Czym jest trwały uszczerbek na zdrowiu i co oznacza?
Każdy z nas może znaleźć się w sytuacji, która zmieni nasze życie na zawsze – wypadek, choroba czy inne nieprzewidziane zdarzenie mogą pozostawić ślad nie tylko na zdrowiu, ale i na codziennym funkcjonowaniu. Trwały uszczerbek na zdrowiu to pojęcie, które pojawia się w kontekście ubezpieczeń, odszkodowań i świadczeń, ale co tak naprawdę oznacza? Jak jest definiowany?
Definicja trwałego uszczerbku na zdrowiu
Trwały uszczerbek na zdrowiu odnosi się do sytuacji, w której doszło do nieodwracalnej utraty lub uszkodzenia określonego organu, narządu lub znacznego ograniczenia jego funkcji. Może on wynikać zarówno z uszkodzenia ciała, jak i rozstroju zdrowia spowodowanego innymi czynnikami.
W kontekście ubezpieczeń trwały uszczerbek na zdrowiu jest kluczowym pojęciem, ponieważ stanowi podstawę do ubiegania się o odszkodowanie, najczęściej z polisy od następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW) lub, rzadziej, z polisy OC. Warto jednak pamiętać, że wiele firm ubezpieczeniowych wypłaca świadczenia wyłącznie w przypadku, gdy uszczerbek jest efektem działania siły zewnętrznej, niezależnej od organizmu człowieka.
Czytaj także: Szkoda ubezpieczeniowa
Trwały uszczerbek – jak powstaje
Trwały uszczerbek na zdrowiu może wynikać z różnych sytuacji, które prowadzą do poważnych i nieodwracalnych zmian w funkcjonowaniu organizmu. Najczęściej jest skutkiem wypadków komunikacyjnych, np. zderzenie samochodów, potrącenie pieszego czy wypadek rowerowy. Często dochodzi do niego również w miejscu pracy, na przykład w wyniku upadku z wysokości, obsługi maszyn przemysłowych, czy podczas prac rolniczych. W życiu prywatnym do uszczerbku mogą prowadzić zdarzenia typu wypadki sportowe (np. na nartach) czy pogryzienia przez zwierzęta.
Innym powodem trwałego uszczerbku są błędy medyczne, które mogą spowodować poważne konsekwencje zdrowotne. Uszczerbek na zdrowiu może być również efektem schorzeń wywołanych przewlekłymi czynnikami, np. długotrwały stres w miejscu pracy, prowadzący do zawału mięśnia sercowego. Każdy z tych przypadków podlega indywidualnej ocenie medycznej i prawnej, aby określić zakres uszczerbku oraz ewentualne świadczenia odszkodowawcze.
Czytaj także: Matematyka aktuarialna
Wysokość uszczerbku na zdrowiu – jak to działa?
Wysokość trwałego uszczerbku na zdrowiu określana jest przez komisję lekarską powołaną przez ubezpieczyciela. Specjaliści analizują dokumentację medyczną, przeprowadzają badania i oceniają, w jakim stopniu uszczerbek wpływa na funkcjonowanie organizmu. Stopień trwałego uszczerbku wyrażany jest w procentach, a każdy % odpowiada określonej kwocie odszkodowania, zgodnie z tabelą procentową zawartą w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU). Przykładowo:
- utrata jednego oka może być oceniona na 30–50% trwałego uszczerbku,
- złamanie kończyny górnej, które nie powróciło do pełnej sprawności, może być wycenione na 10–15%,
- porażenie jednej kończyny dolnej (np. w wyniku wypadku) może wynosić nawet 60–80%.
Czytaj także: Wniosek ubezpieczeniowy
Przykładowa tabela uszczerbku na zdrowiu
| Rodzaj uszczerbku | Stopień uszczerbku (%) | Przykładowa kwota za 1% odszkodowania | Całkowite odszkodowanie |
| Utrata słuchu w jednym uchu | 20% | 1 000 zł | 20 000 zł |
| Utrata palca wskazującego | 15% | 1 000 zł | 15 000 zł |
| Złamanie miednicy | 25% | 1 000 zł | 25 000 zł |
| Utrata wzroku w jednym oku | 40% | 1 000 zł | 40 000 zł |
| Całkowite porażenie kończyny | 70% | 1 000 zł | 70 000 zł |
Symulacja ubezpieczenia – przykład
Pan Jan Kowalski, który posiada polisę NNW o sumie ubezpieczenia wynoszącej 100 000 zł, doznał trwałego uszczerbku na zdrowiu w wyniku wypadku. Lekarze ocenili uszczerbek na 25% (złamanie miednicy).
Obliczenia:
- kwota za 1% uszczerbku: 100 000 zł × 1% = 1 000 zł,
- odszkodowanie: 25% × 1 000 zł = 25 000 zł.
Pan Jan otrzyma od ubezpieczyciela 25 000 zł odszkodowania, co pomoże mu pokryć koszty leczenia i rehabilitacji. Symulacja pokazuje, jak istotne jest posiadanie odpowiedniego ubezpieczenia i świadomość zasad, na jakich wyliczane są świadczenia.
Sprawdź także inne definicje – kim jest ubezpieczający i ubezpieczony.
Pytania i odpowiedzi
Do trwałego uszczerbku mogą prowadzić wypadki komunikacyjne, urazy w pracy, wypadki sportowe, błędy medyczne czy schorzenia związane z długotrwałym stresem. Przykłady to utrata kończyny, złamania, czy powikłania zdrowotne po leczeniu.
Nie, nie każde zdarzenie kwalifikuje się do odszkodowania. Ubezpieczyciele często wymagają, aby uszczerbek był wynikiem działania siły zewnętrznej, a nie np. chorób genetycznych. Szczegóły określają warunki polisy.
Po zdarzeniu należy jak najszybciej zgłosić szkodę ubezpieczycielowi, dostarczając pełną dokumentację medyczną, w tym wyniki badań, historię leczenia i zaświadczenia lekarskie.
Tak, jeśli nie zgadzasz się z decyzją ubezpieczyciela lub wysokością przyznanego odszkodowania, masz prawo do odwołania. Warto skonsultować się w takiej sytuacji z prawnikiem lub rzecznikiem ubezpieczonych.
Nie, trwały uszczerbek może obejmować również rozstrój zdrowia psychicznego, o ile wpływa na codzienne funkcjonowanie i został uznany przez lekarzy oraz ubezpieczyciela.
Tak, wiele polis ubezpieczeniowych, takich jak ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW), obejmuje świadczenia za trwały uszczerbek na zdrowiu. Warto jednak dokładnie sprawdzić warunki umowy.
Zwykle wymagane są: zgłoszenie szkody, pełna dokumentacja medyczna (np. wypisy ze szpitala, wyniki badań, opinie lekarskie) oraz dowody potwierdzające okoliczności zdarzenia (np. notatka policyjna w przypadku wypadku).
Podsumowanie
- Trwały uszczerbek na zdrowiu to nieodwracalna utrata lub uszkodzenie funkcji organu, narządu lub ich części, które znacząco wpływają na codzienne życie. Może powstać w wyniku wypadków komunikacyjnych, urazów w pracy, zdarzeń w życiu prywatnym czy błędów medycznych.
- Stopień uszczerbku określany jest przez komisję lekarską, która na podstawie dokumentacji medycznej i badań przyznaje odpowiedni procent, zgodnie z tabelą zawartą w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia.
- Wysokość odszkodowania zależy od sumy ubezpieczenia oraz procentowego uszczerbku – każdy procent odpowiada określonej kwocie, np. w polisie na 100 000 zł za 25% uszczerbku można otrzymać 25 000 zł.
- Odpowiednie ubezpieczenie jest ważne, aby zapewnić sobie wsparcie finansowe na pokrycie kosztów leczenia i rehabilitacji, dlatego przed wyborem polisy warto szczegółowo zapoznać się z jej warunkami i wyłączeniami.
Dyr. Agencji Centralnej. Zna branżę ubezpieczeniową jak mało kto w naszym zespole – jest profesjonalistką od ubezpieczeń od 25 lat! W Punkta zarządza zespołem ubezpieczeń majątkowych i życiowych w naszej agencji centralnej w Gdańsku. Jej zespół mówi, że można na nią liczyć w każdej sytuacji.
Dyr. Agencji Centralnej. Zna branżę ubezpieczeniową jak mało kto w naszym zespole – jest profesjonalistką od ubezpieczeń od 25 lat! W Punkta zarządza zespołem ubezpieczeń majątkowych i życiowych w naszej agencji centralnej w Gdańsku. Jej zespół mówi, że można na nią liczyć w każdej sytuacji.
Wszystkie treści prezentowane na łamach niniejszej witryny internetowej mają charakter wyłącznie informacyjno-edukacyjny, stanowiąc wyraz osobistych poglądów ich autora/ów oraz nie nie powinny stanowić podstawy przy podejmowaniu decyzji biznesowych, inwestycyjnych, lub podatkowych, za które to decyzje właściciel strony internetowej ani autorzy nie ponoszą jakiejkolwiek odpowiedzialności.
Podobne artykuły
Wakacje czy ferie zimowe to czas, kiedy możesz nareszcie odkurzyć buty trekkingowe albo snowboard i zażyć trochę aktywności na świeżym powietrzu. Jeśli lubisz nurkować w greckich wodach albo szusować po alpejskich stokach, powinieneś wykupić ubezpieczenie sportowe na zagraniczny wyjazd. Podpowiadamy, na co zwracać uwagę przy jego wyborze.
Z uzyskaniem odszkodowania z ubezpieczenia od następstw nieszczęśliwych wypadków zwykle nie ma większych kłopotów. Jeśli tylko byłeś uczestnikiem wypadku, w którym poniosłeś uszczerbek na zdrowiu i masz wykupioną polisę, należy Ci się odszkodowanie z NNW. Przez uszczerbek na zdrowiu rozumie się każde uszkodzenie ciała – zarówno to o charakterze tymczasowym (np. złamana noga), jak i trwałym.
Zdrowie człowieka jest najważniejsze. Towarzystwo Ubezpieczeń Zdrowie kreuje produkty ubezpieczeniowe wspierające utrzymywanie dobrego zdrowia i długiego życia swoich klientów.
Wybita szyba, zniszczone łóżka, podpalony pokój, a nawet niechciana ciąża – lista wypadków kolonijnych może być naprawdę długa. Jeśli jesteś kolonijnym wychowawcą z pewnością nie obce Ci są takie sytuacje, problem jednak w tym, co zrobić aby nie spowodowały one odpływu gotówki z Twojego portfela.
Ubezpieczenie dziecka w szkole nie jest obowiązkowe. Mimo to wielu rodziców opłaca składki, by w razie wypadku dziecka ubiegać się o odszkodowanie szkolne. Tylko czy zawsze jest to proste? Niestety nie. Przeczytaj, jak skutecznie uzyskać pieniądze z odszkodowania i jak wysoką kwotę możesz otrzymać!
O niektórych rzeczach na temat wychowywania dziecka nie przeczytasz w żadnej książce, muszą wypłynąć z rodzicielskiego doświadczenia. Ale są i takie, które możesz zbadać, porównać i przekalkulować na chłodno. Ubezpieczenie dziecka - oto, co warto o nim wiedzieć.
Najchętniej czytane
Ceny obowiązkowego ubezpieczenia OC zmieniają się dynamicznie. Pamiętaj jednak, że porównując wysokość składki u różnych ubezpieczycieli, możesz oszczędzić nawet kilkaset złotych na polisie. Sprawdź ranking ubezpieczeń OC Punkty i sprawdź, gdzie można było kupić najtańsze ubezpieczenie OC i jakie są prognozy na kolejne miesiące. Pamiętaj, aby regularnie sprawdzać aktualizację naszego rankingu.
Sprowadzone auto używane z Wielkiej Brytanii, zwane potocznie „anglikiem” jest nadal atrakcyjną opcją dla wielu polskich kierowców. Pojazdy można odkupić w przystępnych cenach, co przyciąga entuzjastów motoryzacji, ale też kolekcjonerów. Jednak sama procedura zakupu, rejestracji i ubezpieczenia takiego auta w Polsce to szereg wyzwań i wymagań.
Rozmowy przez telefon to poważny problem na polskich drogach, który niejednokrotnie przyczynił się do niebezpiecznych sytuacji. Nie warto ryzykować również z tego powodu, że wykroczenie jest karane wysokim mandatem. Dowiedz się, co Ci grozi za rozmowę przez telefon w czasie jazdy.