Ubezpieczenie domu i mieszkania – na jakie koszty się przygotować?

Aktualizacja:
Building financial future. Banking and investment. Currency of homeownership. Money and housing. Investing in dream. Mortgage and property. Stacking up wealth. Real estate and finance

Ubezpieczenie nieruchomości to nie tylko ochrona przed zagrożeniami czy wydarzeniami losowymi, ale przede wszystkim poczucie bezpieczeństwa. Wiele osób zastanawia się, ile kosztuje polisa i jakie czynniki wpływają na jej cenę. Przyjrzymy się temu zagadnieniu i postaramy odpowiedzieć na pytanie „ile kosztuje ubezpieczenie domu/mieszkania?”.

Obecnie posiadanie domu czy mieszkania to naprawdę duży wydatek, dlatego tym bardziej warto pomyśleć o dodatkowym ubezpieczeniu. Wiele osób uważa, że ubezpieczenie domu i mieszkania, które oferuje nam bank podczas udzielania kredytu hipotecznego, jest wystarczające. Nic bardziej mylnego. Dodatkowa polisa ubezpieczeniowa na dom czy mieszkanie jest wręcz niezbędna, aby zabezpieczyć Twoje interesy w przypadku nieprzewidzianych zdarzeń, takich jak pożar, powódź czy kradzież.

Czym jest ubezpieczenie mieszkania i domu?

Ubezpieczenie mieszkania lub domu to rodzaj polisy ubezpieczeniowej, która chroni właściciela nieruchomości przed różnymi ryzykami. W przypadku wystąpienia szkody objętej ubezpieczeniem ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie, które ma na celu pokrycie poniesionych strat. Zakres ochrony może być różny w zależności od wybranej polisy, ale najczęściej obejmuje on ochronę przed pożarem, zalaniem, kradzieżą, uszkodzeniami spowodowanymi przez trzęsienie ziemi, a także inne zdarzenia losowe. Na wysokość składki ubezpieczeniowej wpływa bardzo wiele czynników, w tym również sam zakres ochrony. Im więcej nieprzewidzianych zdarzeń znajduje się w wybranej polisie, tym opłata będzie wyższa. 

Co wpływa na koszt ubezpieczenia mieszkania i domu?

Koszt ubezpieczenia mieszkania i domu zależy od wielu czynników. Oto najważniejsze z nich:

1. Wartość nieruchomości

Jednym z kluczowych czynników wpływających na koszt ubezpieczenia mieszkania i domu jest ich wartość. Im wyższa wartość nieruchomości, tym wyższa składka ubezpieczeniowa. Wartość nieruchomości można określić na podstawie kilku czynników, takich jak metraż, lokalizacja, wiek budynku, materiały użyte do budowy, wyposażenie, a także inne elementy majątkowe znajdujące się w nieruchomości. W przypadku mieszkania ważne są również takie kwestie jak piętro, na którym znajduje się lokal, zabezpieczenia klatki schodowej, piwnica bądź komórka lokatorska.

2. Zakres ochrony

Innym ważnym czynnikiem wpływającym na koszt ubezpieczenia mieszkania i domu jest wybrany zakres ochrony. Istnieje wiele rodzajów polis, które oferują różne poziomy ochrony. Polisy podstawowe zazwyczaj są tańsze, ale obejmują tylko najważniejsze ryzyka, takie jak pożar, zalanie, kradzież. Natomiast polisy rozszerzone lub polisy „All Risk” oferują szerszy zakres ochrony, ale są droższe. W tym przypadku nie warto oszczędzać – szeroki zakres ochrony sprawi, że poczujesz się bezpiecznie w każdej sytuacji.

3. Lokalizacja nieruchomości

Miejsce, w którym znajduje się nieruchomość, również ma wpływ na koszt ubezpieczenia mieszkania i domu. W niektórych regionach występuje większe ryzyko wystąpienia określonych zdarzeń, takich jak powodzie, trzęsienia ziemi, huragany. W związku z tym, składki ubezpieczeniowe mogą być wyższe w tych obszarach.

4. Historia ubezpieczeń

Historia ubezpieczeń właściciela nieruchomości również może mieć wpływ na koszt ubezpieczenia mieszkania i domu. Jeśli właściciel miał wcześniej polisę ubezpieczeniową na inną nieruchomość i nie wystąpiły w niej żadne szkody, może to wpływać korzystnie na ocenę ryzyka przez ubezpieczyciela i obniżyć składkę ubezpieczeniową.

5. Wiek budynku

Wiek budynku jest również czynnikiem wpływającym na koszt ubezpieczenia nieruchomości. Starsze budynki mogą być bardziej narażone na różne problemy strukturalne, takie jak wycieki, uszkodzenia instalacji elektrycznych czy problemy z dachem. W związku z tym, składki ubezpieczeniowe mogą być wyższe dla starszych budynków.

6. Zabezpieczenie nieruchomości

W przypadku polisy ubezpieczeniowej na mieszkanie czy dom można spotkać się z sytuacją, w której ubezpieczyciel zapyta o zabezpieczenia antywłamaniowe nieruchomości. Jeśli posiadasz specjalne zamki, zabezpieczenie okien czy drzwi antywłamaniowe, może to obniżyć wysokość składki ubezpieczeniowej.

Ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania?

Koszt ubezpieczenia mieszkania zależy od wielu czynników, które wymieniliśmy powyżej. Wysokość składki determinują także inne czynniki indywidualne. Może się ona kształtować w szerokim zakresie, od kilkuset złotych do kilku tysięcy złotych rocznie. Aby poznać dokładną cenę ubezpieczenia mieszkania, warto skorzystać z kalkulatora i porównywarki ubezpieczeń nieruchomości, które pozwolą porównać oferty różnych ubezpieczycieli i wybrać najkorzystniejszą polisę. Warto również zwrócić uwagę na dodatkowe opcje, takie jak ubezpieczenie OC najemcy, które może być przydatne w przypadku powstania szkód w wyniku naszej winy.

Przeczytaj także: Podwójne ubezpieczenie mieszkania: czy można mieć dwie polisy na mieszkanie?

Ile kosztuje ubezpieczenie domu?

Podobnie jak w przypadku ubezpieczenia mieszkania, koszt ubezpieczenia domu zależy od wielu czynników. Wartość nieruchomości, metraż, lokalizacja, zakres ochrony, wiek budynku i inne czynniki mają wpływ na składkę ubezpieczeniową. Cena ubezpieczenia domu może być wyższa niż cena ubezpieczenia mieszkania ze względu na większy metraż i wartość nieruchomości. Jednak dokładną cenę ubezpieczenia domu można poznać dopiero po skonsultowaniu się z ubezpieczycielem lub skorzystaniu z kalkulatora ubezpieczeń nieruchomości.

Przeczytaj także: Wynajem mieszkania – kto powinien zadbać o ubezpieczenie?

Jak obniżyć koszt ubezpieczenia mieszkania i domu?

Istnieje kilka sposobów, aby obniżyć koszt ubezpieczenia mieszkania i domu. Oto kilka praktycznych wskazówek:

  1. Porównaj oferty różnych ubezpieczycieli – skorzystaj z kalkulatora ubezpieczeń nieruchomości, który pozwoli porównać oferty różnych ubezpieczycieli i wybrać najkorzystniejszą polisę.
  2. Zabezpiecz swoją nieruchomość – zainstaluj systemy alarmowe, monitoring, zamki antywłamaniowe, które mogą obniżyć koszt ubezpieczenia.
  3. Zbierz informacje o historii nieruchomości – posiadanie informacji na temat historii nieruchomości, takich jak przeprowadzone remonty czy modernizacje, może wpływać korzystnie na ocenę ryzyka przez ubezpieczyciela.
  4. Skorzystaj z upustów – niektórzy ubezpieczyciele oferują różnego rodzaju upusty, np. za zawarcie polisy na dłuższy okres lub za posiadanie innych polis w jednym towarzystwie.

Ubezpieczenie mieszkania i domu jest bardzo istotne. Dzięki niemu możemy pokryć koszty napraw nieruchomości po wystąpieniu zdarzeń losowych, jak choćby pożar czy zalanie. Koszt ubezpieczenia zależy od wielu czynników, takich jak wartość nieruchomości, metraż, lokalizacja, zakres ochrony, wiek budynku i inne czynniki indywidualne. Aby poznać dokładną cenę ubezpieczenia mieszkania lub domu, warto skorzystać z porównywarki ubezpieczeń nieruchomości. Pamiętaj również o możliwości obniżenia kosztów ubezpieczenia poprzez zabezpieczenie nieruchomości  czy skorzystanie z dostępnych upustów.

W razie jakichkolwiek pytań lub wątpliwości zawsze warto skonsultować się z ekspertem w dziedzinie ubezpieczeń, który pomoże w wyborze najlepszego rozwiązania dla Twojej nieruchomości.

Pytania i odpowiedzi

Czym jest ubezpieczenie mieszkania i domu?
Jak obniżyć koszt ubezpieczenia mieszkania i domu?

Podsumowanie

  • Cena ubezpieczenia mieszkania lub domu zależy od wielu czynników, takich jak wartość nieruchomości, zakres ochrony, lokalizacja i dodatkowe zabezpieczenia.
  • Przy wyborze ubezpieczenia ważne jest, aby dokładnie przeanalizować swoje potrzeby i porównać oferty różnych ubezpieczycieli.


Redaktor Punkta
 
Ekspert ds. ubezpieczeń 

Artykuł, który czytasz został napisany przez jednego z ekspertów multiagencji Punkta. Staramy się przekazać całą naszą wiedzę na temat polis oraz towarzystw ubezpieczeniowych, aby świat ubezpieczeń stał się dla Ciebie jasny i zrozumiały.  

Najnowsze artykuły

2023.11.16  •  Samochód
Jak zarabiać na ubezpieczeniach OC nie będąc agentem ubezpieczeniowym?

Jeśli oferujesz usługi związane z motoryzacją i Twoimi klientami są kierowcy, program SKP jest właśnie dla Ciebie. Zostań partnerem Punkty. Przekazuj swoim klientom Kod Rabatowy na 100 zł przy zakupie OC/AC i zgarniaj prowizję.

Czytaj więcej
Najtańsze OC w 2023
2021.12.30
Najtańsze OC luty 2024 – ranking. Sprawdź prognozy i porównaj ceny OC w poprzednich miesiącach

Ceny obowiązkowego ubezpieczenia OC zmieniają się dynamicznie. Pamiętaj jednak, że porównując wysokość składki u różnych ubezpieczycieli, możesz oszczędzić nawet kilkaset złotych na polisie. Sprawdź ranking ubezpieczeń OC Punkty i sprawdź, gdzie można było kupić najtańsze ubezpieczenie OC i jakie są prognozy na kolejne miesiące. Pamiętaj, aby regularnie sprawdzać aktualizację naszego rankingu.

Czytaj więcej
2021.12.10  •  Samochód
Kary za brak OC w 2024 roku. Ile zapłacisz?

Uwaga kierowcy! Od 1 stycznia 2024 roku drastycznie wzrosły kary za brak obowiązkowego ubezpieczenia OC. Sprawdź, ile możesz zapłacić, jeśli nie dopełnisz tego obowiązku i nie ryzykuj. Ubezpieczenie OC to nie tylko obowiązek, ale też ochrona dla Ciebie i innych uczestników ruchu drogowego.

Czytaj więcej
2024.01.07  •  Samochód
Ubezpieczenie samochodu powyżej 150 tysięcy – ile kosztuje i czy może stanowić koszt firmowy?

Wielu przedsiębiorców decyduje się na zakup auta o wartości powyżej 150 tys. złotych. W przypadku samochodu o tak wysokiej wartości, poza ubezpieczeniem OC, warto pomyśleć również o polisie AC. Jednak ubezpieczenie samochodu powyżej 150 tys. złotych może być przedmiotem pewnych ograniczeń podatkowych. Spra.wdź o czym pamiętać

Czytaj więcej
2024.01.07  •  Samochód
Normy emisji spalin dla samochodów osobowych

Normy emisji spalin są kluczowymi regulacjami, które określają dopuszczalne poziomy emisji zanieczyszczeń dla pojazdów samochodowych. W Europie obowiązują normy Euro, które mają na celu ograniczenie negatywnego wpływu transportu drogowego na środowisko i zdrowie publiczne.

Czytaj więcej
2024.01.07  •  Samochód
Nowy podatek od aut spalinowych w 2024 roku – ile wyniesie i kto będzie musiał go zapłacić?

W kolejnych latach polscy kierowcy będą musieli zmierzyć się z nowym wyzwaniem - podatkiem od samochodów spalinowych. Zgodnie z udostępnianymi informacjami wprowadzenie tej opłaty jest związane z Krajowym Planem Odbudowy (KPO) i wymaganiami Unii Europejskiej. W związku ze zmianami w polskim rządzie warto śledzić tę kwestię. Co wiemy już dziś?

Czytaj więcej

Najchętniej czytane

Najtańsze OC w 2023
2021.12.30
Najtańsze OC luty 2024 – ranking. Sprawdź prognozy i porównaj ceny OC w poprzednich miesiącach

Ceny obowiązkowego ubezpieczenia OC zmieniają się dynamicznie. Pamiętaj jednak, że porównując wysokość składki u różnych ubezpieczycieli, możesz oszczędzić nawet kilkaset złotych na polisie. Sprawdź ranking ubezpieczeń OC Punkty i sprawdź, gdzie można było kupić najtańsze ubezpieczenie OC i jakie są prognozy na kolejne miesiące. Pamiętaj, aby regularnie sprawdzać aktualizację naszego rankingu.

Czytaj więcej
2023.08.02  •  Samochód
Wysokie kary odstraszają przed rozmowami przez telefon w czasie jazdy

Rozmowy przez telefon to poważny problem na polskich drogach, który niejednokrotnie przyczynił się do niebezpiecznych sytuacji. Nie warto ryzykować również z tego powodu, że wykroczenie jest karane wysokim mandatem. Dowiedz się, co Ci grozi za rozmowę przez telefon w czasie jazdy.

Czytaj więcej
2023.08.02  •  Podróże
Czy za granicą trzeba mieć przy sobie prawo jazdy?

Na terytorium Polski nie musisz mieć przy sobie fizycznego dokumentu prawa jazdy. Obowiązek taki został zniesiony pod koniec 2020 roku. Czy takie same zasady obowiązują po przekroczeniu granicy? Dowiedz się, jakie konsekwencje wywołuje brak prawa jazdy przy kontroli za granicą.

Czytaj więcej