ubezpieczenia OC zmieniają się dynamicznie. Pamiętaj jednak, że porównując wysokość składki u różnych ubezpieczycieli, możesz oszczędzić nawet kilkaset złotych na polisie. Sprawdź ranking ubezpieczeń OC Punkty i sprawdź, gdzie można było kupić najtańsze ubezpieczenie OC i jakie są prognozy na kolejne miesiące. Pamiętaj, aby regularnie sprawdzać aktualizację naszego rankingu.
![](https://punkta.pl/app/uploads/2019/04/AdobeStock_202729047-370x168.jpeg)
Sprowadzone auto używane z Wielkiej Brytanii, zwane potocznie „anglikiem” jest nadal atrakcyjną opcją dla wielu polskich kierowców. Pojazdy można odkupić w przystępnych cenach, co przyciąga entuzjastów motoryzacji, ale też kolekcjonerów. Jednak sama procedura zakupu, rejestracji i ubezpieczenia takiego auta w Polsce to szereg wyzwań i wymagań.
![wichura](https://punkta.pl/app/uploads/2022/02/ubezpieczenie-nieruchomosci-wichury-370x168.jpeg)
Przerwy w dostawach prądu, tysiące zerwanych dachów, a nawet całkowicie zniszczonych domów. To skutki orkanów, które coraz częściej przetaczają się przez Polskę, zostawiając za sobą potężne straty. Naprawa szkód będzie mniej dotkliwa, jeśli otrzymasz odszkodowanie z ubezpieczenia nieruchomości na wypadek wichur. Ile kosztuje i jak działa ubezpieczenie na wypadek silnego wiatru, huraganu i trąby powietrznej?