Оберіть свій поліс і захистіть планету! Як сталий розвиток вплине на страховий ринок?

оновлення:
cele-zrownowazonego-rozwoju-a-rynek-ubezpieczen

Ви купуєте поліс страхування ОСЦПВ і водночас сприяєте зменшенню викидів вуглецевого газу? Невдовзі це стане можливим! Також цей аспект може стати вирішальним фактором при виборі конкретної страхової компанії. Відповідно до змін, внесених Європейською комісією, агенти будуть зобов'язані повідомляти клієнту, чи запропонований продукт відповідає принципам сталого розвитку.

Сталий розвиток – це тема, яку охоче порушують найбільші фірми. Не дивно, що страхові компанії також усе частіше беруть участь у діяльності задля покращення загального стану світу. Це не випадкова дія, оскільки вона багато в чому пов’язана з ESG(Environmental, Social and Corporate Governance), а також із змінами в ЄС, пов’язаними з Аналізом потреб споживача, про які ви зможете прочитати далі в статті.

Однак перш ніж ми пояснимо, що таке ESG і як воно пов’язане з вашим полісом ОСЦПВ, варто детальніше розглянути мету сталого розвитку. У 2015 році на саміті держав-членів ООН була підписана установа, що має 17 пунктів і передбачає 169 заходів, спрямованих на покращення якості життя на Землі. Їх впроваджують як урядові, так і неурядові організації, а також бізнес. Вони охоплюють 5 сфер за принципом англійської 5P: люди(people), планета(planet), процвітання(prosperity), мир(peace) і партнерство(partnership).

Метою сталого розвитку є допомога зі зменшенням міжнародної нерівності, усуненням бідності, захист екосистем чи сприяння економічному зростанню. Усі ці аспекти значною мірою пов’язані з ESG.

Що означає ESG, і як він впливає на ваш поліс страхування

ESG – це абревіатура від: environmentalsocial responsibility i corporate governance. У перекладі з англійської: навколишнє середовище, соціальна відповідальність і корпоративне управління. Напевно, ви вже помітили збіг з метою сталого розвитку. Однак що таке ESG? Відповідаємо! Це фактори, на основі яких оцінюють компанії та підприємства. Чому створені такі складові як ESG? Вони дають змогу порівняти прибутковість інвестицій за сукупністю трьох вищезазначених елементів, оскільки безпосередньо впливають на стабільність і потенціал компанії.

Напевно, вам цікаво, як ESG та великі інвестиції впливають на ваш обов’язковий поліс страхування. Варто звернутися безпосередньо до законодавства Європейського Союзу та доповнення до директиви Європейського парламенту й Ради ЄС , а також інформаційних вимог до AПK (Аналіз потреб клієнта).

AПK у страхуванні

Про Аналіз потреб клієнтів на страховому ринку відомо давно. Це питання врегульоване в 2015 році законом «Про страхування та перестрахування». Відповідно до нього, страхові компанії зобов’язані ретельно зрозуміти наміри клієнта, з якими він прийшов до них. Це пов’язано з необхідністю підбору відповідного до його потреб продукту. Не кожен, хто приходить до агента, повинен бути обізнаним у складних полісах. Закони захищають вас від нечесних компаній, що можуть цим скористатися, не пояснивши усіх подробиць.

Як виглядає AПK на практиці?

Фахівець, котрий спілкується з клієнтом, ставить ряд запитань щодо потреб та об’єкту, що має захищати поліс. Таким чином коригуються як страхові суми, так і його обсяг. Нововведення Європарламенту передбачають появу таких додаткових питань, що стосуватимуться  сталого розвитку.

Як мета сталого розвитку може вплинути на АПК?

21 вересня 2017 року Єврокомісія видала делеговане розпорядження 2017/2358, що стало основою для впровадження нових рішень у страхових компаніях. Воно є доповненням до  директиви 2016/97 Європейського парламенту щодо нагляду та управління страховим продуктом. Відповідно до цього, агент зобов’язаний ставити запитання про сталий розвиток в рамках AПK. Що буде, якщо їх не буде враховано під час аналізу? Це призведе до прямих наслідків для посередника за недотримання вимог щодо управління продуктом.

Цей нормативний акт містить інформацію про посилання на ESG для цільового ринку, моніторингу та перегляд продуктів чи каналів збуту.

Стаття 5 розділ 3

Виробники розробляють і продають лише ті страхові продукти, що відповідають потребам, характеристикам і меті клієнтів цільового ринку, а також можливим намірам, пов’язаним зі сталим розвитком.

Стаття 7 розділ 1

(…) Вони оцінюють (виробники – прим. ред.), чи відповідають страхові продукти потребам, особливостям і меті, а також можливим намірам, пов’язаним зі сталим розвитком.

Стаття 8 розділ 3

Інформація, зазначена в розд. 2, дозволяє постачальникам страхових послуг:

  1. а) розуміти страхові продукти;
  2. (b) розуміти визначений цільовий ринок для конкретних страхових продуктів;

3.c) ідентифікувати будь-яких клієнтів, для яких конкретний страховий продукт не відповідає їхнім потребам, характеристикам і меті, а також можливим намірам, пов’язаним зі сталим розвитком(…)

Як постанови ЄС вплинуть на ринок страхування та продаж полісів?

Пояснюємо: для пересічного клієнта, котрий бажає застрахувати житло чи автомобіль, зміна буде майже непомітною. Вона полягатиме у ставленні агентом додаткових запитань під час проведення звичайного АПК. Це дозволить визначити, чи при виборі поліса страхування ви керуєтеся принципами та метою сталого розвитку. На практиці це означає, що буде легше обрати відповідальну компанію, тобто таку, що, наприклад, запобігає погіршенню стану навколишнього середовища та клімату, поважає права людини чи протидіє корупції.

Читайте також: 

Чи ринок страхування в Польщі пропонує рішення відповідно до ESG?

Так, усе більше компаній у Польщі дбають про те, щоб їхня мета відповідала критеріям і меті сталого розвитку. Серед них є Група PZU. Стратегія, що впроваджується нині, розроблена на 2021-2024 роки та передбачає їхню реалізацію в різних аспектах діяльності компанії: від продукту до способу функціонування організації. Передбачається, що до 2030 року група PZU скоротить викиди вуглецевого газу, наприклад, шляхом використання електромобілів, що замінять традиційний автопарк. Крім того, до 2050 року страхові й інвестиційні клієнти мають стати нейтральними до клімату.

Джерела:

  • eur-lex.europa.eu
  • pb.pl
  • wikipedia.org

Питання та відповіді

Що значить ESG?
Що таке АПК у страхуванні?

резюме

  1. Напрямки сталого розвитку також впроваджуються до ринку страхування.
  2. AПK, тобто Аналіз потреб клієнта, є одним з обов'язкових елементів продажу полісів, що захищає клієнта від нечесних агентів.
  3. Незабаром відповідно до виконавчого розпорядження Європейської комісії, агент може поставити запитання в рамках АПК щодо вподобань клієнта щодо ESG.
  4. Польський страховий ринок уже готується до змін відповідно до ESG. Стратегія, що відповідає принципам сталого розвитку, уже прийнята деякими компаніями, зокрема Групою PZU.