Autocasco – co obejmuje ubezpieczenie AC i jakie są jego korzyści?

Czym jest autocasco?

Autocasco (AC) to nieobowiązkowe ubezpieczenie komunikacyjne, które chroni Twój samochód. Polisa zapewnia odszkodowanie, kiedy to Ty spowodujesz wypadek, Twoje auto zostanie skradzione lub zniszczone np. przez powalone drzewo czy na skutek aktu wandalizmu. Jak większość ubezpieczeń, również AC ma różne zakresy. Dlatego przed jego wyborem należy zapoznać się z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia (OWU), a zwłaszcza wyłączeniami z odszkodowania.

AC, w przeciwieństwie do polisy OC, to dobrowolne ubezpieczenie komunikacyjne. Polisa Autocasco może być wykupiona w pakiecie z obowiązkowym ubezpieczeniem OC oraz innymi ubezpieczeniami dodatkowymi, takimi jak Assistance czy NNW.

Zakres ochrony Autocasco

Wybierając AC kieruj się zakresem ochrony. Pamiętaj, że Twoje ubezpieczenie powinno być jak najlepsze, a nie jak najtańsze. Jest to odwrotna zależność niż w przypadku ubezpieczenia OC, którego zakres jest w każdym towarzystwie ubezpieczeniowym ten sam. Dlaczego? Ponieważ to Ty później masz dostać odszkodowanie z tej polisy.

Kalkulator OC/AC – oblicz składkę

Dane z raportu przygotowanego przez Unię Gospodarczą Firm Ubezpieczeniowych (UFU) w 2023 roku wskazują, że ubezpieczenie AC kupuje niestety zaledwie 27% Polaków. Warto jednak wspomnieć, że mimo iż głównym czynnikiem zniechęcającym do zakupu dodatkowej polisy jest cena, to w ostatnich latach obserwuje się wzrost zainteresowania tym rodzajem ubezpieczenia.

Przykładowy zakres ochrony AC

Ubezpieczenie Autocasco obejmuje szereg zdarzeń, które mogą spowodować uszkodzenie lub zniszczenie pojazdu. W zależności od wybranego wariantu polisy, zakres ochrony może być szerszy lub węższy. Przykładowe zdarzenia objęte ochroną Autocasco to:

• kolizje drogowe,
• uszkodzenia powstałe w wyniku działania sił przyrody, takich jak gradobicie czy powódź,
• kradzież lub uszkodzenie pojazdu w wyniku włamania,
• uszkodzenie pojazdu w wyniku wandalizmu,
• pożar,
• uszkodzenie mechaniczne.

Przykładowe wyłączenia z polisy Autocasco

Chociaż polisa Autocasco zapewnia szeroką ochronę, nie obejmuje ona wszystkich zdarzeń. Istnieją pewne wyłączenia, które warto mieć na uwadze. Przykładowe wyłączenia z polisy Autocasco to:

• uszkodzenia wynikające z celowego działania właściciela pojazdu,
• uszkodzenia spowodowane nieprawidłową eksploatacją pojazdu,
• uszkodzenia wynikające z udziału w nielegalnych wyścigach samochodowych.

Warto przed zakupem polisy dokładnie zapoznać się z wyłączeniami, aby mieć świadomość, jakie zdarzenia nie będą objęte ochroną.

Czytaj także: Likwidacja szkód: rozliczenie bezgotówkowe czy wariant kosztorysowy – co wybrać?

Na co zwrócić szczególną uwagę wybierając polisę autocasco?

Zakres ubezpieczenia AC może się różnić w zależności od firmy, którą wybierzesz. Poszukując najlepszej polisy, zwróć uwagę na kilka kluczowych elementów.

• Zakres ubezpieczenia, czyli to, w jakich sytuacjach otrzymasz odszkodowanie, a w jakich ubezpieczyciel może odmówić wypłaty.
• Suma ubezpieczenia. Jej wysokość musi być określona w umowie z ubezpieczycielem. Zwróc uwagę, aby wartość Twojego samochodu, szacowana na podstawie ogólnych wytycznych nie była zaniżona. Sprawdź także, czy wartość samochodu jest gwarantowana przez cały okres obowiązywania polisy, czy też maleje z każdym miesiącem. Nowe samochody szybko tracą na wartości, dlatego warto zainteresować się wykupieniem stałej sumy ubezpieczenia. Zdarza się także, że ubezpieczyciel pomniejsza sumę ubezpieczenia o wartość już wypłaconych odszkodowań. Zapytaj, czy możliwe jest odstąpienie od tej zasady.

Jaką sumę z tytułu odszkodowania dostaniesz?

Wybierając ubezpieczenie, zwróć także uwagę, jaka część odszkodowania przypadnie Ci w udziale, a także, czy jest określony udział własny? Ten może być realizowany w dwóch sytuacjach.

1. W przypadku szkody ubezpieczyciel może wymagać pokrycia procentowej części szkody, określonej w OWU.
2. Podobnie w przypadku kradzieży auta, jeśli w OWU zawarta została informacja, że udział własny wynosi np. 20%,  ubezpieczyciel nie wypłaci  całości odszkodowania, a 80%.

Kalkulator OC/AC – oblicz składkę

O czym jeszcze pamiętać wybierając AC?

• Jak wygląda kwestia franszyzy integralnej? Czy ubezpieczyciel oznacza kwotę, do której nie odpowiada za powstałą szkodę? Jeśli w OWU znajdziemy zapis o franszyzie integralnej, będzie to oznaczało, że szkody poniżej ustalonej wartości nie podlegają ochronie ubezpieczeniowej.
• Czy i w jaki sposób ubezpieczone są szyby? Warto dopytać, jak wygląda sprawa ubezpieczenia szyb od pęknięć, odprysków czy wybicia oraz czy te uszkodzenia są brane pod uwagę podczas wyliczania zniżki za bezszkodową jazdę. Utrata zniżek za pęknięcie szyby wskutek odprysku żwiru może być dotkliwa. Niektóre towarzystwa oferują oddzielne ubezpieczenie szyb. Likwidacja szkody z takiego ubezpieczenia nie powoduje utraty zniżek na AC.
• Wysokość odszkodowania a utrata wartości auta. Sprawdź, jaka stawka wypłacana jest w razie kompletnego zniszczenia samochodu (szkoda całkowita) lub jego kradzieży. Czy to kwota z dnia zakupu, czy obniżona o utratę wartości pojazdu.
• Warunki naprawy samochodu. Czy polisa obejmuje naprawę w ASO, czyli autoryzowanym serwisie? Czy części użyte do naprawy będą oryginalnymi zalecanymi przez producenta, czy zamiennikami? Pamiętaj, że to opcja naprawy, na którą powinni zwrócić uwagę przede wszystkim właściciele nowych aut o wysokiej wartości. Jeśli masz starszy samochód ta opcja zwykle nie będzie dla Ciebie korzystna, ponieważ zawyży wysokość składki.

Zwróć uwagę, na jakich danych opierają się towarzystwa przy wycenie szkody.  Szczególną ostrożność powinny zachować osoby, które mają dodatkowe wyposażenie w samochodzie podnoszące jego wartość – w takiej sytuacji warto poinformować o nich ubezpieczyciela.

Kalkulator OC/AC – oblicz składkę

Przeczytaj także: Co wpływa na cenę AC

Jakie towarzystwo ubezpieczeniowe wybrać?

Jesteś zainteresowany zakupem ubezpieczenia Autocasco i szukasz tej konkretnej oferty, która będzie najlepsza, zapewni Ci wsparcie w razie zdarzenia i kompleksowo ochroni? Zapytaliśmy ekspertkę ds. ubezpieczeń Agnieszkę Małysz, jaką firmę wybierają jej klienci:

– Klienci sięgają po polisy atrakcyjne cenowo i kompleksowe. To są najczęściej zgłaszane kryteria wyboru. Jednak nie zawsze jest tak, że każde Towarzystwo ma zakres oraz cenę odpowiadającą potrzebom i możliwościom finansowym klienta. W przypadku polis obowiązkowych tzw. ustawowo wymaganych, najważniejszym kryterium jest cena, później rozpoznawalność danego Towarzystwa. Jednakże w przypadku ryzyk dobrowolnych (autocasco, biznes, mieszkanie, życie…) tu znaczenie ma zakres ochrony, a także przeświadczenie o tym, że ewentualny proces likwidacji szkód będzie pewny, na kolejnym miejscu jest marka Towarzystwa i dopiero cena. Oczywiście są Towarzystwa, które mają największy udział w rynku, np. PZU, Warta, Ergo Hestia i można by powiedzieć, że po te TU klienci sięgają najczęściej. Profesjonalista jednak dokona analizy, czy dana polisa i ryzyko da klientowi zabezpieczenie oraz spokój, który jest mu potrzebny. Pozwoli klientowi podjąć decyzję, gdzie chce być ubezpieczony.

Porównaj oferty 16 towarzystw ubezpieczeniowych

Minicasco czy pełne AC?

Większość kierowców wykupuje AC, by ubezpieczyć się od kradzieży. Pamiętaj jednak, że 70% wszystkich zdarzeń to drobne szkody, np. stłuczki i tzw. obcierki na parkingu. Być może w Twoim wypadku lepsze będzie ubezpieczenie samochodu typu minicasco.

Pełne AC musisz wykupić przede wszystkim wtedy, gdy masz samochód w kredycie albo leasingu i finansująca firma wymaga pełnego zakresu ochrony.

Przeczytaj także: Ile kosztuje AC i od czego zależy cena tego ubezpieczenia?

Chcesz kupić AC, ale jego cena jest za wysoka? Podpowiadamy, co zrobić!

Wiesz już, co to jest AC. Ale na pewno interesuje Cię także, jak nie zrujnować domowego budżetu podczas zakupu autocasco? Pamiętaj, aby przed zakupem odpowiedzieć na kilka ważnych pytań.

• Jeśli masz nowy i wartościowy samochód, warto rozważyć wybór polisy Autocasco o szerszym zakresie ochrony.
• Zastanów się, jakiego rodzaju zdarzenia chcesz być chroniony i wybierz polisę, która spełnia Twoje oczekiwania lub jest dopasowana do miejsca, w którym mieszkasz, np. w niektórych lokalizacjach powodem szkód mogą być zjawiska atmosferyczne, a w innych kradzieże.
• Przed zakupem polisy warto porównać ceny i składki ubezpieczenia Autocasco dostępne na rynku, dlatego koniecznie skorzystaj z porównywarki, która zestawi ze sobą wszystkie dostępne oferty najlepszych ubezpieczycieli w Polce.

 Powodzenia!

Czytaj także: Najtańsze AC – jak chronić auto i nie przepłacać?