Ubezpieczenie all risk – co to za ochrona?
Polisa all risks oferuje szeroką ochronę, obejmującą wszystkie ryzyka z wyjątkiem tych wyraźnie wyłączonych w umowie. Dzięki temu, w przypadku szkody, to ubezpieczyciel musi udowodnić, że dane zdarzenie nie jest objęte ochroną, co znacząco ułatwia proces uzyskania odszkodowania. Coraz częściej dostępna dla klientów indywidualnych, formuła all risks staje się synonimem kompleksowej i elastycznej ochrony.
Czy ubezpieczenie all risk naprawdę chroni od wszystkich ryzyk?
Ubezpieczenie all risks, mimo że w dosłownym tłumaczeniu oznacza od wszystkich ryzyk, nie obejmuje absolutnie wszystkich możliwych zdarzeń powodujących szkody majątkowe. W rzeczywistości taka polisa zapewnia ochronę przed tymi zdarzeniami, które nie zostały wyraźnie wyłączone w ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU). Oznacza to, że zakres ochrony jest bardzo szeroki, ale nie absolutny. W praktyce, jeśli dojdzie do szkody, ubezpieczyciel ma obowiązek udowodnić, że dane zdarzenie jest wyłączone z ochrony, co ułatwia proces uzyskania odszkodowania przez ubezpieczonego. Formuła all risks jest coraz częściej dostępna w polisach dla klientów indywidualnych, kupujących np. ubezpieczenia mieszkaniowe, zdrowotne czy autocasco, podczas gdy wcześniej korzystały z niej głównie firmy.
All risk a AC
W kontekście ubezpieczenia autocasco (AC), formuła all risks, znana również jako ubezpieczenie od ryzyk nienazwanych, działa odwrotnie niż tradycyjne AC oparte na ryzykach nazwanych. W tradycyjnym AC ochrona obejmuje tylko zdarzenia wymienione w OWU, w tym zderzenie z innym pojazdem czy działanie żywiołów. Natomiast w AC all risks ochrona obejmuje wszystkie zdarzenia, z wyjątkiem tych wyraźnie wyłączonych w OWU. Oznacza to, że ubezpieczenie zadziała nawet w nietypowych sytuacjach, pod warunkiem że nie są one wymienione w wyłączeniach odpowiedzialności. Jest to korzystniejsza wersja autocasco dla ubezpieczonego, ponieważ zapewnia szerszy zakres ochrony i przenosi ciężar dowodu na ubezpieczyciela w przypadku odmowy wypłaty odszkodowania.
Należy jednak pamiętać, że nawet ubezpieczenie w formule all risks nie zadziała w sytuacjach określonych jako wyłączenia odpowiedzialności w OWU. Przykładowo, prowadzenie pojazdu pod wpływem alkoholu czy środków odurzających jest standardowym wyłączeniem w większości polis AC, niezależnie od ich formuły. Dlatego zawsze warto dokładnie zapoznać się z OWU przed zawarciem umowy ubezpieczenia, aby znać pełen zakres ochrony oraz sytuacje, w których ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności.
Pytania i odpowiedzi
W ubezpieczeniu od ryzyk nazwanych ochrona obejmuje tylko zdarzenia wymienione w OWU, takie jak pożar, powódź czy kradzież. Natomiast w polisie all risks zakres jest szerszy i obejmuje wszystkie zdarzenia, które nie zostały wyraźnie wyłączone w OWU. Dzięki temu ubezpieczenie zapewnia kompleksową ochronę.
Główną zaletą ubezpieczenia all risks jest szeroki zakres ochrony, który obejmuje również nietypowe zdarzenia. Dodatkowo, w przypadku szkody, to ubezpieczyciel musi udowodnić, że dane zdarzenie jest wyłączone z ochrony, co ułatwia proces uzyskania odszkodowania.
Mimo nazwy sugerującej pełną ochronę, ubezpieczenie all risks nie obejmuje wszystkich możliwych zdarzeń. Polisa zawiera listę wyłączeń odpowiedzialności, które są wyszczególnione w OWU. Oznacza to, że zdarzenia wymienione w wyłączeniach nie są objęte ochroną ubezpieczeniową.
Typowe wyłączenia w ubezpieczeniu all risks mogą obejmować szkody powstałe wskutek działań wojennych, zamieszek, aktów terrorystycznych, umyślnego działania ubezpieczonego, a także szkody wynikające z rażącego niedbalstwa. Dokładna lista wyłączeń zależy od konkretnej polisy i jest zawarta w OWU.
Ze względu na szerszy zakres ochrony, ubezpieczenie all risks jest droższe od tradycyjnych polis opartych na ryzykach nazwanych. Jednak różnica w cenie zależy od wielu czynników jak wartość ubezpieczanego mienia, lokalizacja czy zakres dodatkowych rozszerzeń.
Ubezpieczenie all risks jest szczególnie polecane dla osób, które chcą zapewnić sobie jak najszerszą ochronę ubezpieczeniową. Jest to dobre rozwiązanie dla właścicieli wartościowego mienia, którzy obawiają się nietypowych zdarzeń losowych lub chcą mieć pewność, że w przypadku nieprzewidzianych sytuacji otrzymają odszkodowanie.
Formuła all risks jest dostępna dla różnych rodzajów mienia, w tym nieruchomości (domy, mieszkania), ruchomości domowych (meble, sprzęt RTV/AGD), a także pojazdów w ramach ubezpieczenia autocasco. Zakres zależy od konkretnej polisy i ustaleń z ubezpieczycielem.
Wiele polis all risks obejmuje szkody spowodowane przez zwierzęta domowe, np. uszkodzenie mebli czy sprzętu elektronicznego. Jednak zakres ten może się różnić w zależności od ubezpieczyciela i konkretnej polisy, dlatego warto dokładnie zapoznać się z OWU przed zawarciem umowy.
Podsumowanie
- Ubezpieczenie all risks zapewnia ochronę przed wszystkimi zdarzeniami losowymi, z wyjątkiem tych wyraźnie wyłączonych w ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU).
- Polisa obejmuje wiele zdarzeń, w tym te nietypowe i trudne do przewidzenia, pod warunkiem że nie są one wymienione w sekcji wyłączeń odpowiedzialności.
- Mimo szerokiego zakresu, ubezpieczenie nie obejmuje zdarzeń określonych w OWU jako wyłączenia, takich jak działania wojenne, akty terrorystyczne czy umyślne działania ubezpieczonego.
- W tradycyjnych polisach ochrona dotyczy tylko zdarzeń wymienionych w OWU. W przypadku all risks ochrona obejmuje wszystkie zdarzenia poza wyłączeniami, co zapewnia szerszą i bardziej elastyczną ochronę.
Dyr. Agencji Centralnej. Zna branżę ubezpieczeniową jak mało kto w naszym zespole – jest profesjonalistką od ubezpieczeń od 25 lat! W Punkta zarządza zespołem ubezpieczeń majątkowych i życiowych w naszej agencji centralnej w Gdańsku. Jej zespół mówi, że można na nią liczyć w każdej sytuacji.
Dyr. Agencji Centralnej. Zna branżę ubezpieczeniową jak mało kto w naszym zespole – jest profesjonalistką od ubezpieczeń od 25 lat! W Punkta zarządza zespołem ubezpieczeń majątkowych i życiowych w naszej agencji centralnej w Gdańsku. Jej zespół mówi, że można na nią liczyć w każdej sytuacji.
Wszystkie treści prezentowane na łamach niniejszej witryny internetowej mają charakter wyłącznie informacyjno-edukacyjny, stanowiąc wyraz osobistych poglądów ich autora/ów oraz nie nie powinny stanowić podstawy przy podejmowaniu decyzji biznesowych, inwestycyjnych, lub podatkowych, za które to decyzje właściciel strony internetowej ani autorzy nie ponoszą jakiejkolwiek odpowiedzialności.
Powiązane artykuły
Jeżeli na wakacje wybierasz się samochodem, koniecznie zainwestuj w dobrą polisę AC. Przy wyborze nie kieruj się wyłącznie ceną, ale dokładnie sprawdź warunki ubezpieczenia. Twoja oszczędność może Cię później sporo kosztować! Na co zawracać uwagę, wybierając ubezpieczenie autocasco? Podpowiadamy!
Ubezpieczenie AC jest dobrowolne. To znaczy, że wykupujesz je wtedy, gdy Ci na nim zależy. A jeżeli zależy Ci na ochronie Twojego samochodu, powinieneś porównać kilka ofert, aby wybrać najlepsze AC w ramach funduszu, który możesz na nią przeznaczyć. Dziś podpowiadamy Ci, jak wybrać najlepsze ubezpieczenie autocasco?
„Spłodzić syna, posadzić drzewo i zbudować dom” – stara, ale wiecznie aktualna maksyma. Dziś podpowiadamy w zakresie jej trzeciej części. A dokładniej, gdzie wykupić ubezpieczenie domu w budowie i na co zwracać uwagę przyglądając się ofertom ubezpieczycieli.
Przerwy w dostawach prądu, tysiące zerwanych dachów, a nawet całkowicie zniszczonych domów. To skutki orkanów, które coraz częściej przetaczają się przez Polskę, zostawiając za sobą potężne straty. Naprawa szkód będzie mniej dotkliwa, jeśli otrzymasz odszkodowanie z ubezpieczenia nieruchomości na wypadek wichur. Ile kosztuje i jak działa ubezpieczenie na wypadek silnego wiatru, huraganu i trąby powietrznej?
Mimo coraz częściej występujących w Polsce gwałtownych zjawisk pogodowych ubezpieczenia od skutków żywiołów wciąż nie są popularne. Wolimy myśleć, że burze czy gradobicia nie przytrafią się w naszym rejonie, niż wykupić ubezpieczenie. I przez takie myślenie możemy sporo stracić. Trwająca 15 minut nawałnica może zerwać dach domu i zniszczyć zaparkowany na podwórku samochód. W jednej chwili możesz stracić swój dorobek.
Ogólne Warunki Ubezpieczenia (OWU) to bardzo ważny załącznik każdej umowy ubezpieczenia. Przed podpisaniem dokumentów należy zapoznać się z zapisami OWU, ponieważ regulują one obowiązki stron, czyli ubezpieczającego, ubezpieczonego i ubezpieczyciela. OWU precyzują między innymi, co jest przedmiotem ubezpieczenia, jaka jest jego suma i zakres, jakie są wyłączenia odpowiedzialności.
Najchętniej czytane
O tym, ile kosztują tablice rejestracyjne oraz, że rejestracja to unikatowy numer identyfikacyjny pojazdu pisaliśmy już we wcześniejszych artykułach. W tym materiale wyjaśniamy, jakie województwo i powiat oznacza konkretna rejestracja, np. rejestracja zaczynająca się od liter DW, SK, czy też KN.
Myślisz o zdobyciu prawa jazdy na motocykl? Poniżej znajdziesz wszelkie informacje na temat kat. A. Krok po kroku podpowiadamy, co zrobić i ile to kosztuje, aby móc poruszać się motocyklem po drogach publicznych.
Przegląd techniczny to obowiązkowy punkt w kalendarzu każdego kierowcy. Większość samochodów powinna przechodzić badania co roku. Wyjątek stanowią pojazdy nowe – tu przegląd odbywa się po trzech latach od pierwszej rejestracji, a następnie po dwóch latach. Po tym czasie samochód musi przechodzić przegląd techniczny każdego roku. Co jednak w przypadku, gdy zapomnimy o badaniu? Jakie konsekwencje grożą kierowcom za prz