6 причин, чому страховик відмовить вам у виплаті компенсації!

Будьте свідомим водієм чи власником майна! На жаль, наявність чинного полісу OCЦПВ/Каско або страхування житла не гарантує, що ви легко отримаєте компенсацію за збитки. Дізнайтеся, в яких ситуаціях страхові компанії можуть відмовити, щоб ви володіли інформацією й не дивувалися в подібних випадках! Обов’язково ознайомтеся й зі зворотним боком медалі – трюками страховиків з метою заплатити вам якомога меншу суму

Загальні умови страхування (ЗУС) та відмова у виплаті компенсації

Загальні умови страхування є найважливішою частиною документу, котру має прочитати кожна застрахована особа. Там ви знайдете всю основну інформацію про предмет страхування. Мало хто розуміє, наскільки це важливо! З них дізнаєтеся, наприклад, чи можете вимагати компенсацію за розбите під час зіткнення скло, за пошкоджений внаслідок перепаду напруги холодильник чи за викрадений велосипед. Також важливий пункт про відмову від відповідальності. У ньому зазначений перелік ситуацій, що можуть бути підставою для відмови у виплаті компенсації.

1. Невідповідний поліс

Викрали ваш автомобіль, і ви хочете отримати компенсацію, хоча маєте лише поліс ОСЦПВ? На жаль, нічого не отримаєте. Або, можливо, ви спричинили ДТП у Македонії чи Туреччині й щойно отримали рахунок на оплату? Якщо у вас немає Зеленої карти(бо хотіли заощадити або вважали її непотрібною), то доведеться заплатити з власної кишені. Правда полягає в тому, що один поліс не охопить усіх випадків. Ось чому так важливо уважно читати договори та бути обізнаним у світі страхування. Компанії несуть відповідальність лише за ситуації, передбачені в ЗУС. Однак усе, що не входить до Загальних умов страхування, передбачає відмову у виплаті компенсації.

Те саме відбувається, якщо ви обираєте базовий варіант страхування, а подаєте заявку на відшкодування тих збитків, що передбачені в розширених пакетах. Наприклад, купуючи найдешевше Каско, ви, зазвичай, не можете розраховувати на компенсацію за пошкоджене колесо або розбите скло під час руху. Страхування нерухомості працює так само. Коли ви купуєте будинок в кредит з цесією банку, то він вимагає страхування, що, зазвичай, покриває тільки стіни. Тобто, це означає, що страхова компанія відмовить вам у виплаті компенсації, наприклад, у випадку крадіжки.

Тому перед вибором конкретної страхової компанії обов’язково порівняйте пропозиції на ринку. Дізнайтеся, які варіанти ви можете вибрати, і перевірте, чи відповідає обсяг захисту вашим очікуванням. Власникам квартир стане в пригоді, наприклад, страхування цивільної відповідальності. Цей поліс є фінансовою гарантією в ситуаціях, коли ви завдали комусь збитків. Отримаєте компенсацію, якщо заллєте сусід чи ваша дитина щось знищить у магазині, чи перехожі перед вашим будинком зламають ногу на нерозчищеному від снігу тротуарі. Придбати таке страхування варто, навіть якщо ви лише винаймаєте квартиру.

2. Занижена/завищена оцінка майна

Чим дорожче майно страхуєте, тим більше ви платите. Тому багато людей при страхуванні майна занижують його вартість, ставлячись до сплати внесків як до прикрого зобов’язання. Чи це правильне рішення? Не обов’язково. Насправді, якщо нічого не станеться, ви заощадите кілька десятків злотих, але якщо щось трапиться, то ви втратите десятки тисяч. Рішення дуже просте. Варто реально оцінити вартість свого майна та придбати поліс широкого спектру – такий, що захистить ваше майно в різних ситуаціях. У будь-якому випадку гарне страхування нерухомості зовсім не повинно зруйнувати ваш бюджет. Розмір внеску часто залежить від маржі самої страхової компанії, тому перед придбанням обов’язково порівняйте актуальні пропозиції на ринку.

Гарне й дешеве страхування нерухомості? Перевірте тут

Також невигідно завищувати вартість майна. У випадку крадіжки або залиття, страховик попросить надати докази про придбання пошкодженого або викраденого майна, і тоді правда буде розкрита. Порада: перед підписанням договору перевірте в Загальних умовах страхування, який спосіб оцінки завдання збитків пропонує компанія. Це надзвичайно важливо. Відшкодування збитків за рухоме майно може бути розраховано за:

• вартістю відновлення – гарантує виплату компенсації в розмірі, що дозволить вам придбати нове обладнання ідентичне або подібне до того стандарту, який ви мали. За доставку та монтаж ви оплачуєте самостійно з отриманої суми;
• ринковою вартістю – полягає в оцінці суми компенсації, що дорівнюватиме ціні придбання предмета або поточній ринковій вартості рухомого майна на день укладення договору страхування;
• фактичною вартістю – має на меті вимірювання збитків за фактичною вартістю, тобто з тією, що була на день, коли виникли збитки.

У ситуації з автомобілем, зазвичай його вартість визначається страховою компанією. Якщо у вас виникають якісь сумніви з цього приводу, то бажано їх розвіяти до укладення договору.

3. Якщо причиною інциденту є груба недбалість… це передбачає відмову виплатити компенсацію

Статистика не викликає сумнівів. Найпоширенішою причиною пожеж (крім несправностей в роботі печей та обігрівачів) є необережність. Це такі ситуації, коли ви залишаєте тліючий недопалок, увімкнену газову плиту чи праску. Багато страховиків потрактують це як грубу недбалість і відмовляться виплачувати вам компенсацію. Крім того, сажа в димоході часто загоряється (зазвичай, через нерегулярне чищення чи його відсутність).

Є багато ситуацій, взятих із повсякденного життя. Як часто ви залишаєте відчиненими вікно чи гараж, через які можна легко потрапити всередину? Тоді, якщо вас пограбують, ви не отримаєте компенсації. Груба недбалість також може стосуватися завдання збитків автомобілю. Водіння в стані алкогольного чи наркотичного сп’яніння, перевищення швидкості вдвічі, проїзд на червоне світло – все це може призвести до відмови у виплаті компенсації.

4. Занадто низька вартість збитку

Хочете повідомити про невелику вм’ятину в кузові автомобіля? Зверніть увагу на невеличку особливість: страховик не виплатить відшкодування, якщо збиток буде нижчим від суми, зазначеної в Загальних умовах страхування. Мова про умовну(інтегральну) франшизу, що зазвичай становить 500 злотих. Що це для вас означає? Якщо вартість шкоди буде оцінено, наприклад, у 300 злотих, то ви не отримаєте компенсації, і всі витрати покриватимете самостійно. Варто зазначити, що ця сума може бути виражена як числом, так і відсотками.

5. Відмова у виплаті компенсації з Каско

Поширеною є ситуація із заниженою компенсацією з полісу Автокаско. Крім того, іноді страховик повністю відмовляється виплачувати цю компенсацію. Так може бути в ситуаціях, якщо:

• ви спричинили ДТП, перебуваючи в стані алкогольного, наркотичного чи іншого сп’яніння,
• страховик доведе, що ви навмисно пошкодили автомобіль, наприклад, розбивши вікно,
• втекли з місця пригоди,
• керували автомобілем без водійського посвідчення,
• не вчасно повідомили про завдання збитків,
• ви не сплатили страхових внесків (або відповідних частин),
• порушили Правила дорожнього руху (наприклад, виїхали на перехрестя на червоне світло),
• ваш автомобіль був викрадений на території країн, виключених з ЗУС (наприклад, Росії чи України).

Досить легко передбачити, що у вищезазначених ситуаціях ви попрощаєтеся з виплатою компенсації. Однак це ще не кінець. Страховик також відмовить у виплаті відшкодування, якщо:

• пошкодження виникло внаслідок експлуатації транспортного засобу, наприклад, автомобіль заіржавів,
• інцидент стався через лису резину,
• автівку вкрали, тому що ви залишили в ній ключі,
• автомобіль покотився й розбився, тому що ви не затягнули ручне гальмо,
• інцидент стався під час ралі чи перегонів, а ви не мали спеціального полісу,
• використовували транспортний засіб як таксі або для навчання їзди й не мали відповідного полісу,
• збитки внаслідок військових дій, заворушень чи терористичних актів.

Дізнайтеся про розмір внеску ОСЦПВ/Каско

Крім того, кожна страхова компанія може внести додаткові відмови від відповідальності до свого переліку. У ЗУС ви можете знайти, наприклад, положення про те, що компанія відмовляється виплачувати допомогу, якщо:

• пошкодження виникло внаслідок неправильного завантаження транспортного засобу або невідповідного транспортування вантажу,
• ви не повідомили страховика про те, що зробили дублікат ключів, й автомобіль був викрадений,
• ви занадто швидко заїхали в глибоку калюжу й залили двигун,
• транспортний засіб перебував за кордоном загалом понад 6 місяців,
• у викраденому автомобілі було реєстраційне свідоцтво,

ви пошкодили свій автомобіль через те, що залили не те пальне.

Як купити гарне страхування, щоб не шкодувати?

Важливо підлаштувати страхування до власних потреб. Дбаєте про комплексний захист і не хочете, щоб відмова у виплаті компенсації зіпсувала вам день? Придбайте розширений поліс, наприклад, із захистом лобового скла або страхуванням шин. Крім того, не забудьте якомога уважніше прочитати положення та умови, що містяться в Загальних умовах страхування. Там ознайомитеся з пунктом про відмову від відповідальності –  це ситуації, що будуть підставою для відмови страховика у виплаті компенсації. Як це все опанувати? Ми вам допоможемо! Зателефонуйте нам, і ми, як професійні консультанти зі страхування, підкажемо, як обрати дешеве та гарне страхування. Ми до ваших послуг у чаті та за телефоном 22 490 90 00.