Czego nie mówią agenci ubezpieczeniowi, czyli jak nie dać się "naciągnąć"?
Kupiłeś kiedyś polisę, która w praktyce okazała się kompletnie bezużyteczna? A może nie zostałeś poinformowany o Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia? Sprawdź, jak nie dać się naciągnąć agentom ubezpieczeniowym i na co uważać kupując nową polisę.
Agent ubezpieczeniowy, zwłaszcza ten wyłączny, działający na rzecz jednego towarzystwa ubezpieczeniowego, jest przede wszystkim osobą reprezentującą interesy ubezpieczyciela, a dopiero w drugiej kolejności klienta. Czego nie mówią agenci ubezpieczeniowi i na co warto uważać kupując ubezpieczenie?
Ubezpieczenie dopasowane do potrzeb klienta
Powiedzmy sobie wprost – nie każdy doradca ubezpieczeniowy kieruje się wyłącznie dobrem klienta. Zdarza się, że stosują oni zasadę pobierz jak najwyższą składkę przy jednocześnie minimalnym ryzyku, że polisa zostanie wykorzystana. Dlatego też zawsze, przed podpisaniem umowy ubezpieczeniowej, należy z dystansem podchodzić do zapewnień agenta o “niezwykle korzystnej” ofercie, która sprosta wszystkim naszym oczekiwaniom. Często okazuje się, że tak nie jest. Niestety, z reguły dowiadujemy się o tym za późno.
Po czym poznać uczciwego agenta? Przede wszystkim zacznie on od sprawdzenia, jakie są Twoje możliwości finansowe i w ostateczności odstąpi od oferty. Może się przecież zdarzyć tak, że pewne polisy są zwyczajnie poza zasięgiem portfela klienta. A co w sytuacji, gdy Twój agent mimo to stara się “wcisnąć” Ci jakiś produkt mówiąc tylko o jego zaletach, nie informując Cię przy tym np. o dodatkowych opłatach? Lepiej zrezygnuj z umowy lub jeszcze lepiej poszukaj nowego doradcy.
A jak wygląda sprawa ubezpieczeń komunikacyjnych? Agenci nie zawsze mają możliwość porównania ofert wielu towarzystw. Jeśli reprezentują jedno, dwa lub trzy towarzystwa, możesz tam znaleźć dobrą ofertę, ale niekoniecznie będzie to kompleksowa i pełna informacja o rynku.
Pamiętaj, ubezpieczenia są dobrowolne
Nie wszyscy zdajemy sobie sprawę z tego, że zdecydowana większość ubezpieczeń jest dobrowolna. Niestety, ta niewiedza bywa wykorzystywana przez agentów. Zdarza się, że oferują oni swoim klientom całe pakiety ubezpieczeń, nie informując ich o tym, że zakup części polis jest dobrowolny. Przykład? Ubezpieczenia komunikacyjne.
Niektórzy klienci latami przedłużają nie tylko OC, ale także AC, NNW czy assistance. I to wcale nie dlatego, że taki pakiet jest im potrzebny. Zwyczajnie nie zostali poinformowani, że obowiązkowe jest wyłącznie OC, czyli ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej. Zakup wszystkich pozostałych zależy wyłącznie od Ciebie i Twoich potrzeb.
Polisy OC i AC – o czym nie zawsze mówią agenci
OC to ubezpieczenie, które musi posiadać każdy właściciel pojazdu mechanicznego poruszającego się po drogach publicznych. Kiedy jest pomocne?
Jeśli spowodujemy wypadek lub stłuczkę, to właśnie dzięki polisie OC mamy pewność, że poszkodowane przez nas osoby uzyskają rekompensatę za poniesione szkody.
Zakres tego ubezpieczenia całkiem precyzyjnie reguluje ustawa, dlatego też wyłączenia odpowiedzialności czy wysokość sumy gwarancyjnej są takie same we wszystkich towarzystwach ubezpieczeniowych. Jeśli Twój agent twierdzi, że oferuje Ci “najlepsze OC dostępne na rynku”, nie daj się nabrać. Pamiętaj, że tę polisę kupujesz po to, by ubezpieczyciel wypłacił pieniądze poszkodowanym przez Ciebie osobom. Z tego powodu, jeśli nie zależy Ci na dodatkowych usługach oferowanych za dopłatą, warto kierować się najniższą ceną ubezpieczenia. Tylko gdzie szukać takiej oferty?
To proste, wystarczy skorzystać z naszego kalkulatora OC, by w ciągu zaledwie kilku minut znaleźć dla siebie najtańszą polisę OC.
Z kolei autocasco, czyli AC, pokrywa szkody w pojeździe, dla którego zostało wykupione. Ponieważ jego zakres został opisany w przepisach bardzo ogólnikowo, oferty towarzystw ubezpieczeniowych w tym zakresie są bardzo zróżnicowane.
Najczęściej AC pokrywa te szkody, które powstały w wyniku aktów wandalizmu, kradzieży lub kolizji, a czasem także pożaru. Na co zwrócić uwagę kupując AC?
Przede wszystkim nie kieruj się ceną. W przeciwieństwie do OC, autocasco kupujesz dla siebie – najtańsza oferta nie zawsze bywa najkorzystniejsza. Ponadto, koniecznie dopytaj swojego agenta o to, jakie szkody objęte są wyłączeniem. Z reguły są to działania wynikające z rażącego zaniedbania ze strony właściciela pojazdu, choć każde z towarzystw podchodzi do tej kwestii indywidualnie. Podobnie jest w przypadku sposobu likwidacji szkody. Wszystkie te informacje znajdziesz w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia, czyli OWU. Poproś swojego agenta, aby udostępnił Ci te dokumenty i dokładnie się z nimi zapoznaj. Podpisanie OWU oznacza, że akceptujesz zapisane tam warunki umowy.
CZYTAJ TAKŻE
Agent ubezpieczeniowy – 3 sprawy, o których musisz pamiętać, gdy z nim rozmawiasz [ANALIZA]
Ubezpieczenie turystyczne – jak wybrać i gdzie kupić online?
Polska w ogonie Europy w wydatkach na zdrowie. Warto mieć dodatkowe ubezpieczenie zdrowotne!
Kupując AC, nie daj się też naciągnąć swojemu doradcy na zawyżenie wartości pojazdu, ponieważ jest to nieopłacalne. “Zyskasz” jedynie wyższą składkę. Gdy przyjdzie do wypłaty odszkodowania, ubezpieczyciel i tak wyliczy kwotę na podstawie wartości auta w chwili powstania szkody.
Polisa turystyczna a aktywność na urlopie
Ale zakup niewłaściwej polisy nie ogranicza się wyłącznie do ubezpieczeń komunikacyjnych. Równie często dotyczy to także polis turystycznych. Wybierając spośród ofert proponowanych przez agentów ubezpieczeniowych, koniecznie poinformuj go, jaki rodzaj aktywności zamierzasz uprawiać na wakacjach. Czy będzie to nurkowanie, wspinaczka górska, a może siatkówka plażowa? W zależności od uprawianego sportu, ubezpieczyciel może zakwalifikować to jako aktywność rekreacyjną, o podwyższonym ryzyku lub ekstremalną.
Jeśli sprzedana nam polisa nie będzie adekwatna do poziomu ryzyka uprawianego przez nas sportu, może to skutkować całkowitą odmową wypłaty odszkodowania.
Nawet, jeśli poinformujesz swojego doradcę o wakacyjnych planach, dokładnie zapoznaj się z warunkami umowy i upewnij, czy zawierana przez Ciebie umowa odpowiada Twoim potrzebom.
Bardzo ważną kwestią jest przy tym suma ubezpieczenia. To górna granica kosztów, jakie może wypłacić ubezpieczyciel. Im wyższa suma ubezpieczenia, tym wyższa składka. Podobnie jak przy autocasco, kupując polisę turystyczną nie kieruj się wyłącznie ceną. Upewnij się, że suma ubezpieczenia nie jest niższa, niż ok. 25 tys. euro.
Choroby przewlekłe a ubezpieczenie
Jeśli chorujesz na chorobę przewlekłą, np. nowotwór, stwardnienie rozsiane, choroby układu krążenia, choroby wieńcowe, epilepsję, cukrzycę, astmę, nadciśnienie, silne alergie, przewlekłe choroby układu oddechowego, chorobę Alzheimera czy zespół Parkinsona, koniecznie poinformuj o tym swojego agenta ubezpieczeniowego jeszcze przed zakupem polisy. Mimo to, jeszcze raz sprawdź przekazane Ci dokumenty i upewnij się, że ubezpieczenie posiada wariant rozszerzony właśnie o choroby przewlekłe.
Składka za taką polisę będzie z pewnością wyższa od podstawowej, średnio nawet 3-krotnie. Jednak brak wariantu rozszerzonego o konsekwencje choroby przewlekłej mogą być jeszcze bardziej dotkliwe dla naszego portfela. W takiej sytuacji ubezpieczyciele często w ogóle odmawiają wypłaty świadczenia.
– Oprócz braku ochrony ubezpieczeniowej ze względu na nasilenie lub powikłania chorób przewlekłych w wersji podstawowej ubezpieczenia możemy spotkać jeszcze inne wyłączenia podyktowane stanem zdrowia ubezpieczonego. Ubezpieczyciel nie zwróci pieniędzy w przypadku istnienia przeciwwskazań medycznych do odbycia podróży, wskazań lekarskich do przeprowadzenia zabiegu operacyjnego lub poddania się leczeniu w warunkach szpitalnych, o których to ubezpieczony lub współuczestnik podróży wiedział przed zawarciem umowy ubezpieczenia, jeśli te przeciwwskazania lub wskazania miały wpływ na powstanie wypadku ubezpieczeniowego. Ogólne warunki ubezpieczenia mogą także wyłączać spod ochrony pogorszenie się stanu zdrowia ze względu na ciążę. Wyłączenie takie zazwyczaj obowiązuje od 32. tygodnia ciąży – mówi Urszula Borowiecka, ekspert Punkta.
Czytaj także: Ubezpieczenie od chorób przewlekłych
Nie bój się zadawać pytań agentowi
Rynek ubezpieczeń obfituje w wiele ofert dopasowanych do potrzeb niemal każdego z nas. Jednak ta różnorodność sprawia, że łatwo pogubić się wśród tych polis, a przez to kupić produkt, z którego później nie będziemy mieli korzyści. W skrajnym przypadku możemy przez to znaleźć się w olbrzymich kłopotach finansowych, gdy np. przyjdzie nam pokryć koszty leczenia za granicą.
Dlatego ważne jest, abyś kupując polisę był dociekliwy i uważnie zapoznał się z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia, wszelkimi wyłączeniami i wysokością sumy gwarancyjnej. Nie miej oporów przed zadawaniem pytań, nawet banalnych – w przeciwnym razie możesz tego później żałować.
Czytaj także: Fałszywy Agent Ubezpieczeniowy
Podsumowanie
- Zawsze czytaj Ogólne Warunki Ubezpieczenia
- Jeśli chorujesz na choroby przewlekłe, koniecznie poinformuj o tym doradcę ubezpieczeniowego
- Kupując polisy turystyczne, powiedz jaki rodzaj sportu zamierzasz uprawiać podczas wypoczynku
- Decydując się na zakup autocasco, nie kieruj się wyłącznie ceną
- Obowiązkowe ubezpieczenie OC ma taki sam zakres w każdym z towarzystw - wybieraj więc najtańszą ofertę
Główny Specjalista ds. Ubezpieczeń. Wytrawna znawczyni rynku ubezpieczeniowego, ponad 10 lat doświadczeń w branży, większość tego czasu na pokładzie grupy Punkta. Lubi podróże, raczej woli psy niż koty i nie trudno nam się z nią w tej kwestii nie zgodzić.
Główny Specjalista ds. Ubezpieczeń. Wytrawna znawczyni rynku ubezpieczeniowego, ponad 10 lat doświadczeń w branży, większość tego czasu na pokładzie grupy Punkta. Lubi podróże, raczej woli psy niż koty i nie trudno nam się z nią w tej kwestii nie zgodzić.
Wszystkie treści prezentowane na łamach niniejszej witryny internetowej mają charakter wyłącznie informacyjno-edukacyjny, stanowiąc wyraz osobistych poglądów ich autora/ów oraz nie nie powinny stanowić podstawy przy podejmowaniu decyzji biznesowych, inwestycyjnych, lub podatkowych, za które to decyzje właściciel strony internetowej ani autorzy nie ponoszą jakiejkolwiek odpowiedzialności.
Podobne artykuły
Rośnie nasza świadomość ubezpieczeniowa i coraz częściej na liście rzeczy koniecznych do zrobienia przed wyjazdem na wakacje znajduje się zakup polisy turystycznej. Nie zawsze jednak spełnia ona swoją rolę tak jak powinna. Mogą zdarzyć się sytuacje, w których ubezpieczenie turystyczne okaże się bezużyteczne. Sprawdź, jak tego uniknąć!
W przedurlopowym pośpiechu i szaleństwie, zakup polisy podróżnej zostawiamy na ostatnią chwilę, robimy to bezrefleksyjnie, kierując się jak najniższą ceną. To duży błąd, który może nas kosztować masę stresu i dziesiątki, a nawet setki tysięcy złotych, gdy ulegniemy wypadkowi, a polisa, którą mamy, okaże się niewystarczająca, by pokryć koszty leczenia.
Wyruszasz na podbój białych tras na snowboardzie lub nartach? Nie zapomnij się ubezpieczyć, inaczej słono zapłacisz za pomoc na stoku i u lekarza! Jakie dokumenty musisz posiadać obowiązkowo wyjeżdżając za granicę? Co powinieneś wykupić dodatkowo? Prześwietlamy ubezpieczenie na narty w różnych towarzystwach! Sprawdź nasz ranking polis narciarskich!
Na portalach z ofertami pracy nie brakuje ogłoszeń firm ubezpieczeniowych. Zazwyczaj jest to wynik dużej rotacji wśród pracowników. Część z nich decyduje się na pracę w ubezpieczeniach bez wiedzy, jak wygląda codzienność agenta ubezpieczeniowego. Czy jest to droga dla Ciebie? Sprawdź!
Nie trzeba nikogo przekonywać, że warto być ubezpieczonym. Pamiętaj jednak, że nie każda polisa AC warta jest wykupienia. Wybierając produkt, należy się posługiwać rozsądną kalkulacją. Nie kupuj kota w worku! W artykule bierzemy pod lupę autocasco i doradzamy Ci, jakie ubezpieczenie AC wybrać.
Najchętniej czytane
Ceny obowiązkowego ubezpieczenia OC zmieniają się dynamicznie. Pamiętaj jednak, że porównując wysokość składki u różnych ubezpieczycieli, możesz oszczędzić nawet kilkaset złotych na polisie. Sprawdź ranking ubezpieczeń OC Punkty i sprawdź, gdzie można było kupić najtańsze ubezpieczenie OC i jakie są prognozy na kolejne miesiące. Pamiętaj, aby regularnie sprawdzać aktualizację naszego rankingu.
Sprowadzone auto używane z Wielkiej Brytanii, zwane potocznie „anglikiem” jest nadal atrakcyjną opcją dla wielu polskich kierowców. Pojazdy można odkupić w przystępnych cenach, co przyciąga entuzjastów motoryzacji, ale też kolekcjonerów. Jednak sama procedura zakupu, rejestracji i ubezpieczenia takiego auta w Polsce to szereg wyzwań i wymagań.
Rozmowy przez telefon to poważny problem na polskich drogach, który niejednokrotnie przyczynił się do niebezpiecznych sytuacji. Nie warto ryzykować również z tego powodu, że wykroczenie jest karane wysokim mandatem. Dowiedz się, co Ci grozi za rozmowę przez telefon w czasie jazdy.