Szkoda majątkowa. Co zrobić, by uzyskać odszkodowanie?
Majątek jest istotnym elementem naszego życia i nikt nie chce być z tego tytułu stratny. Żeby chronić swoje dobra, a także siebie samego, można się ubezpieczyć lub dociekać swoich praw w sądzie. Należy jednak pamiętać o obowiązkach, dzięki którym można liczyć na odszkodowanie.
W wielu przypadkach wystąpienia szkody nie trzeba miesiącami spierać się z ubezpieczycielem na temat praw do odszkodowania. Wystarczy sprawnie przeprowadzić cały proces, żeby móc zrekompensować własne straty jak najszybciej. Warto jednak wiedzieć, czym jest szkoda majątkowa oraz jak zadbać o przysługujące Ci odszkodowanie.
Czym jest szkoda majątkowa?
Zdarzenie losowe, nieszczęśliwy wypadek, a może celowe działanie osób trzecich. Jest wiele czynników, które mogą przyczynić się do powstania szkody, czyli starty, która jest mierzalna ekonomicznie. W przeciwieństwie do szkody niematerialnej stratę majątkową można stosunkowo precyzyjnie wycenić i na tej podstawie zarządzić odszkodowanie.
Jednocześnie warto zaznaczyć, że zgodnie z art. 361 § 2 Kodeksu cywilnego poszkodowanemu przysługuje nie tylko prawo do rekompensaty poniesionej straty materialnej, ale również zwrot korzyści, jakie mógłby osiągnąć, gdyby do szkody nie doszło. Do uiszczenia odszkodowania zobligowany jest sprawca lub towarzystwo ubezpieczeniowe, jeśli szkoda jest przedmiotem umowy ubezpieczeniowej między ubezpieczonym a ubezpieczycielem.
Czytaj także: Co zrobić, gdy okradną Ci mieszkanie? 4 najważniejsze kroki
Art. 361. Kodeksu Cywilnego [Związek przyczynowy; Zakres obowiązku odszkodowawczego]
§ 1. Zobowiązany do odszkodowania ponosi odpowiedzialność tylko za normalne następstwa działania lub zaniechania, z którego szkoda wynikła.
§ 2. W powyższych granicach, w braku odmiennego przepisu ustawy lub postanowienia umowy, naprawienie szkody obejmuje straty, które poszkodowany poniósł, oraz korzyści, które mógłby osiągnąć, gdyby mu szkody nie wyrządzono.
Rodzaje szkody majątkowej
Dobrym sposobem na wyjaśnienie kwestii rodzaju szkód majątkowych jest kontrakt między dwoma kontrahentami. Załóżmy, że właściciel sklepu zakupił u dostawcy określoną liczbę produktów za kwotę 5000 zł, które miały trafić do przedsiębiorcy w określonym w umowie terminie. Dostawca nie wywiązał się ze swojej części umowy, mimo że właściciel sklepu zapłacił za produkty. Zgodnie z tym, o czym mowa była wcześniej, sklepikarz może nie tylko żądać zwrotu pieniędzy za niedostarczony towar, ale również rekompensaty z tytułu niedoszłego zysku.
W efekcie oprócz sumy 5000 zł za kupione produkty, nieuczciwy dostawca został zobligowany do zapłaty kolejnych 2000 zł z tytułu marży, jaką przedsiębiorca narzuciłby na zamówiony towar, sprzedając go w swoim sklepie, co łatwo można udowodnić, chociażby prezentując dotychczasowe obroty związane z danym produktem.
Czytaj także: Odszkodowania komunikacyjne. Jak uzyskać odszkodowanie z OC, AC, NNW
Zgłoś szkodę możliwie szybko
Niezależnie od tego, co Ci się przytrafiło, pamiętaj, aby jak najszybciej zgłosić szkodę. To bardzo ważne, ponieważ jeśli będziesz chciał to zrobić tydzień czy dwa po zdarzeniu, ubezpieczyciel może Ci zarzucić, że nie dotrzymałeś terminu na zgłoszenie. Szkodę majątkową musisz zgłosić w określonym terminie, który powinien widnieć w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU). Lepiej takie rzeczy sprawdzić wcześniej, bo jeśli pożar lub woda zniszczą Twój dom, możesz mieć problem z odnalezieniem dokumentu. Przeważnie na zgłoszenie szkody losowej klient ma 3 dni, a na zgłoszenie kradzieży tylko 24 godziny od momentu zauważenia kradzieży. Pamiętaj, że nie musisz osobiście udawać się do siedziby towarzystwa ubezpieczeniowego – szkodę możesz zgłosić również telefonicznie bądź przez internet.
Czytaj także: Polisa majątkowa – co można ubezpieczyć? Ile to kosztuje?
Zrób zdjęcia, a dopiero później rozpocznij sprzątanie
Nie jest to łatwe, kiedy np. woda zniszczyła Twoją posesję. W pierwszej chwili mamy odruch sprzątania domu czy mieszkania. Jest to ważne, ale najpierw postaraj się uspokoić i zrobić jak najwięcej zdjęć szkody czy np. strażaków wypompowujących wodę. Na Twoją korzyść zadziałają także oświadczenia świadków zdarzenia.
Po zrobieniu zdjęć możesz zacząć ratować mienie i rozpocząć sprzątanie. Jeśli tego nie zrobisz, może to zostać odczytane na Twoją niekorzyść – ubezpieczyciel stwierdzi, że celowo zwiększyłeś skutki szkody, co z pewnością wpłynie na wysokość Twojego odszkodowania. Uważaj jednak przy wynoszeniu zniszczonego przez wodę sprzętu czy mebli – niektórzy ubezpieczyciele nie zgadzają się na natychmiastowe usuwanie niesprawnych i zniszczonych przedmiotów, tylko zalecają pozostawić je do oceny rzeczoznawcy. Taka informacja powinna widnieć w Twojej umowie. Jeśli nie jesteś pewny, jak brzmiał ten punkt, zadzwoń do towarzystwa ubezpieczeniowego i zapytaj pracownika.
Czytaj także: 7 najpoważniejszych szkód, które powstają po zalaniu mieszkania
Szkody majątkowe a odpowiedzialność odszkodowawcza
Większość z nas z odszkodowaniami ma jednak do czynienia nie na drodze sądowej, a w kontaktach z towarzystwami ubezpieczeniowymi. W tym przypadku ważnym zagadnieniem jest odpowiedzialność odszkodowawcza w momencie wystąpienia szkody majątkowej. Dla rozstrzygnięcia tego typu wątpliwości kluczowe są Ogólne Warunki Umowy. To w tym dokumencie znajdują się wszystkie zapisy związane z zakresem ochrony ubezpieczonego, a także sytuacjami, w których tejże ochrony jest pozbawiony.
Dobrym przykładem tego, gdzie kończy się odpowiedzialność odszkodowawcza ubezpieczyciela, jest szkoda majątkowa przy ubezpieczeniu komunikacyjnym. Z OWU dowiesz się, czy firma ubezpieczeniowa winna jest jedynie wypłaty odszkodowania za naprawę pojazdu i ewentualny uszczerbek na zdrowiu, czy może możesz liczyć także na środki związane z zakupem niezbędnych leków lub pokryciem wydatków na rehabilitację. Każdy szczegół ma znaczenie, dlatego warto czytać dokładnie OWU.
Czytaj także: Burze, wichury, gradobicia – ubezpieczenie od skutków żywiołów. Gdzie kupić polisę?
Dokumenty, które musisz przygotować przed oględzinami
Przed wizytą rzeczoznawcy z zakładu ubezpieczeń musisz przygotować komplet dokumentów. Zacznij od tego, co najważniejsze – jeśli w akcji uczestniczyły jakieś służby (straż pożarna, policja), poproś je o kopię sporządzonego raportu. Taką samą kopię powinieneś uzyskać od zarządcy nieruchomości, jeśli szkoda dotyczy zalanego mieszkania. Ubezpieczyciel zażąda od Ciebie takich dokumentów, w razie ich braku będzie to działało na Twoją niekorzyść. Jeśli szkoda majątkowa dotyczy kradzieży, powinieneś przygotować zaświadczenie o wszczęciu dochodzenia przez policję bądź umorzeniu postępowania. Każdą kradzież zawsze musisz najpierw zgłosić na policji.
Więcej na temat odszkodowania z tytułu kradzieży auta przeczytasz w: Kiedy mogę nie dostać odszkodowania za skradzione auto?
Przed spotkaniem z rzeczoznawcą przygotuj również wszelkie rachunki, faktury i inne dokumenty, które potwierdzą wartość utraconych rzeczy (np. rachunki za zalane panele podłogowe, płytki itp.). Znajdź również zdjęcia i filmy z kroniki rodzinnej dokumentujące stan Twojego mieszkania/domu bądź posesji. Dzięki nim w łatwy sposób pokażesz ubezpieczycielowi, jak wyglądał budynek lub teren przed zdarzeniem.
Im więcej będziesz miał dokumentów, tym lepiej będziesz przygotowany do spotkania z rzeczoznawcą, a co za tym idzie, tym większe masz szanse na uzyskanie odszkodowania w wysokości – oddającej rzeczywistą wartość Twoich strat. Dlatego nie poddawaj się panice, tylko działaj rozsądnie!
30 dni na uzyskanie odszkodowania
Rzeczoznawca zakładu ubezpieczeń powinien przyjść na oględziny w ciągu 7 dni. W czasie spotkania sporządzi protokół oraz przyjmie od Ciebie całą dokumentację. Następnie dokona wyceny szkody majątkowej. Później pozostaje Ci tylko czekać – w ciągu 30 dni powinieneś otrzymać odszkodowanie. Jeśli będzie przysługiwało w innej wysokości niż roszczenie, w piśmie od ubezpieczyciela powinieneś znaleźć uzasadnienie tej decyzji, podstawę prawną oraz informację, że możesz dochodzić swoich praw w sądzie.
Wejście na drogę sądową warto jednak dokładnie przemyśleć. Może okazać się, że będzie Cię to więcej kosztowało niż utracone mienie. Jeśli chcesz się zdecydować na takie rozwiązanie, skonsultuj się najpierw z prawnikiem. Może zaoszczędzić Ci to wiele nerwów, już i tak przecież nadwyrężonych. Taka konsultacja nie powinna być droga: zazwyczaj jest to koszt w wysokości 100-200 złotych. Tyle samo zapłacisz za samo napisanie pozwu, a często to wystarczy, by ubezpieczyciel zmienił zdanie. Sam proces (prowadzony przez prawnika) może kosztować około 2000-4000 złotych.
Zanim pójdziesz do sądu, możesz spróbować uzyskać godziwe odszkodowanie na drodze polubownej; składając odwołanie od decyzji ubezpieczyciela lub korzystając z pomocy Rzecznika Finansowego.
Czytaj także: Ubezpieczyciel nie płaci. Jak nie iść do sądu a dostać odszkodowanie?
Pamiętaj, niezależnie od tego, co Ci się przydarzy (kradzież, pożar, powódź), możesz ubiegać się o odszkodowanie. Nie zwlekaj i jak najszybciej zgłoś szkodę – najlepiej w ciągu doby! Zgromadź potrzebne dokumenty (raporty służb, rachunki, faktury poświadczające wartość utraconego mienia) i porozmawiaj ze świadkami zdarzenia. Zrób za to jak najwięcej zdjęć szkody. Następnie spokojnie czekaj na wizytę rzeczoznawcy, wycenę oraz wypłatę odszkodowania.
Okres, w jakim należy zgłosić do towarzystwa ubezpieczeniowego szkody majątkowej zawarty jest w OWU. Zazwyczaj masz na to od 3 do 7 dni, chociaż w niektórych przypadkach zalecany jest niezwłoczny kontakt z ubezpieczycielem (np. po włamaniu).
Podstawą prawną do zdefiniowania szkody materialnej jest art. 361 § 2 Kodeksu cywilnego, według którego jest to mierzalna ekonomicznie strata w majątku poszkodowanego. Szkoda materialna obejmuje zarówno pokrycie straty, jak i zwrot korzyści, jakie mógłby osiągnąć poszkodowany, gdyby nie wyrządzono mu szkody.
Podsumowanie
- Jak najszybciej zgłoś szkodę ubezpieczycielowi - osobiście, telefonicznie lub przez internet. W niektórych towarzystwach masz na to tylko 24h.
- Zanim rozpoczniesz sprzątanie, zadzwoń do ubezpieczyciela i ustal, co powinno pozostać w niezmienionym stanie do oględzin.
- Przygotuj się na wizytę rzeczoznawcy. Spisz listę utraconych rzeczy oraz naszykuj rachunki, faktury i wszystkie dokumenty, które pomogą Ci udowodnić wartość utraconych rzeczy.
- Po oględzinach dokonanych przez rzeczoznawcę i wycenie szkody w ciągu 30 dni uzyskasz odszkodowanie.
Wszystkie treści prezentowane na łamach niniejszej witryny internetowej mają charakter wyłącznie informacyjno-edukacyjny, stanowiąc wyraz osobistych poglądów ich autora/ów oraz nie nie powinny stanowić podstawy przy podejmowaniu decyzji biznesowych, inwestycyjnych, lub podatkowych, za które to decyzje właściciel strony internetowej ani autorzy nie ponoszą jakiejkolwiek odpowiedzialności.
Podobne artykuły
Miałeś kolizję i zostałeś obarczony winą za zdarzenie? A może nieznany sprawca uszkodził Twój pojazd? W takich sytuacjach nie możesz liczyć na odszkodowanie z polisy OC. Jeśli nie wykupiłeś ubezpieczenia autocasco, konieczne będzie pokrycie szkód z własnej kieszeni. Jak przebiega zgłoszenie AC i ile masz na to czasu?
Ubezpieczenie autocasco chroni Cię na wypadek kradzieży albo uszkodzenia pojazdu. Dzięki polisie otrzymasz odszkodowanie, nawet jeśli to Ty doprowadziłeś do powstania szkody. Każdy z ubezpieczycieli zastrzega jednak inne zasady w zakresie terminu zgłoszenia szkody. Sprawdź, ile masz czasu na poinformowanie towarzystwa ubezpieczeniowego o zdarzeniu.
Codziennie poruszamy się autem po dwupasmówkach aglomeracji, ulicach małych miast i wiejskich bezdrożach. Narzekamy na stan polskich dróg, bezmyślnych kierowców i ceny paliwa, a do tego ciągle obawiamy się stłuczek, wypadków, skutków wandalizmu czy kradzieży auta. Powiedz „nie” pesymizmowi Polaka i poznaj swoje prawa i obowiązki związane z uzyskaniem odszkodowania z ubezpieczenia autocasco (AC).
Tak zwane zalania sąsiedzkie to najczęstsze szkody występujące w budynkach o wielu kondygnacjach. Szkody zalaniowe z reguły nie oznaczają poważnych zniszczeń, ale potrafią sprawić, że neutralne relacje sąsiedzkie przeistoczą się w prawdziwą “wojnę domową”. Bo cóż zrobić, gdy sąsiad nie poczuwa się do winy? Czy w ogóle może się do niej nie poczuwać, skoro wiadomo, że woda wylała się właśnie z jego mieszkania?
Ubezpieczenia komunikacyjne OC, AC, NNW, Assistance - sprawdź, co dokładnie kryje się pod tymi nazwami, które z nich jako właściciel samochodu musisz wykupić obowiązkowo, a które są dobrowolne. Podpowiadamy też, jak z nich skorzystać, gdy przytrafi się szkoda.
„Jak wysokie odszkodowanie od sprawcy wypadku mogę dostać po potrąceniu na przejściu dla pieszych?” – tego typu pytania zadają poszkodowani na rozmaitych forach internetowych. Problem polega na wycenie takiego uszczerbku. Twoje zdrowie to nie samochód, który wyceni za rzeczoznawca. Zobacz, jak dostać odszkodowanie z OC sprawcy kolizji.
Najchętniej czytane
Ceny obowiązkowego ubezpieczenia OC zmieniają się dynamicznie. Pamiętaj jednak, że porównując wysokość składki u różnych ubezpieczycieli, możesz oszczędzić nawet kilkaset złotych na polisie. Sprawdź ranking ubezpieczeń OC Punkty i sprawdź, gdzie można było kupić najtańsze ubezpieczenie OC i jakie są prognozy na kolejne miesiące. Pamiętaj, aby regularnie sprawdzać aktualizację naszego rankingu.
Sprowadzone auto używane z Wielkiej Brytanii, zwane potocznie „anglikiem” jest nadal atrakcyjną opcją dla wielu polskich kierowców. Pojazdy można odkupić w przystępnych cenach, co przyciąga entuzjastów motoryzacji, ale też kolekcjonerów. Jednak sama procedura zakupu, rejestracji i ubezpieczenia takiego auta w Polsce to szereg wyzwań i wymagań.
Rozmowy przez telefon to poważny problem na polskich drogach, który niejednokrotnie przyczynił się do niebezpiecznych sytuacji. Nie warto ryzykować również z tego powodu, że wykroczenie jest karane wysokim mandatem. Dowiedz się, co Ci grozi za rozmowę przez telefon w czasie jazdy.