Що гарантує шкільне страхування моєї дитини? 5 найпоширеніших міфів про поліс

З чим у батьків школярів асоціюється початок вересня? Зазвичай, з додатковими витратами: канцелярське приладдя та одяг, додаткові уроки, плата за комітет або шкільне страхування. Багатьом з них ми не приділяємо особливої ​​уваги – буденності, як щороку. Однак варто придивитися до них уважніше, поки не пізно. Експерти з Академії Punkta підготували для вас 5 найбільш популярних серед батьків міфів про шкільне страхування від нещасних випадків.

Виховання дитини шкільного віку – це випробування як для батьків, так і для педагогів. Найважливіший час у житті людини – це проходження різних етапів від дитинства до підліткового віку та ранньої зрілості. Також це момент небезпеки, що чатує всюди. Можуть виникнути різні бійкі, трапитися нещасні випадки, хвороби, переломи чи розтягнення під час спортивних занять.

Ми знаємо, що може трапитися, але щодня ніхто про це не замислюється, адже наша дитина обережна, чому їй має щось загрожувати? На жаль, багато ситуацій знаходяться поза нашим контролем. Давайте подивимося, що пропонують страхові компанії в таких ситуаціях, а точніше як подолати наслідки нещасних випадків. Які пропозиції можна знайти в рамках шкільного страхування? На що варто звернути увагу, обираючи страхування дитини на час преребування в школі?

Деякі дані щодо нещасних випадків у школах

Відповідно до інформації, розміщеної на gov.pl, випливає, що у 2020/2021 навчальному році сталося понад 10 тисяч нещасних випадків у навчальних закладах. Варто наголосити, що це був період, коли більшість учнів навчалася дистанційно або за гібридною формою з дотриманням санітарного режиму, а значить, менше дітей перебувала в закладах. У 2019/2020 році їх було в 2,5 рази більше! Чому ми про це говоримо? З метою підвищення обізнаності про важливість шкільного страхування. Тому нижче ви знайдете 5 найпоширеніших міфів, з якими вам доведеться зіткнутися при виборі поліса страхування від нещасних випадків для дітей.

Міф 1: шкільне страхування є обов’язковим

Групове шкільне страхування від нещасних випадків є добровільним. Директори шкіл і вчителі часто йдуть коротким шляхом і повідомляють батькам, що сплата страхового внеску є одним з обов’язкових платежів на початку навчального року. Опікуни переконані, що шкільне страхування їхньої дитини є обов’язковим, проте це зовсім не так. Але варто пам’ятати, що відмова від нього означає відсутність фінансової підтримки від наслідків нещасного випадку в навчальному закладі.

Директор школи не може змусити батьків застрахувати дитину на умовах, запропонованих школою. Крім того, вам не потрібно писати відмову від шкільного страхування, як і не потрібно нікому предˊявляти свій поліс. Керівництво школи не може вимагати від вас довідки.

Ще одна важлива інформація – участь вашої дитини в шкільних екскурсіях чи спортивних змаганнях. Відсутність придбаного поліса не може бути перешкодою для участі дитини в таких заходах. Однак важливо пам’ятати, якщо у вас немає такого страхування, то не будете захищені від наслідків нещасного випадку або травми.

Як працює захист від нещасних випадків у польських школах?

Страхування учнів від нещасних випадків здійснюється у формі групового полісу. Це означає, що однією зі сторін договору є ​​школа, а захист поширюється на учнів. Батьки зазвичай не знають, на яких умовах були застраховані їхні діти. Про вибір конкретного варіанту чи узгодження умов контракту часто не йдеться.

• Наслідком такого страхування є досить обмежена сфера захисту, і, при необхідності ним скористатися, отримуємо компенсацію, якої навряд чи вистачить хоча б на одноразовий прийом у лікаря, не кажучи вже про покриття вартості реабілітації чи інших, пов’язаних з ДТП витрат. Такий поліс не виконує своєї функції, і, як наслідок, є лише тимчасовим захистом, – зазначає Бартош Сальвінський з Punkta.

Міф 2: шкільне страхування не діє під час канікул

Страхування поширюється на дітей шкільного віку, а товариства наголошують, що виплатять компенсацію, якщо нещасний випадок станеться під час навчання. Але чи розповсюджується його дія на дорогу до школи та зі школи, під час позакласних заходів чи шкільних екскурсій, таборів? Отже, до протягом якого періоду діє шкільне страхування? Зазвичай, воно забезпечує захист протягом року. Тож, якщо вам цікаво, чи покриває шкільне страхування канікули, ми відповідаємо: у більшості випадків так. Захист також продовжується протягом вільного часу, коли учні фізично перебувають поза школою.

То чому лише в більшості випадків, а не завжди? Тому що кожен поліс має різні Загальні умови договору. У них страхова компанія надає повний обсяг послуг та інформацію, наприклад, про страхову суму. Ось чому так важливо, щоб ви, як особа, яка здійснює догляд, знали, що саме покриває поліс.

Якщо вся школа вирішила придбати групове страхування від нещасних випадків, то захист також поширюється на вчителів та інших працівників. Деякі компанії в рамках шкільного страхування надають одноразову компенсацію учневі після смерті одного з батьків.

Пам’ятайте, що працівники школи на вашу вимогу повинні надати інформацію про те, в яких ситуаціях дитина може розраховувати на компенсацію, та якою є страхова сума. Перед сплатою внеску варто поцікавитися деталями поліса. Таким чином, ви зможете уникнути неприємних сюрпризів. Це також дозволить вам вирішити, чи хочете ви оформити шкільне страхування для вашої дитини в школі чи індивідуально з представником страхової компанії.

Якщо поліс покриває канікули, то чи буде дитина також застрахована за кордоном?

Усе більш охоче ми проводимо канікули з дітьми за кордоном. Гарне шкільне страхування від нещасних випадків захищає вашу дитину цілодобово по всьому світу. Обов’язково поцікавтеся в школі про територіальну сферу дії страхування вашої дитини.

Увага! Участь у різноманітних поїздках, особливо організованих, тобто зльотах, різних таборах і т.д., часто вимагає спеціального спортивного поліса. Туристичне страхування може вирішити цю проблему. Його сума починається від кількох злотих на день, а внески покривають лише період подорожі. Проте страхування від нещасних випадків школярів діє завжди. Вони не пов’язані між собою, тому ви можете подавати заявку на відшкодування з кожного поліса, котрий оберігає вашу дитину незалежно один від одного.

Детальніше про відшкодування читайте в статті: Відшкодування для дитини за шкільним страхуванням. Як подати заявку?

Плануєте відпочинок? Перегляньте пропозиції туристичного страхування!

Міф 3: поліс покриває всі медичні витрати

Підставою для виплати відшкодування при нещасному випадку є страхова сума. Найчастіше вона становить від 10 до 20 тисяч злотих. Враховується також завдана здоров’ю шкода, виражена у відсотках. У випадку зі шкільним страхуванням, на високу компенсацію розраховувати не варто. Загальні положення договору містять інформацію про те, як страхова компанія розраховує відсоток шкоди завданої здоров’ю, щоб переконатися, що в більшості шкільних травм батьки можуть розраховувати на невелику частину цієї суми.

Як приклад наведемо перелом кістки руки, за який PZU (найчастіше школи обирають її) сплачує 5% від страхової суми. При страховій сумі 10 тисяч, компенсація становитиме 500 злотих. Комплекс обстежень, проведених у приватного лікаря, може значно перевищити ці кошти.

А як бути в ситуації з більш серйозними наслідками нещасних випадків? Тривале погіршення стану здоров’я або смерть учня передбачає отримання опікунами повної страхової суми, котра, як ми зазначали, є невисокою. Варто пам’ятати, що чим нижчий страховий внесок, тим більша ймовірність того, що нижчою буде страхова сума.

ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ:

• Відшкодування для дитини за шкільним страхуванням. Як подати заявку?

• Страхування дитини – огляд полісів доступних на ринку
• Страхування від нещасних випадків у дитячому садочку – як вибрати відповідний поліс?
• Страхування дошкільнят – чи варто мати страхування від нещасних випадків для дітей у садочку?

Відшкодування витрат на лікування

Окремим питанням є відшкодування вартості лікування, тобто медикаментів, перев’язувального матеріалу та ортопедичного обладнання. Вони покриваються страховиком лише до певної суми, зазначеної в договорі. Страховики пропонують відшкодування витрат на лікування, наприклад, до 30% від страхової суми, зазвичай, це буде до 3000 або 6000 злотих.

Який діапазон страхових сум у популярних індивідуальних страхуваннях?

Ви хочете знати, на яких умовах ваша дитина буде застрахованою? Вирішили оформити поліс індивідуально? Ми підготували для вас таблицю, в якій ви знайдете інформацію про те, яка його вартість та яка страхова сума шкільного страхування Aviva (тепер Allianz), Compensa, Generali чи UNIQA (раніше AXA).

Міф 4: ваша дитина отримає відшкодування, коли захворіє

Що передбачає страхування від нещасних випадків? Хоча цей термін охоплює широкий спектр завдання шкоди, проте він не стосується хвороб, навіть найбільш серйозних. Онкологічні або генетичні захворювання, виявлені в шкільному віці, не передбачені в умовах страхування. Для того, щоб переконатися в цьому, достатньо ознайомитися з додатком, що професійно називається «таблиця критеріїв оцінювання відсотка тривалого порушення стану здоров’я». У ньому детально перераховані різні порушення стану здоров’я, розділені на: ушкодження голови, органів зору та слуху, шиї, грудної клітини, живота, хребта, статевих органів, тазу, а також найбільш поширені ушкодження кінцівок. Усі вони є наслідками нещасних випадків.

→Нещасний випадок – це раптова, несподівана подія, спричинена зовнішнім фактором. Найпоширенішими нещасними випадками в школі є травми на уроках фізкультури.

Компенсація за шкільним полісом також може виплачуватися у випадку отруєння, серцевого нападу або смерті, викликаної сепсисом. Однак найкраще перевірити в умовах договору, чи це так, оскільки шкільні страхування можуть бути різними.

Варто також згадати про відмову від відповідальності, що завжди супроводжує цей тип поліса. Шкільне страхування не покриває події, котрі є наслідками бійки, вживання алкоголю чи наркотиків, а серед молодих людей, на жаль, все частіше трапляються такі випадки.

Міф 5: лише неповнолітні мають право на шкільне страхування

Від нещасних випадків можуть бути застраховані не лише неповнолітні. Шкільне страхування дитини поширюється на всіх, хто навчається. Адже до випускного класу ходять вже дорослі діти. Групове страхування від нещасних випадків також доступне студентам і навіть учням вечірніх, і заочних шкіл. Хоча це не обов’язково так; шкільне страхування WARTA не поширюється на студентів заочної форми навчання.

Зазвичай, скористатися шкільним страхуванням від нещасних випадків можуть особи до 26 років. Серед студентів популярні пільгові картки, наприклад, Карта Euro 26, що мають страхування та діють по всьому світу.

Хороше шкільне страхування для дитини – яким воно має бути?

Було б чудово, якби поліс підписаний на весь рік, враховував період канікул та час перебування поза школою. Обов’язково перевірте, чи охоплює він також поїздки за кордон. При виборі також слід звернути увагу на види основних послуг, що захищають від наслідків незворотних ушкоджень тіла або смерті.

→ Пам’ятайте! Ви підбираєте оферти, котрі відповідають специфіці життя саме вашої дитини. Якщо вона багато займається спортом або їздить на змагання, то оферта повинна включати саме цю сферу захисту – таке рішення пропонує, наприклад, шкільне страхування AVIVA (зараз Allianz). Наприклад, якщо ви турбуєтеся про стан її здоров’я через пандемію COVID-19, то варто скористатися полісом Generali, що навіть у найдешевшому пакеті пропонує відшкодування через перебування дитини в лікарні.

– Ми заохочуємо батьків уважно та розумно обирати страхування від нещасних випадків. Найдешевші поліси мають обмежену сферу дії, і часто достатньо доплатити кілька чи кільканадцять злотих, щоб отримати захист, котрий після нещасного випадку стане дитині реальною підтримкою. Скільки повинно коштувати таке страхування? Пропозиції дуже різні – варто звертати увагу на страхову суму. Найкращим варіантом може бути не менше 30 тисяч злотих, – зазначає Бартош Салвінський з Punkta.

Не менш вагомими є й інші питання, наприклад: чи передбачає поліс допомогу під час перебування в лікарні внаслідок нещасного випадку; яку суму пропонує страховик за 1% ушкодження здоров’я – це може бути як 100 злотих, так і 500 злотих; чи передбачає відшкодування коштів на реабілітацію внаслідок нещасного випадку, та чи гарантує захист у професійному спорті.

Додаткові послуги передбачені полісом

Що ще покриває шкільне страхування? Крім нещасних випадків і медичних витрат, воно часто передбачає додаткові послуги, такі як assistance. Наприклад, організація прийому в лікаря, медичний транспорт чи консультація психолога після ДТП. Зазначені послуги можна знайти в шкільному страхуванні Compensa.

Сфера послуг цього поліса передбачає такі випадки, як: укуси собак або комах, а також витрати, пов’язані з пластичною операцією за потребою. Шкільне страхування Interrisk пропонує, наприклад, можливість розширити пакет додатковими елементами, котрі не передбачені в базовому. Тож ви можете вибрати дешевший пакет, але з додаванням конкретного пункту (з іншого дорожчого), котрий вас цікавить, заплативши нижчий внесок за поліс, наприклад, пакет «Кліщ та діагностику бореліозу».

До стандартного пакету можна докупити додаткові послуги. Деякі компанії, такі як PZU або Warta, пропонують шкільне страхування дітей разом із грошовим забезпеченням на випадок тривалої перерви в навчанні. Однак варто пам’ятати, що такий вид поліса коштуватиме дорожче.

Про що варто пам’ятати, вибираючи страхування для дитини в школі?

Вибираючи оферту, завжди ретельно читайте Загальні умови страхування (OWU) та відмову від відповідальності. Одними з основних винятків є нещасні випадки, спричинені впливом алкоголю, участь у бійках, за винятком самозахисту, а також захворювання, що виникли раптово й були виявлені лише після нещасного випадку або через нього.

У Польщі 50 тисяч шкіл, а оферта одна. На жаль, страхування від нещасних випадків, що пропонують установи, не завжди виконує свою функцію. Однак, якщо все ж таки ми вирішимо заплатити гроші за поліс страхування від нещасних випадків, запропонований школою, то прочитаймо уважно умови договору.  Памˊятайте про ризики та можливість захисту, які пропонує конкретна страхова компанія.

Варто також самостійно ознайомитися з цим питанням. На ринку є багато різних індивідуальних пропозицій, котрі заслуговують на увагу. Крім того, пам’ятайте, що виплата зі шкільного страхування не виключає відшкодування за іншими договорами страхування від нещасних випадків або страхування ЦВ  (цивільної відповідальності) школи, якщо нещасний випадок стався з вини навчального закладу або вчителя.

Шкільне страхування дитини не є обов’язковим, а страхові суми зазвичай невеликі порівняно з іншими полісами. Однак воно діє протягом усього року й може бути корисним при травмах, що часто трапляються в дітей. Найважливіше знати, на яких умовах ваша дитина застрахована в школі та за що насправді ви платите внески.