Ubezpieczenie wynajmowanego mieszkania – przewodnik dla właścicieli i najemców
Wynajem nieruchomości to popularna forma inwestycji dla wielu Polaków. Czy jednak zastanawiałeś się, jak zabezpieczyć swoje mieszkanie przed nieprzewidzianymi zdarzeniami? W tym artykule kompleksowo omówimy tę tematykę – od korzyści płynących z wykupienia polisy, przez rodzaje dostępnych ubezpieczeń, aż po praktyczne wskazówki, jak dobrać odpowiednią ochronę dla Twojej nieruchomości.
Czy warto wykupić ubezpieczenie mieszkania?
Mieszkanie to Twój majątek – bez względu na to, czy zamieszkujesz je samodzielnie, czy też oddajesz w ręce najemców. Pamiętaj jednak, że wynajmowane mieszkanie jest narażone na szereg zagrożeń – począwszy od zalania, pożaru czy włamania, a skończywszy na dewastacji czy celowym zniszczeniem przez nieuczciwych lokatorów. Ubezpieczenie mieszkania na wynajem pozwala zminimalizować ryzyko finansowych strat w przypadku wystąpienia nieprzewidzianych zdarzeń. Wypłacone odszkodowanie umożliwi szybką naprawę szkód i przywrócenie nieruchomości do stanu pierwotnego.
Co więcej, to również ochrona Twojej inwestycji. Zakup lokalu z myślą o późniejszym podpisaniu umowy najmu mieszkania to sposób na ulokowanie posiadanego kapitału. Polisa mieszkaniowa zabezpieczy tę lokatę przed różnymi ryzykami.
Jakie są rodzaje ubezpieczeń dla wynajmowanego mieszkania?
Wybór odpowiedniego ubezpieczenia dla mieszkania przeznaczonego pod wynajem zależy od Twojej roli – czy jesteś właścicielem nieruchomości, czy też występujesz w roli najemcy. Oba te warianty różnią się zakresem ochrony oraz wysokością składki.
Ubezpieczenie mieszkania dla właściciela
Jako właściciel powinieneś zadbać o jak najszerszy zakres ubezpieczenia. Podstawowa polisa obejmuje zwykle ochronę ścian, stałych elementów wyposażenia oraz następstw nieszczęśliwych wypadków wywołanych przez pożar, zalanie, silny wiatr, a nawet eksplozję. Możesz jednak rozszerzyć jej zakres, dodając takie ryzyka jak:
- kradzież z włamaniem,
- dewastację i akty wandalizmu,
- stłuczenia przedmiotów szklanych (np. okna, płyta grzewcza),
- assistance domowy – pomoc specjalistów w drobnych awariach,
- OC w życiu prywatnym – ochronę przed roszczeniami osób trzecich.
Pamiętaj, że im szerszy będzie zakres polisy, tym wyższa składka. Warto jednak zainwestować w pełniejszą ochronę, aby uniknąć przykrych niespodzianek w przypadku wystąpienia szkody.
Ubezpieczenie mieszkania dla najemcy
Jeśli jesteś najemcą, Twoje potrzeby ubezpieczeniowe będą nieco inne niż właściciela. Przede wszystkim powinieneś zadbać o ochronę swojego mienia ruchomego – sprzętu AGD, elektroniki, ubrań itp. Dlatego też warto rozszerzyć ochronę o:
- kradzież z włamaniem,
- kradzież zwykłą,
- OC w życiu prywatnym, np. na wypadek zalania mieszkania sąsiadów,
- dewastację i wandalizm.
Warto również rozważyć opcję ubezpieczenia wkładu własnego, np. jeśli zdecydujesz się na remont lub ulepszenie wynajmowanego mieszkania, polisa może Ci pomóc odzyskać poniesione koszty.
Sprawdź, gdzie kupisz najtańsze ubezpieczenie OC.
Ile zapłacisz za ubezpieczenie mieszkania na wynajem?
Koszt ubezpieczenia mieszkania zależy od metrażu nieruchomości, jej wartości, zakresu ochrony oraz sumy ubezpieczenia. Przykładowo, dla mieszkania o powierzchni 50 ㎡ w Krakowie o wartości 500 000 zł, składka roczna kształtuje się następująco:
- podstawowe ubezpieczenie (mury, elementy stałe, wyposażenie) – 309 zł,
- rozszerzenie ubezpieczenia o assistance, dewastację – 313 zł,
- dodatkowe OC w życiu prywatnym i pakiet medyczny – 427 zł
- Pełen zakres uwzględniający np. przedmioty szklane – 723 zł.
Warto pamiętać, że ubezpieczenie najemcy będzie tańsze – przykładowo, za ochronę wyposażenia 50 000 zł wraz z OC w życiu prywatnym zapłacisz ok. 268 zł rocznie.
Dowiedz się też, czym jest podwójne ubezpieczenie mieszkania.
Kiedy ubezpieczyciel nie wypłaci Ci odszkodowania?
Najczęstsze wyłączenia z odpowiedzialności obejmują rażące niedbalstwo lub umyślne działanie ubezpieczonego, brak wymaganych przeglądów technicznych i konserwacji, niewłaściwe używanie urządzeń, działanie pod wpływem alkoholu lub innych środków odurzających, szkody wojenne, terrorystyczne lub górnicze.
Ponadto polisy mieszkaniowe mogą zawierać także inne ograniczenia, np. karencje przy ryzykach takich jak powódź czy limity na liczbę interwencji assistance.
Jak zgłosić szkodę?
Niezależnie od tego, czy jesteś właścicielem czy najemcą, procedura zgłoszenia szkody w mieszkaniu przebiega w podobny sposób.
Zgłoś szkodę najszybciej jak to możliwe. Zwykle ubezpieczyciel wymaga zgłoszenia szkody w ciągu 3-7 dni od momentu jej wystąpienia. Możliwość to zrobić telefonicznie, mailowo, przez formularz online lub w placówce ubezpieczyciela.
Wypłata bezspornej części odszkodowania następuje zwykle w ciągu 30 dni. Natomiast wypłata spornej części w ciągu kolejnych 14 dni. Masz możliwość odwołania się od decyzji ubezpieczyciela. Pamiętaj, że to właściciel lub najemca, który posiada polisę, dokonuje zgłoszenia szkody u swojego ubezpieczyciela.
Pytania i odpowiedzi
Zgodnie z przepisami Kodeksu Cywilnego najemca jest zobowiązany do korzystania z mieszkania w sposób zgodny z przeznaczeniem i umową. Oznacza to, że ponosi on odpowiedzialność za wszelkie szkody wyrządzone w wyniku swojego działania lub zaniedbania. Jeśli więc najemca np. zaleje sąsiednie mieszkanie, zbije szybę czy dokona innych zniszczeń, właściciel ma prawo domagać się od niego naprawienia szkody.
Zgodnie z polskim prawem, zarówno właściciel, jak i najemca mogą, ale nie muszą, ubezpieczyć nieruchomość. Wyjątek stanowi sytuacja, gdy lokal jest kupiony w kredycie hipotecznym – wtedy bank wymaga od właściciela wykupienia polisy. W praktyce to właściciel powinien zadbać o ubezpieczenie nieruchomości, aby chronić swój majątek. Natomiast najemca może wykupić odrębną polisę, która będzie obejmowała jego ruchomości oraz OC. Takie rozwiązanie daje obu stronom pełniejszą ochronę.
Najwygodniejszym sposobem na znalezienie i zakup polisy dla wynajmowanego mieszkania jest skorzystanie z internetowej porównywarki ubezpieczeń. Dzięki niej w kilka chwil możesz przeanalizować oferty wszystkich towarzystw ubezpieczeniowych. W formularzu kalkulatora podajesz takie informacje jak: lokalizacja i metraż mieszkania, rok budowy nieruchomości, liczba lokatorów, forma własności (najem, własność), zakres ochrony (mury, elementy stałe, wyposażenie), wartość ubezpieczanego mienia Na podstawie tych danych system wygeneruje zestaw dopasowanych ofert wraz z wyliczeniem składki. Możesz następnie wybrać najkorzystniejszą opcję i dokończyć zakup polisy online lub telefonicznie.
Podsumowanie
- Ubezpieczenie wynajmowanego mieszkania to niezbędne zabezpieczenie Twojej inwestycji. Pozwala zminimalizować ryzyko finansowych strat w przypadku różnego rodzaju nieprzewidzianych zdarzeń – od zalania po kradzież.
- Jeśli jesteś właścicielem, rozważ jak najszerszy zakres ochrony, obejmujący m.in. kradzież, dewastację czy assistance domowy. Natomiast najemca powinien zadbać przede wszystkim o ubezpieczenie swojego mienia ruchomego oraz OC w życiu prywatnym.
- Mimo że ubezpieczenie mieszkania na wynajem nie jest obowiązkowe, to może zapewnić spokój i pozwolić cieszyć się zyskami z inwestycji w nieruchomość bez obaw o nieprzewidziane straty.
Redaktor Punkta
Artykuł, który czytasz został napisany przez jednego z ekspertów multiagencji Punkta. Staramy się przekazać całą naszą wiedzę na temat polis oraz towarzystw ubezpieczeniowych, aby świat ubezpieczeń stał się dla Ciebie jasny i zrozumiały.
Artykuł, który czytasz został napisany przez jednego z ekspertów multiagencji Punkta. Staramy się przekazać całą naszą wiedzę na temat polis oraz towarzystw ubezpieczeniowych, aby świat ubezpieczeń stał się dla Ciebie jasny i zrozumiały.
Wszystkie treści prezentowane na łamach niniejszej witryny internetowej mają charakter wyłącznie informacyjno-edukacyjny, stanowiąc wyraz osobistych poglądów ich autora/ów oraz nie nie powinny stanowić podstawy przy podejmowaniu decyzji biznesowych, inwestycyjnych, lub podatkowych, za które to decyzje właściciel strony internetowej ani autorzy nie ponoszą jakiejkolwiek odpowiedzialności.
Podobne artykuły
W życiu wciąż jesteśmy narażeni na rozmaite wypadki i nieprzewidzianie sytuacje losowe. Ubezpieczenia są po to, byśmy w razie nieszczęścia nie zostali z niczym. Wynajmując dom czy mieszkanie warto wykupić ubezpieczenie MyRent TU Europa, które zabezpieczy nasze mienie, a ponadto w ramach pakietu Home Assistance zagwarantuje pomoc specjalistów.
Nieuchronnie zbliża się jesień – pora roku, w której młodzi ludzie zjeżdżają do dużych miast poszukując taniego lokum. Jednak wbrew stereotypom nie tylko nieodpowiedzialni studenci wynajmują mieszkania i nie tylko lokator może być sprawcą szkód. Dlatego warto wiedzieć, jak z pomocą ubezpieczenia mieszkaniowego i OC zadbać zarówno o interesy właściciela, jak i najemcy.
Decydując się na ubezpieczenie mieszkania udowadniasz, że jesteś osobą odpowiedzialną. Wolisz dmuchać na zimne, więc ubezpieczasz swoje cztery ściany. Tym samym liczysz, że polisa ochroni Cię przed wszystkim, co złe. Rzeczywistość jest jednak nieco inna. Okazuje się, że większość Polaków nie ma pojęcia o zakresie ubezpieczenia, które właśnie zawarli. Czego Polacy nie wiedzą o ubezpieczeniu mieszkania?
Wynajmujesz mieszkanie i lokator nie płaci czynszu? Po zakończeniu umowy najmu nie chce opuścić lokalu? W świetle prawa nie możesz wyrzucić go na bruk, jeśli nie ma on innego miejsca, w którym mógłby zamieszkać. Eksmisja najemcy może okazać się zatem bardzo trudna. Receptą na taką sytuację jest najem okazjonalny. Czym jest najem okazjonalny i jakie korzyści za sobą niesie?
Ubezpieczenie nieruchomości to nie tylko ochrona przed zagrożeniami czy wydarzeniami losowymi, ale przede wszystkim poczucie bezpieczeństwa. Wiele osób zastanawia się, ile kosztuje polisa i jakie czynniki wpływają na jej cenę. Przyjrzymy się temu zagadnieniu i postaramy odpowiedzieć na pytanie „ile kosztuje ubezpieczenie domu/mieszkania?”.
Najchętniej czytane
Ceny obowiązkowego ubezpieczenia OC zmieniają się dynamicznie. Pamiętaj jednak, że porównując wysokość składki u różnych ubezpieczycieli, możesz oszczędzić nawet kilkaset złotych na polisie. Sprawdź ranking ubezpieczeń OC Punkty i sprawdź, gdzie można było kupić najtańsze ubezpieczenie OC i jakie są prognozy na kolejne miesiące. Pamiętaj, aby regularnie sprawdzać aktualizację naszego rankingu.
Sprowadzone auto używane z Wielkiej Brytanii, zwane potocznie „anglikiem” jest nadal atrakcyjną opcją dla wielu polskich kierowców. Pojazdy można odkupić w przystępnych cenach, co przyciąga entuzjastów motoryzacji, ale też kolekcjonerów. Jednak sama procedura zakupu, rejestracji i ubezpieczenia takiego auta w Polsce to szereg wyzwań i wymagań.
Na terytorium Polski nie musisz mieć przy sobie fizycznego dokumentu prawa jazdy. Obowiązek taki został zniesiony pod koniec 2020 roku. Czy takie same zasady obowiązują po przekroczeniu granicy? Dowiedz się, jakie konsekwencje wywołuje brak prawa jazdy przy kontroli za granicą.