Ubezpieczenie od wichur, huraganów i trąb powietrznych

Definicje mają znaczenie. Jak ogólne warunki ubezpieczenia określają silny wiatr i inne zjawiska?

Obawiasz się, że niszczycielskie działanie wiatru narazi Cię na wydanie co najmniej kilkunastu tysięcy złotych na naprawę uszkodzeń domu? Lepiej przygotować się na pechowe sytuacje, kupując ubezpieczenie nieruchomości, zapewniające świadczenia za szkody wywołane anomaliami pogodowymi. Przed podpisaniem umowy przeczytaj ogólne warunki ubezpieczenia, które definiują naturalne zdarzenia objęte ochroną, w tym silny wiatr.

Co ciekawe, towarzystwa ubezpieczeniowe często utożsamiają „silny wiatr” z „trąbą powietrzną” czy nawet „huraganem” – nie zdziw się, jeśli OWU nie zawiera tych wszystkich pojęć. Zdarza się, że dokument podaje zdawkową definicję, np. Generali opisuje „silny wiatr” jako „wiatr, którego działanie wyrządza szkody w miejscu ubezpieczenia”.

Z precyzyjniejszym terminem zapoznasz się w OWU Dom Link4. Ubezpieczyciel uzależnia skategoryzowanie wiatru jako silnego od przekroczenia określonego pułapu – 16,0 m/s (57,6 km/h). Dla porównania – orkan Malik przekroczył 120 km w styczniu 2022 roku. Prędkość wiatru powinna zostać określona przez IMGW (Instytut Meteorologii i Gospodarki Wodnej). Kiedy uzyskanie takiej informacji nie jest możliwe, Link4 stwierdza wystąpienie wichury na podstawie rozmiaru szkód w miejscu wystąpienia i sąsiedztwie.

Sprawdź ubezpieczenie nieruchomości od wichur

Trzeba też pamiętać, że minimalna prędkość porywistego wiatru różni się nawet o 10 m/s w OWU poszczególnych ubezpieczycieli. W OWU „Twoje miejsce” Uniqa wskazuje jako dolną granicę 15 m/s (54 km/h). Z kolei TUZ Ubezpieczenia posługuje się wyłącznie pojęciem „huraganu”, określając go jako wiatr o prędkości nie mniejszej niż 17,5 m/s, zdolny do wyrządzenia masowej szkody. Ten ubezpieczyciel uznaje pojedyncze szkody za skutki huraganu, jeśli w bezpośrednim sąsiedztwie wystąpiły jego ślady lub potwierdza go charakter i rozmiar szkód.

Co obejmuje ubezpieczenie od wiatru?

Ochrona na wypadek wichury, huraganu i trąby powietrznej jest dostępna w ramach ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych, obejmującego mury, stałe elementy, ruchomości domowe, budynki niemieszkalne i obiekty małej architektury na posesji. Analogicznym zakresem ochrony można objąć domek letniskowy, a nawet nagrobki, zwłaszcza znajdujące się w pobliżu drzew, które mogą zostać powalone przez wichurę. Korzystasz z systemów fotowoltaicznych i solarnych? Sprawdź, czy ubezpieczyciel obejmuje je ochroną jako budowle do określonej kwoty, np. 50 000 zł, czy wymaga opłacenia dodatkowej składki.

Zdarza się, że ubezpieczyciel wymienia „silny wiatr” jako ryzyko w ubezpieczeniu na wypadek naturalnych zdarzeń, a nie od ognia i zdarzeń losowych. Taki podział stosuje chociażby Generali. Ochrona na wypadek porywistego wiatru jest dostępna po opłaceniu dodatkowej składki ubezpieczenia w opcji od ryzyk nazwanych. Jeśli nie wykupisz tej klauzuli, nie otrzymasz świadczenia również za szkody wyrządzone przez grad, deszcz czy śnieg. Klienci decydujący się ubezpieczenie All Risks, czyli od wszystkich ryzyk, zyskują tę ochronę w pakiecie.

Nie zaniżaj sumy ubezpieczenia w celu zredukowania składki, ponieważ odbije się to na wysokości świadczenia. W takiej sytuacji ubezpieczenie nie zapewni Ci odszkodowania, które pokryje realne koszty naprawy szkód wyrządzonych przez silny wiatr. Określając sumę ubezpieczenia mienia ruchomego, zwróć uwagę, czy OWU podaje limity odpowiedzialności dla niektórych przedmiotów, np. biżuterii, odzieży ze skóry naturalnej czy wartości pieniężnych. Uwaga– zwierzęta domowe także są klasyfikowane jako ruchomości.

Kiedy ubezpieczenie od wiatru nie zadziała?

Ubezpieczenie od wiatru nie zapewni Ci odszkodowania za uszkodzenia w domu pozbawionym zadaszenia (np. w trakcie budowy). Przyczyną odmowy wypłaty świadczenia może być także pozostawienie otwartych otworów okiennych i drzwiowych. Jeżeli przechowujesz mienie ruchome na niezabudowanym balkonie, logii albo tarasie, również możesz nie otrzymać odszkodowania za straty powstałe wskutek wichury. Lepiej posłuchaj alertów RCB i zabezpiecz wolno stojące rzeczy. Twój przydomowy ogródek rośnie w tunelu foliowym? Prawdopodobnie nie jest chroniony na wypadek huraganu.

Oblicz składkę ubezpieczenia nieruchomości

Wyłączenia odpowiedzialności związane z silnym wiatrem są stosowane także w klauzulach rozszerzających podstawowe ubezpieczenie mieszkania i domu. Jeśli chcesz opłacić składkę za ochronę szyb i elementów szklanych, czyli m.in. luster, kabiny prysznicowej, szyb w urządzeniach AGD, sprawdź, czy ubezpieczyciel wyklucza z ochrony szkody spowodowane silnym wiatrem.

Ponadto ubezpieczyciele zastrzegają, że nie ponoszą odpowiedzialności za niewykonane i opóźnione usługi assistance z powodu sił wyższych, w tym zjawisk meteorologicznych.

Ile kosztuje ubezpieczenie od wiatru, huraganu i trąby powietrznej?

Cena ubezpieczenia domu i mieszkania jest zależna od wielu czynników, więc trudno jednoznacznie określić, ile zapłacisz za ochronę na wypadek wiatru i innych naturalnych zdarzeń. Za pomocą kalkulatora ubezpieczenia nieruchomości na Punkta.pl obliczysz orientacyjną wysokość składki u co najmniej kilku ubezpieczycieli.

Właściciel wrocławskiego mieszkania o łącznej wartości od 500 000 zł do 600 000 zł wyda minimum 300 zł na ubezpieczenie obejmujące ochronę murów, stałych elementów i ruchomości domowych od zdarzeń losowych, w tym wichury. Zyska także ubezpieczenie home assistance, które zapewnia interwencje specjalistów w przypadku awarii lub uszkodzeń sprzętów, oraz OC w życiu prywatnym z sumą wynoszącą 50 000 zł.