Niekomercyjne porównywarki ubezpieczeń - aby klient wybierał świadomie

Aktualizacja:
niekomercyjne porównywarki

Internetowa porównywarka ubezpieczeń to usługa, która troskliwie prowadzi klienta przez gęstwinę ofert, aby szczęśliwie zakończyć wędrówkę przy wirtualnej kasie fiskalnej. O takich rozwiązaniach nie należy jednak myśleć tylko w kategoriach sprzedaży. Na świecie instytucje konsumenckie tworzą niekomercyjne porównywarki, aby klient mógł świadomie wybrać ubezpieczenie.

Trzy rodzaje porównywarek ubezpieczeniowych

Wolny, konkurencyjny rynek  pozwala pionierom komercyjnych porównywarek ubezpieczeniowych na całym świecie kształtować relacje między konsumentem i ubezpieczycielem i generować przychód, bazując na oczekiwaniach nowoczesnego klienta. Należy jednak pamiętać, że potrzeba porównywania usług ubezpieczeniowych wzięła się nie z chęci zysku, a z konieczności ochrony bezbronnego wobec szumu informacyjnego konsumenta, nieustannie zasypywanego ofertami.

Porównywarka ubezpieczeniowa ma przede wszystkim edukować, dostarczać niezbędnych informacji, czyniąc jednocześnie generowane dane przejrzystymi i czytelnymi dla przeciętnego użytkownika oraz stymulować konkurencję między firmami ubezpieczeniowymi i pośrednikami. Ponieważ takie powinny być nadrzędne funkcje agregatorów, ich tworzeniem często w pierwszej kolejności zajmują się organizacje konsumenckie i stowarzyszenia branżowe lub jednostki nadzoru. Europejski Urząd Nadzoru Ubezpieczeń i Pracowniczych Programów Emerytalnych (EIOPA) wyróżnia trzy rodzaje internetowych porównywarek ubezpieczeniowych:

  • Komercyjne porównywarki prowadzone przez sektor prywatny
  • Niekomercyjne porównywarki prowadzone przez organizacje konsumenckie i stowarzyszenia branżowe
  • Niekomercyjne porównywarki prowadzone przez  władze publiczne

Po co tworzone są niekomercyjne porównywarki?

W Europie i na świecie roi się od przykładów porównywarek, które powstały jako portale mające na celu informowanie konsumenta, nie czerpiąc z tego korzyści pieniężnych. Często są to inicjatywy finansowane z funduszy rządowych i dotacji, a ich głównym zadaniem jest porównywanie zakresu ochrony oferowanego przez poszczególne produkty ubezpieczeniowe, przeważnie bez uwzględnienia ich cen. Wyjątek stanowią tutaj w pełni funkcjonalne niekomercyjne porównywarki działające w Norwegii i we Włoszech, gdzie proces obliczania składki odbywa się na wzór komercyjnych kalkulatorów, a wygenerowany wynik jest wiążącą ofertą handlową.

Oprócz form, które pozwolę sobie nazwać edukacyjnymi porównywarkami ubezpieczeniowymi, organizacje konsumenckie, urzędy nadzoru oraz stowarzyszenia branżowe w Europie i na świecie tworzą portale, które oferują różnego rodzaju narzędzia kontrolowania wydatków, możliwość wymiany doświadczeń, kontrolę liczby skarg wpływających na dane towarzystwo ubezpieczeniowe i wiele innych przydatnych funkcji. Możliwość organizowania swojego wirtualnego portfela to coś, co objawiło się użytkownikom sieci wraz z pojawieniem się bankowości internetowej. Teraz perspektywy planowania finansów są o wiele szersze, ale nie zostały one w pełni zaakceptowane przez konsumentów. Aby komercyjne porównywarki, dzięki którym można nie tylko poznać, ale i wykupić produkt ubezpieczeniowy, mogły działać z powodzeniem i cieszyły się zaufaniem, inicjatywy niekomercyjne muszą przygotować grunt i pozyskać klienta do przeprowadzania transakcji od początku do końca online.

Konsumenci u sterów – przykłady porównywarek tworzonych przez organizacje pozarządowe

Wielka Brytania, którą można ochrzcić królową komercyjnych porównywarek produktów finansowych, jest także matką konsumenckiej organizacji o nazwie Which?, zajmującej się testowaniem i recenzowaniem produktów różnych kategorii od lat 60-tych XX wieku. Which? zostało stworzone z myślą o konsumentach i z myślą o nich porównuje również usługi ubezpieczeniowe. Na stronie organizacji można znaleźć recenzje poszczególnych produktów, rekomendacje, wyniki testów konsumenckich oraz podpowiedzi i porady dotyczące kupna ubezpieczenia. Which? tłumaczy także, jak korzystać z komercyjnych porównywarek i z rozwagę planować finanse nie tylko w zakresie ubezpieczeń.

Czytaj także: Rynek porównywarek ubezpieczeniowych w Europie – na czym polega sukces brytyjskiej „wielkiej czwórki”?

Na północy Europy norweska porównywarka produktów finansowych Finansportalen pokazuje, jak inicjatywa stworzona przez organizację konsumencką może pozytywnie wpłynąć na przejrzystość ofert i pobudzenie konkurencji w branży ubezpieczeniowej. Finansportalen powołany przez Forbrukerrådet (Norweską Radę Konsumentów) nie został początkowo życzliwie przyjęty przez firmy, które poczuły się zagrożone i nie chciały udostępniać informacji na temat cen swoich produktów niekomercyjnej porównywarce. Problem został rozwiązany przez finansowy urząd nadzoru, który nałożył na ubezpieczycieli obowiązek współpracy z Finansportalen. Inicjatywa organizacji non-profit nie tylko wzmocniła wiedzę i pozycję konsumenta, ale także korzystnie wpłynęła na regulacje, które pozwalają na bezstronne porównanie ofert wszystkich firm istniejących na rynku.

Finansportalen pozwala na wprowadzenie danych potrzebnych do obliczenia składki, po czym zapytanie zostaje wysłane do poszczególnych firm ubezpieczeniowych w czasie rzeczywistym. Informacja zwrotna zostaje przedstawiona użytkownikowi w zagregowanej formie opartej na zestawie parametrów, które pozwalają porównać nie tylko cenę, ale również inne kryteria wyboru, takie jak zakres ubezpieczenia.

Ciekawy świata konsument, poszukujący przykładów niekomercyjnych porównywarek poza Europą, prędzej czy później trafi do Nowej Zelandii, gdzie w służbie zrównoważonej relacji klient – usługodawca pracuje niezależna organizacja o wymownej nazwie Consumer. Podobnie jak Which?, istnieje od lat 60. i powstała jako pierwszy pozarządowy organ ochrony konsumenta. Dziś testuje produkty i usługi i na podstawie wyników przeprowadzonych badań wystawia rekomendacje, przeprowadza ankiety, publikuje raporty, wysyła „tajemniczych klientów”, wnosi o zmianę przepisów, jeśli wymaga tego dobro konsumenta, edukuje oraz służy poradą. Ale co ciekawe, członkowstwo w klubie Consumer daje dostęp do kalkulatorów składek i bazy danych na temat produktów 16 firm ubezpieczeniowych.

Stany Zjednoczone, które dopiero zaczynają wielką przygodę z porównywaniem ubezpieczeń, głównie dzięki nowej usłudze Google, ale mające duże doświadczenie w sprzedaży direct, z pomocą stowarzyszenia branżowego National Associastion of Insurance Commisioners, nie zostają w tyle z edukowaniem konsumentów w zakresie efektywnego zakupu ubezpieczenia przez Internet. Portal stworzony przez NAIC – InsureUonline, nie tylko podpowiada, jak wybrać odpowiedniego dla siebie ubezpieczyciela, ale także wprowadza użytkownika w świat różnorodnych elektronicznych narzędzi, które mogą się przydać przy wyborze ubezpieczenia, podczas kupna produktu dla nastolatka, w razie problemów na drodze lub po wypadku, przy zakładaniu pierwszej firmy itd. Mobilne aplikacje w świecie powszechnej cyfryzacji ułatwiają przeprowadzenie transakcji i przeniesienie procesu porównywania i kupowania ubezpieczeń strony www.

Czytaj także: Porównywarki w Indiach nie mają lekko. Czy wytyczne nadzoru ich nie zabiją?

Twarda ręka władzy – porównywarki tworzone przez instytucje publiczne

We Włoszech z powodzeniem funkcjonuje porównywarka internetowa Tuo Preventivatore, która powstała dzięki IVASS (Włoski Urząd Nadzoru Ubezpieczeń) oraz Ministerstwu Rozwoju Gospodarczego. Istnieje od 2009 roku i jest narzędziem, które pozwala za darmo wygenerować informacje na temat cen ubezpieczeń komunikacyjnych wszystkich firm ubezpieczeniowych funkcjonujących na włoskim rynku. Użytkownik musi się zarejestrować i podać dane niezbędne do dokonania kalkulacji, po czym otrzymuje na adres mailowy stawki stanowiące ofertę handlową i wiążące poszczególne towarzystwa ubezpieczeniowe na czas 60 dni. Zakupu można dokonać z pomocą pośrednika lub poprzez kanał direct wybranego ubezpieczyciela. W 2011 roku z Tuo Preventivatore korzystało 61 500 zarejestrowanych użytkowników, a odgórne regulacje urzędu nadzoru pozwalają wyeliminować przypadki niedotrzymania  warunków wiążącej oferty przez współpracujących ze stroną ubezpieczycieli.

W krajach, w których organy nadzoru finansowego nie prowadzą własnych porównywarek, edukują w zamian w zakresie oszczędzania, inwestycji i ubezpieczeń za pomocą narzędzi internetowych i aplikacji.  Estoński organ nadzoru (odpowiednik polskiej Komisji Nadzoru Finansowego) utworzył portal Minuraha.ee (tłum. moje pieniądze), który prowadzi rozbudowany dział porad, a także podpowiada, jak planować finanse za pomocą narzędzia osobistego portfela. Konsument po zalogowaniu się może skorzystać z kalkulatorów, testów i gier, które mają mu pomóc w uregulowaniu domowego budżetu. Podobne funkcje spełnia maltański serwis MyMoneyBox, pracujący pod okiem Malta Financial Services Authority, który dodatkowo pomaga w składaniu oficjalnych skarg na nieprawidłowe działanie firm ubezpieczeniowych i ostrzega przed oszustwami finansowymi.

Czytaj także: Rynek porównywarek ubezpieczeniowych w Europie – na czym polega sukces brytyjskiej „wielkiej czwórki”?

W Polsce narzędzia elektroniczne jednostek użyteczności publicznej dopiero raczkują, a dobrym przykładem przyświecają nam kraje Europy, które z powodzeniem przenoszą usługi do sieci lub korzystają z mobilnych aplikacji. W Estonii wybory przeprowadza się w sieci, a e-recepty znalazły tam powszechny poklask, podobnie jak w Chorwacji, Danii, Islandii i Szwecji. „W Polsce instytucje publiczne wciąż za słabo wspierają informatyzację własnym przykładem. O usługach typu ePUAP słyszymy głównie w kontekście afer, a nie korzyści, jakie te rozwiązania niosą dla obywateli” – mówi Dominika Grabek, redaktor naczelna Akademii ubezpieczeń Punkta i dodaje: „Chętnie widziałabym w Polsce niekomercyjną porównywarkę ubezpieczeń i innych produktów finansowych, która wspierałaby edukację finansową konsumentów”.

Czytaj także: Porównywarki ubezpieczeń w Polsce. Czym są? Na czym zarabiają?

Jak wynika z powyższego zestawienia, internetowe inicjatywy niekomercyjne nastawione na konsumenta i jego potrzebę zrozumienia świata finansów i ubezpieczeń spełniają różne funkcje. Przede wszystkim mają one zadanie edukowania potencjalnego klienta banków, funduszy emerytalnych i firm ubezpieczeniowych o zaletach i wadach wybranego sposobu inwestowania w swoją przyszłość. Mają one uczyć podstaw, ale również przedstawiać oferty istniejące na rynku, testując, porównując i przyznając certyfikaty jakości. W niektórych krajach inicjatywy niekomercyjne przyjęły formę wirtualnego portfela, w innych – w pełni funkcjonalnej porównywarki produktów finansowych, ale wszystkie serwisy stworzone przez organizacje konsumenckie, stowarzyszenia branżowe i władze publiczne spełniają jedno nadrzędne zadanie – przekonują niedowiarków na całym świecie, że wirtualne narzędzia mogą pomóc w planowaniu finansów i zakupie ubezpieczenia. Usługi elektroniczne zapewniane przez organizacje non-profit budują zaufanie i wspierają rozwój komercyjnych porównywarek.

Czytaj także: Wielka Brytania, Węgry, Estonia – tam porównywarki ubezpieczeń są najpopularniejsze. Przyczyny sukcesu agregatorów

Podsumowanie

  • Europejski Urząd Nadzoru Ubezpieczeń i Pracowniczych Programów Emerytalnych (EIOPA) wyróżnia trzy rodzaje internetowych porównywarek ubezpieczeniowych:
  • 1. Komercyjne porównywarki prowadzone przez sektor prywatny
  • 2. Niekomercyjne porównywarki prowadzone przez organizacje konsumenckie i stowarzyszenia branżowe
  • 3. Niekomercyjne porównywarki prowadzone przez  władze publiczne
  • Przykładami agregatorów tworzonych przez organizacje konsumenckie są m. in. norweska Finansportalen czy amerykańska InsureUonline.
  • Niekomercyjne porównywarki tworzą także instytucje publiczne - przykłady to włoska Tuo Preventivatore i estońska Minuraha.ee.


Redaktor Punkta
 
Ekspert ds. ubezpieczeń 

Artykuł, który czytasz został napisany przez jednego z ekspertów multiagencji Punkta. Staramy się przekazać całą naszą wiedzę na temat polis oraz towarzystw ubezpieczeniowych, aby świat ubezpieczeń stał się dla Ciebie jasny i zrozumiały.  

guest
0 Komentarze
Inline Feedbacks
Wyświetl wszystkie komentarze

Wszystkie treści prezentowane na łamach niniejszej witryny internetowej mają charakter wyłącznie informacyjno-edukacyjny, stanowiąc wyraz osobistych poglądów ich autora/ów oraz nie nie powinny stanowić podstawy przy podejmowaniu decyzji biznesowych, inwestycyjnych, lub podatkowych, za które to decyzje właściciel strony internetowej ani autorzy nie ponoszą jakiejkolwiek odpowiedzialności.

Najnowsze artykuły

2023.11.16  •  Samochód
Jak zarabiać na ubezpieczeniach OC nie będąc agentem ubezpieczeniowym?

Jeśli oferujesz usługi związane z motoryzacją i Twoimi klientami są kierowcy, program SKP jest właśnie dla Ciebie. Zostań partnerem Punkty. Przekazuj swoim klientom Kod Rabatowy na 100 zł przy zakupie OC/AC i zgarniaj prowizję.

Czytaj więcej
Najtańsze OC w 2023
2021.12.30  •  Samochód
Najtańsze ubezpieczenie OC czerwiec 2024 – ranking. Sprawdź prognozy i porównaj oferty ubezpieczycieli

Ceny obowiązkowego ubezpieczenia OC zmieniają się dynamicznie. Pamiętaj jednak, że porównując wysokość składki u różnych ubezpieczycieli, możesz oszczędzić nawet kilkaset złotych na polisie. Sprawdź ranking ubezpieczeń OC Punkty i sprawdź, gdzie można było kupić najtańsze ubezpieczenie OC i jakie są prognozy na kolejne miesiące. Pamiętaj, aby regularnie sprawdzać aktualizację naszego rankingu.

Czytaj więcej
2021.12.10  •  Samochód
Kary za brak OC w 2024 roku – najbliższa podwyżka już w lipcu! Ile zapłacisz?

Uwaga kierowcy! Od 1 stycznia 2024 roku drastycznie wzrosły kary za brak obowiązkowego ubezpieczenia OC. 1 lipca nastąpi wzrost płacy minimalnej, co wiąże się z kolejną podwyżką kar, które uzależnione są od naszych zarobków. Sprawdź, ile możesz zapłacić, jeśli nie masz ważnej polisy i nie ryzykuj. Ubezpieczenie OC to nie tylko obowiązek, ale też ochrona dla Ciebie i innych uczestników ruchu drogowego.

Czytaj więcej
2024.06.12  •  Samochód
Jak zmiany przepisów w 2024 roku wpłyną na pracę taksówkarzy?

Od 17 czerwca 2024 roku, wszyscy kierowcy taksówek oraz innych firm realizujących usługi przewozowe oparte na aplikacjach mobilnych będą musieli posiadać polskie prawo jazdy. Ta nowa regulacja, wprowadzona w ramach nowelizacji ustawy Prawo o ruchu drogowym, ma na celu zwiększenie bezpieczeństwa pasażerów, ale jednocześnie wzbudza obawy wśród ekspertów i samych przewoźników.

Czytaj więcej
2024.06.12  •  Podróże
Paszport tymczasowy – Twoje awaryjne wyjście, jeśli nie masz stałego dokumentu

Co zrobić, gdy orientujesz się tuż przed wyjazdem, że Twój paszport stracił ważność? Czy w takiej sytuacji możesz liczyć na szybkie wyrobienie paszportu tymczasowego? Paszport tymczasowy to dokument, który może uratować Twoją podróż w ostatniej chwili. Choć nie zawiera danych biometrycznych i ma krótszy termin ważności, to uprawnia do przekraczania granic.

Czytaj więcej
2024.06.05  •  Samochód
Automatyczne wyrejestrowanie pojazdów w 2024 – rewolucja w Centralnej Ewidencji Pojazdów

W odpowiedzi na narastający problem nieużywanych pojazdów zarejestrowanych w Centralnej Ewidencji Pojazdów i Kierowców (CEPiK), polski rząd wprowadza rewolucyjne zmiany w przepisach dotyczących rejestracji aut. Najistotniejszą modyfikacją jest automatyczne wyrejestrowanie setek tysięcy tzw. martwych pojazdów, które od lat nie są eksploatowane, a mimo to figurują w ewidencji.

Czytaj więcej

Najchętniej czytane

Najtańsze OC w 2023
2021.12.30  •  Samochód
Najtańsze ubezpieczenie OC czerwiec 2024 – ranking. Sprawdź prognozy i porównaj oferty ubezpieczycieli

Ceny obowiązkowego ubezpieczenia OC zmieniają się dynamicznie. Pamiętaj jednak, że porównując wysokość składki u różnych ubezpieczycieli, możesz oszczędzić nawet kilkaset złotych na polisie. Sprawdź ranking ubezpieczeń OC Punkty i sprawdź, gdzie można było kupić najtańsze ubezpieczenie OC i jakie są prognozy na kolejne miesiące. Pamiętaj, aby regularnie sprawdzać aktualizację naszego rankingu.

Czytaj więcej
Ubezpieczenie OC Anglika
2019.04.11
Ubezpieczenie anglika w Polsce w 2023 roku – ile kosztuje OC dla aut z kierownicą po prawej stronie?

Polacy chętnie kupują auta z zagranicy. Mimo że największą popularnością cieszą się pojazdy pochodzące z Niemiec, to nie brakuje też chętnych na angliki, czyli pojazdy sprowadzane z Wielkiej Brytanii. Dla tych samochodów charakterystyczna jest kierownica po prawej stronie. Ile kosztuje ubezpieczenie anglika w Polsce? Na jakie inne koszty muszą być przygotowani właściciele anglików? Sprawdzamy!

Czytaj więcej
wichura
2022.02.24
Ubezpieczenie od wichur, huraganów i trąb powietrznych

Przerwy w dostawach prądu, tysiące zerwanych dachów, a nawet całkowicie zniszczonych domów. To skutki orkanów, które coraz częściej przetaczają się przez Polskę, zostawiając za sobą potężne straty. Naprawa szkód będzie mniej dotkliwa, jeśli otrzymasz odszkodowanie z ubezpieczenia nieruchomości na wypadek wichur. Ile kosztuje i jak działa ubezpieczenie na wypadek silnego wiatru, huraganu i trąby powietrznej?

Czytaj więcej