Ceny OC samochodu w Q2 2024 – raport kwartalny Punkty

Najważniejsze liczby Q2 2024 roku

Drugi kwartał 2024 roku przyniósł kolejne zmiany na dynamicznym rynku ubezpieczeń komunikacyjnych. W obliczu trwającej transformacji motoryzacji, zmian w regulacjach prawnych oraz rosnącej świadomości konsumentów, branża ubezpieczeniowa stoi przed nowymi wyzwaniami i możliwościami. W tym raporcie podsumujemy sytuację w Q2 i sprawdzimy, jakie są prognozy na Q3.

Wzrost średnich cen OC – rynek ubezpieczeń w obliczu nowych wyzwań

W Q2 mocno zaakcentowały się trendy, które z pewnością będą dominować co końca 2024 roku. 

• Coraz większa liczba ubezpieczycieli wprowadza programy telematyczne, które pozwalają na indywidualne targetowanie ofert i obniżanie składek dla kierowców z bezszkodową historią jazdy. Towarzystwa ubezpieczeniowe coraz częściej oferują produkty dopasowane do indywidualnych potrzeb klientów, co zwiększa ich lojalność.
• Procesy sprzedaży i obsługi klientów są coraz bardziej zdigitalizowane, co przekłada się na większą wygodę dla szukających polisy, którzy chętniej korzystają z porównywarek ubezpieczeń i wybierają zakupy online.
• Klienci są świadomi swoich praw i oczekują transparentnych oraz konkurencyjnych ofert.
• Rozwój rynku samochodów elektrycznych wpływa na kształtowanie się nowych produktów ubezpieczeniowych, dostosowanych do specyfiki tych pojazdów.

Jeśli chodzi o ceny, analizowane przez nas dane wskazują, że średnia cena obowiązkowego ubezpieczenia OC pojazdu wyniosła 647 zł, podczas gdy w Q1 kierowcy płacili za roczną polisę 584 zł, co oznacza, że OC wzrosło o prawie 11%. Choć trudno przewidzieć, w jakim tempie będą rosły ceny OC w Q3, należy śledzić sytuację na rynku i być przygotowanym na ewentualne zmiany.

Najwyższa i najniższa cena OC w drugim kwartale 2024 roku

W pierwszej połowie 2024 roku średnia cena ubezpieczenia OC w poszczególnych kwartałach wykazywała tendencję wzrostową. W pierwszym kwartale (Q1) wyniosła 584 zł, a w drugim kwartale (Q2) średnia cena podskoczyła do 647 zł. Średnia roczna cena OC w Q2 wyniosła 647 zł, pokazując wzrost o niemal 11% w stosunku do Q1.

• Średnia cena OC w Q1 = 584 zł
• Średnia cena OC w Q2 = 647 zł

Ceny OC w poszczególnych regionach Polski

Analizując rozkład średnich cen OC w przekroju regionalnym, możemy zaobserwować, że najdroższe polisy obowiązywały w województwie pomorskim – średnio 772 zł, dolnośląskim – 721 zł i zachodniopomorskim – 704 zł. Z kolei najtańsze oferty kierowcy mogli znaleźć w województwach: podkarpackim – 528 zł, podlaskim – 529 zł i świętokrzyskim – 532 zł. 

Procentowy wzrost cen OC był zróżnicowany, ale w niektórych regionach, województwie świętokrzyskim i zachodniopomorskim, odnotowano niewielki, ale jednak spadek. Największy wzrost miał miejsce w województwach: łódzkim (10.48%), małopolskim (10.03%) i lubuskim (10.29%).

Najdroższe i najtańsze miasta wojewódzkie pod względem cen OC

Analiza średnich cen OC w przekroju największych miast wojewódzkich wykazała, że w Q2 roku najmniej płacili mieszkańcy Gorzowa Wielkopolskiego – 599 zł, Lublina – 609 zł oraz Rzeszowa – 622 zł. Najdrożej było w Gdyni – 903 zł, Gdańsku – 854 zł, a także w Poznaniu 827 zł. Warto zaznaczyć, że w niektórych miastach cena OC w przeciągu ostatnich trzech miesięcy spadła, nawet o ponad 18% w Olsztynie, natomiast nadal zaznacza się niewielki wzrost średnich cen za obowiązkową polisę.

Warto wspomnieć, że średnia składka w miastach powyżej 100 tys. mieszkańców wyniosła 730 zł, a poniżej 100 tys. mieszkańców – 607 zł.

Top 10 najtańszych miast w Polsce w drugim kwartale 2024 roku

W top 10 najtańszych miast w Polsce w drugim kwartale 2024 roku próżno szukać dużych aglomeracji. Warto natomiast zwrócić uwagę, że w mniejszych lokalizacjach ceny obowiązkowego ubezpieczenia nie przekroczyły 400 zł.

Top 10 najdroższych miast w Polsce w drugim kwartale 2024 roku

Jeśli chodzi o najdroższe miasta, to kierowcy w niektórych lokalizacjach musieli zapłacić za OC ponad tysiąc złotych. 

Warto pamiętać, że jeśli chodzi o zestawienie najtańszych i najdroższych miast, to o obecności w top 10 Q2 zadecydowała też liczba polis zakupionych w tym okresie w danej lokalizacji.

Zróżnicowanie cen OC w zależności od profilu kierowcy i parametrów pojazdu

Cena OC a wiek kierowcy

Analiza danych rynkowych wykazała, że tradycyjnie najwyższe składki OC płacili najmłodsi kierowcy, bo średnio ich polisa kosztowała 1378 zł. Najtaniej za polisę zapłacili kierowcy w grupie +55, których zakup obowiązkowego OC wyniósł 600 zł, czyli ponad dwa razy mniej.

Młodzi kierowcy mają statystycznie wyższe ryzyko powodowania wypadków i kolizji drogowych. Na wysokość składki OC oczywiście wpływają również marka i model pojazdu, miejsce zamieszkania, czy posiadanie dodatkowych ubezpieczeń komunikacyjnych.

Czytaj także: OC młodego kierowcy

Najtańsze OC a stan cywilny

Towarzystwa ubezpieczeniowe za najbezpieczniejszą grupę uważają osoby w związkach małżeńskich. Żonaci i mężatki w Q2 płacili średnio 618 zł, podczas gdy 746 zł zapłaciły osoby, które określiły się jako single.

Osoby w związkach małżeńskich są postrzegane jako bardziej odpowiedzialne i ostrożne. 

Brak skłonności do ryzyka przekłada się na mniejsze prawdopodobieństwo kolizji i wypadków, co z kolei skutkuje niższymi składkami OC. Pary częściej też decydują się na wykupienie dodatkowych ubezpieczeń komunikacyjnych, np. AC lub NNW. Ubezpieczyciele mogą oferować zniżki na składki OC dla osób posiadających dodatkowe pakiety ubezpieczeniowe, co obniża całkowity koszt ubezpieczenia.

Pamiętaj jednak, że ubezpieczyciele stosują różne systemy oceny ryzyka, a składki OC są kalkulowane indywidualnie dla każdego klienta.

Ceny OC a parametry techniczne pojazdu

Ceny OC były zróżnicowane w zależności od rodzaju napędu. Najdrożej ubezpieczali się właściciele samochodów z silnikiem benzynowym i fabryczną instalacją gazową – 719 zł, a najtaniej posiadacze aut elektrycznych – 519 zł.

Hybrydy łączą w sobie silnik spalinowy i elektryczny, co może prowadzić do wyższych kosztów napraw w przypadku stłuczki lub kolizji. Dodatkowo hybrydy często są droższymi autami, co oznacza, że szkody w nich generują wyższe kwoty odszkodowań dla poszkodowanych. Z kolei auta elektryczne są nowszą technologią i statystycznie rzadziej ulegają awariom. Ich naprawy są często tańsze niż naprawy hybryd i aut spalinowych, ze względu na brak skomplikowanego silnika spalinowego.

Ubezpieczyciele stosują też niższe składki OC dla aut elektrycznych w celu promowania tej technologii. Dodatkowo rządowe regulacje wspierają właścicieli aut elektrycznych.

Czytaj także: Ubezpieczenie hybrydy i samochodu elektrycznego

Ceny OC a pojemność silnika

Tradycyjnie, im mniejsza pojemność silnika, tym niższa średnia cena OC. W Q2 właściciele samochodów do 1 litra płacili średnio 481 zł, podczas gdy posiadacze aut od 2,4 litra i większych – nawet ponad 800 zł.

Istnieje rzeczywiście silna zależność między pojemnością silnika a wysokością składki OC.

Ile kosztowało OC anglika a ile auta kupionego w Polsce?

Najdroższe, jeśli chodzi o sumę, którą trzeba wydać na obowiązkowe OC, są auta z kierownicą po prawej stronie. W przypadku tzw. anglików za polisę trzeba było zapłacić średnio 1061 zł. Najlepiej opłaca się ubezpieczać samochody kupione w Polsce. W ich przypadku cena polisy przekracza nieco 645 zł.

Jazda autem z kierownicą po prawej stronie w kraju, gdzie ruch odbywa się po lewej stronie, wymaga od kierowcy większej uwagi i ostrożności. Łatwiej o pomyłkę lub niedoszacowanie odległości, co może prowadzić do kolizji lub wypadku. Ubezpieczyciele biorą pod uwagę to wyższe ryzyko i stosują wyższe składki dla „anglików”.

Czytaj także: Ubezpieczenie anglika w Polsce

Składki OC a sposób użytkowania auta

Pamiętaj, że jeśli jesteś właścicielem firmy, która dysponuje flotą samochodów lub jeśli wykorzystujesz swoje auto do przewozu osób, za ubezpieczenie OC zapłacisz więcej. Właściciele taksówek w Q2 płacili średnio 1788 zł, a osoby prywatne – 643 zł. Średnie ceny polis dla taksówkarzy w 2024 roku zdecydowanie rosną, dlatego warto śledzić nasz ranking najtańsze OC.

Auta firmowe są zazwyczaj częściej użytkowane i pokonują dłuższe dystanse, co wiąże się z wyższym ryzykiem kolizji i wypadków. W przypadku samochodów wykorzystywanych do przewozu osób np. taksówek, ryzyko kolizji i wypadków jest jeszcze wyższe, ponieważ na pokładzie znajduje się więcej osób, których bezpieczeństwo jest odpowiedzialnością kierowcy.

Czytaj także: Ubezpieczenie taksówki

Statystyki potwierdzają, że auta firmowe częściej biorą udział w kolizjach i wypadkach drogowych, a w wypadkach z udziałem aut wykorzystywanych do przewozu osób jest więcej ofiar śmiertelnych i osób rannych.

Prognozy na Q3 2024 roku

Podwyżka płacy minimalnej w pierwszej połowie 2024 roku w perspektywie kolejnych miesięcy może przełożyć się na wzrost składek za OC. Jeśli inflacja będzie utrzymywać się na wysokim poziomie, a koszty napraw będą nadal rosły, to także możemy spodziewać się podwyżek. Z drugiej jednak strony, jeśli sytuacja gospodarcza się uspokoi, a inflacja zacznie spadać, to ceny OC mogą się ustabilizować, a w przypadku bardzo silnej konkurencji na rynku, ubezpieczyciele mogą nawet zaproponować nieco niższe składki, aby przyciągnąć nowych klientów. 

W związku z powyższym prognozowanie cen OC na kilka miesięcy naprzód jest obarczone dużym ryzykiem. Wpływ na nie ma wiele czynników, które są trudne do przewidzenia. Dlatego też warto być przygotowanym na różne scenariusze i regularnie monitorować sytuację na rynku.

Aby znaleźć najkorzystniejszą polisę OC, warto porównać oferty różnych ubezpieczycieli i skorzystać z kalkulatorów OC dostępnych online.

Pobierz raport