Odszkodowanie dla dziecka z ubezpieczenia szkolnego. Jak się o nie ubiegać?

Kaganek oświaty – co musisz wiedzieć o szkolnym NNW?

Ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków dla dzieci i młodzieży szkolnej zawiera się zazwyczaj w formie grupowej. Jak to dokładnie działa? Szkoła wybiera konkretną firmę i wariant polisy i podpisuje umowę z ubezpieczycielem. Dzięki temu wszyscy uczniowie, których rodzice opłacili wcześniej składkę, są objęci ochroną. I tu warto jasno zaznaczyć, że ubezpieczenie szkolne NNW jest dobrowolne. Jako rodzic lub opiekun prawny nie masz żadnego obowiązku opłacać składki – choć zdecydowanie warto. Szczególnie jeśli dziecko dozna urazu, a Ty chcesz ubiegać się o odszkodowanie z ubezpieczenia szkolnego.

Dowiedz się więcej o ubezpieczeniach grupowych

Mała wskazówka: lepiej dokładnie przejrzeć ubezpieczenie NNW wybrane przez szkołę. Tym bardziej że jako rodzic masz pełne prawo do wglądu w umowę OWU. Czemu warto zapoznać się z warunkami polisy? Może  okazać się, że placówka wybrała pakiet najtańszy i niekoniecznie taki, który zapewniałby kompleksową ochronę Twojemu dziecku. Jeśli więc uznasz, że grupowe NNW nie spełnia Twoich oczekiwań, możesz z niego zrezygnować lub dodatkowo ubezpieczyć dziecko indywidualnie. A zdecydowanie warto! W przypadku ubezpieczeń osobowych, takich jak NNW, dopuszcza się kumulację świadczeń. Dziecku przysługiwać będą pieniądze z obu polis. Otrzyma więc zarówno odszkodowanie z ubezpieczenia szkolnego, jak i tego indywidualnego.

Odszkodowanie szkolne w pigułce. Kiedy i co można otrzymać?

Na początek kilka kluczowych faktów nt. grupowego NNW. Po pierwsze, ubezpieczenie szkolne obowiązuje zarówno na terenie samej placówki, jak i w domu czy na koloniach. Po drugie, polisa obejmuje zdarzenia powstałe nie tylko w trakcie roku szkolnego, lecz także wakacji, ferii zimowych czy przerwy świątecznej. W skrócie: umowę zawiera się na czas określony (zazwyczaj 12 miesięcy) i dziecko jest przez ten czas objęte ciągłą ochroną. Oznacza to, że możesz ubiegać się o odszkodowanie z ubezpieczenia szkolnego, nawet jeśli pociecha złamie palec na wakacjach.

– Jak w każdym ubezpieczeniu – wszystko zależy od zakresu ubezpieczenia, jakie zostało zawarte. Najczęściej dochodzi do zgłoszeń z tytułu nieszczęśliwego wypadku dziecka (zwichnięć, złamań) w szkole bądź poza nią. Ponadto ubezpieczenie może zawierać rekompensatę w wyniku pobytu szpitalu, kosztów poniesionych w wyniku konieczności wypożyczenia  lub zakupu sprzętu rehabilitacyjnego czy innych środków pomocniczych. Niektóre ubezpieczenia w zakresie posiadają dodatkowe świadczenia np. w wyniku zniszczenia okularów albo kosztów badań po ukąszeniu kleszcza. Warto o szczegółowe zapisy i zakres ochrony dopytać swojego agenta – dodaje ekspertka ds. ubezpieczeń, dyrektor regionalna Punkty Agnieszka Małysz.

Jak każde ubezpieczenie, NNW ma również swoje wyłączenia z odpowiedzialności. Są to sytuacje nieobjęte ochroną, które nie uprawniają do wypłaty odszkodowania szkolnego. W zależności od konkretnej firmy ubezpieczeniowej, lista zdarzeń wyłączonych z odpowiedzialności może być różna. Najczęściej będą to wypadki, do których doszło z powodu spożycia alkoholu, próby samobójczej albo próby popełnienia przestępstwa. Co więcej, ubezpieczyciel nie ponosi zazwyczaj odpowiedzialności za uszczerbki zdrowotne spowodowane chorobą przewlekłą dziecka.

Jakie zdarzenia uprawniają do odszkodowania z ubezpieczenia szkolnego?

Zakres także może się różnić w zależności od firmy ubezpieczeniowej. Najczęściej będą to sytuacje takie jak:

• uszkodzenie ciała wskutek nieszczęśliwego wypadku (np. złamanie palca, ręki, poparzenie, użądlenie, wstrząśnienie mózgu, zwichnięcie nadgarstka),
• śmierć dziecka (tu przysługuje odszkodowanie w wysokości 100% całkowitej sumy ubezpieczenia),
• poważne zachorowanie,
• sepsa,
• śmierć rodzica.

To nie koniec! Ubezpieczyciel zwróci też koszty leczenia szpitalnego, rehabilitacji, środków medycznych, sprzętu ortopedycznego albo odbudowy zęba. Oferty prywatnych ubezpieczeń NNW są natomiast zdecydowanie bardziej rozbudowane. Do wyboru masz m.in. nowe ubezpieczenie od hejtu marki UNIQA, które chroni przed skutkami wyszydzania w Internecie.

Sprawdź, co obejmuje ubezpieczenie od hejtu!

Kwota odszkodowania nie wszędzie bedzie taka sama!

Ile pieniędzy można otrzymać z odszkodowania szkolnego? Tu wszystko zależy od konkretnego przypadku (a właściwie urazu) i sumy ubezpieczenia. Można to jednak łatwo policzyć, mnożąc sumę ubezpieczenia przez procent przypisany do uszczerbku na zdrowiu. Przykładowo w PZU za złamanie kości udowej przysługuje 10% sumy ubezpieczenia. Jeśli szkoła wybierze wariant z całkowitą sumą wynoszącą 30 000 zł, to za ten nieszczęśliwy wypadek dziecko otrzyma 3000 zł. Pamiętaj przy tym, że ubezpieczyciele mogą mieć różne ustalenia co do wysokości odszkodowania.

Przykład: suma ubezpieczenia wynosi 10 000 zł. Dziecko doznało 2-procentowego uszczerbku na zdrowiu, a w OWU zapisano, że za każdy 1% uszczerbku otrzymuje się 1% sumy ubezpieczenia. To oznacza, że dziecko dostanie 200 zł odszkodowania szkolnego

Odszkodowanie z ubezpieczenia szkolnego – jak zgłosić szkodę?

Zanim dziecko otrzyma odszkodowanie z ubezpieczenia szkolnegonajpierw musisz tę szkodę zgłosić. Jak to zrobić? Najszybszy sposób to zgłoszenie online, poprzez formularz dostępny na stronie ubezpieczyciela. Możesz też skontaktować się z infolinią, wysłać list do siedziby firmy albo odwiedzić najbliższy oddział. Jak Ci wygodniej. Niezależnie od tego, jaki sposób wybierzesz, musisz podać:

• datę, okoliczności i przebieg zdarzenia
• dane osoby zgłaszającej
• numer polisy, z której zgłaszasz szkodę,
• dane poszkodowanego (dziecka),
• informację na temat następstw wypadku i przebiegu leczenia.

Irmina Nowak, dyrektora biura likwidacji szkód i świadczeń PZU, mówi, że: „Na etapie zgłaszania szkody osoba zgłaszająca jest informowana, jakie dokumenty są niezbędne do przeprowadzenia pełnego procesu likwidacji szkody. W przypadku zgłoszenia, podczas którego poszkodowany doznał obrażeń ciała są to najczęściej: dokument potwierdzający tożsamość, dokumentacja medyczna z procesu leczenia, informacja o numerze konta bankowego, legitymacja szkolna, rachunki, dowody zapłaty za leczenie i lekarstwa.

W przypadku zgłoszenia zdarzenia, na skutek którego doszło do śmierci ubezpieczonego są to najczęściej: dokument potwierdzający tożsamość, akt zgonu, dokument medyczny potwierdzający przyczynę zgonu (np. karta statystyczna zgonu), informacja o numerze konta bankowego oraz legitymacja szkolna. Oczywiście, w zależności od stanu faktycznego w szkodzie, PZU może wymagać przedłożenia na etapie likwidacji, innych dodatkowych dokumentów, mających na celu ustalenie odpowiedzialności PZU”.

Poznaj 5 najczęstszych mitów o NNW szkolnym!

Wiesz już wszystko o obowiązkach Towarzystwa Ubezpieczeniowego. Pora jednak na to, czego Ty jako rodzic musisz dopilnować, aby ubiegać się o odszkodowanie. Po pierwsze: zgłoś szkodę w odpowiednim terminie. Po drugie: przygotuj niezbędne dokumenty medyczne, które będą potrzebne do ustalenia wysokości odszkodowania. Czego jeszcze może wymagać ubezpieczyciel? Wszystkie szczegółowe obowiązki znajdziesz w OWU. Może to być zapewnienie dziecku natychmiastowej pomocy po wypadku alb zadbanie o systematyczną rehabilitację, albo ścisłe stosowanie się do zaleceń lekarza.

Jaki jest termin na zgłoszenie szkody dziecka z ubezpieczenia szkolnego?

Szkole NNW jest dobrowolne, więc każdy ubezpieczyciel może w warunkach umowy określić taki termin. Przyjęło się jednak, że uszczerbki na zdrowiu z ubezpieczeń NNW zgłaszane są po zakończeniu leczenia, a jeśli jest ono długotrwałe, to po zakończeniu pewnego etapu leczenia. Co ciekawe, PZU nie precyzuje w OWU, kiedy upływa temin zgłoszenia szkody. Zgodnie z par. 41, po wypadku ubezpieczony ma obowiązek:

1. zawiadomić PZU SA o zajściu wypadku ubezpieczeniowego i dostarczyć:
2. a) szczegółowy opis przyczyn i przebiegu wypadku,
   b) dokumentację medyczną potwierdzającą doznanie przez ubezpieczonego uszkodzenia ciała lub rozstroju zdrowia na skutek zajścia wypadku ubezpieczeniowego,
   c) dokumenty niezbędne do ustalenia zasadności i wysokości roszczenia,
   d) rachunki i dowody zapłaty kosztów objętych zakresem ubezpieczenia,
   e) dokument uprawniający do kierowania pojazdem, jeżeli ubezpieczony kierował pojazdem w momencie wypadku.

Rodzicu! Sprawdź, gdzie ubezpieczyć dziecko

Ubezpieczenie dziecka – pełna lista polis dostępnych na rynku!

Ubezpieczenie dziecka w przedszkolu. Zobacz, gdzie teraz warto ubezpieczyć malucha!

Najlepsze ubezpieczenia dla dziecka w żłobku. Poznaj ranking Punkty!

Ubezpieczeniowa tabliczka mnożenia – co z tym odszkodowaniem szkolnym?

Na wysokość odszkodowania z ubezpieczenia szkolnego ogromny wpływ ma całkowita suma ubezpieczenia. To z kolei oznacza, że warto ustalić taką sumę, która w razie wypadku zapewni realną pomoc. Pamiętaj, że jako rodzic nie musisz godzić się na warunki ubezpieczenia proponowane przez szkołę. Tak naprawdę jeśli grupa rodziców zażąda wyższego pakietu, będzie można negocjować warunki za pośrednictwem szkoły.

Tabela procentowego uszczerbku to kluczowe narzędzie ubezpieczycieli do ustalania kwoty  odszkodowania. Zdecydowanie rzadziej powołują się oni na komisję lekarską, co jest powodem wielu rozczarowań rodziców. Tabele bardzo często zaniżają rzeczywisty stopień urazu. Zdarza się, że drobne urazy, takie jak zwichnięcie kciuka lub stawu skokowego stanowią około 2-4% uszczerbku na zdrowiu. Przy sumie ubezpieczenia 5000 zł odszkodowanie z ubezpieczenia szkolnego dla dziecka wyniesie wtedy zaledwie 100-200 zł. (tabela PZU).

Przyczyną niezadowolenia może być niskie odszkodowanie, ale też całkowita odmowa wypłaty świadczenia. Dlatego zdecydowanie warto sprawdzić w OWU, jakie urazy objęte są ubezpieczeniem – na przykład czy w tabeli znajduje się skręcenie czy jedynie złamanie kończyny dolnej.